2019 Robo-Advisor Awards
Fidelity Go hat eine Auszeichnung in der folgenden Kategorie gewonnen:
Wichtig
Abgesehen von dieser Überprüfung durch Fidelity Go Robo-Advisor haben wir auch die traditionellen Maklerdienste von Fidelity überprüft.
Fidelity Go wurde für junge Anleger entwickelt und verfügt über eine sehr einfache Benutzeroberfläche. Mit dem volldigitalen Service können Sie ein einziges Ziel verwalten und erhalten eine Einführung in die verschiedenen verwalteten Produkte von Fidelity. Da sich das Produkt seit seiner Einführung im Jahr 2016 weiterentwickelt hat, lag der Schwerpunkt darauf, jungen und aufstrebenden Investoren dabei zu helfen, Investitionszögern zu überwinden. In diesem Sinne kann ein neuer Kunde ein Konto eröffnen, ohne eine Einzahlung zu tätigen, aber Sie benötigen mindestens 10 US-Dollar, um Investitionen zu tätigen. Fidelity hat im Frühjahr 2018 das Investitionsminimum von 5.000 USD gesenkt, um mehr Investoren anzulocken, die gerade erst anfangen.
Wenn Ihr Finanzleben komplexer wird, können Sie eines der Beratungsangebote wählen, die eine persönliche Beratung durch einen Finanzberater beinhalten. Fidelity plant, im Laufe des Jahres 2019 einen neuen Service namens Personalized Planning and Advice mit einem Mindestbetrag von 25.000 US-Dollar auf den Markt zu bringen. Darüber hinaus gibt es über Fidelity Wealth Services verwaltete Konten für Anleger mit mehr als 250.000 USD.
Vorteile
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Ein Konto zu eröffnen ist einfach und unkompliziert
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Die Plattform benötigt nur 10 US-Dollar, um zu investieren
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Die monatlichen Kosten werden im Vorfeld detailliert beschrieben
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Die Gesamtgebühren sind niedrig
Nachteile
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Sie können jeweils nur ein Ziel verwalten
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Portfolio enthält nur proprietäre Investmentfonds
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Keine sozial verantwortlichen Portfoliooptionen
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Keine Steuerverluste
Kontoeinrichtung
4.7Fidelity Go bietet eine einfache und unkomplizierte Kontoeinrichtung. Nachdem Sie fünf einfache Fragen beantwortet haben, z. B. das Jahr Ihrer Geburt und Ihr jährliches zu versteuerndes Einkommen, wird Ihnen eine Übersicht über Ihr vorgeschlagenes Portfolio angezeigt. Sie können die Annahmen an dieser Stelle optimieren oder eine andere Risikostufe auswählen. Sie sehen deutlich, welche Kosten mit einem Fidelity Go-Konto verbunden sind, was eine sehr geschätzte Funktion ist.
Die Portfolios werden ausschließlich in firmeneigenen Fidelity-Investmentfonds angelegt. Die meisten Robo-Advisories investieren Fonds in ETFs, aber Fidelity verwendet eigene, gebührenfreie Eigenmittel.
Sobald Sie sich für die weitere Nutzung entscheiden, eröffnen Sie ein Anlagekonto und verbinden ein Bankkonto, damit das Fidelity Go-Portfolio finanziert werden kann. Während dieses Schritts sollten Sie regelmäßige Einzahlungen vornehmen. Leider können Sie keine Vermögenswerte von anderen Konten oder Brokern übertragen - Sie können ein Fidelity Go-Konto nur mit Bargeld aufladen. Es ist jedoch möglich, Bargeld von einem 401 (k) Konto auf ein Fidelity Go Rollover IRA-Konto zu übertragen.
Ziele setzen
3.9Fidelity Go hat den Vorteil, Teil des Fidelity-Ökosystems zu sein. Sie können mit Fidelity Go nur ein einziges Ziel verfolgen, aber Sie können mehrere Konten eröffnen, wenn Sie Mittel für separate Ziele verwenden möchten. Sobald das Konto aufgeladen und angelegt wurde, können Sie einen Dollarbetrag auswählen, den Sie zusammen mit Ihrem Zieldatum erreichen möchten. Fidelity schätzt dann die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Dollar-Ziel bis zu Ihrem Zieldatum erreicht wird, basierend auf Ihrer Ersteinzahlung und den geplanten monatlichen Ergänzungen. Wenn es so aussieht, als ob Sie Ihr Ziel möglicherweise nicht erreichen, bietet Fidelity einige Vorschläge, wie Sie Ihre Erfolgswahrscheinlichkeit verbessern können. Wenn Sie Ihr Fidelity Go-Konto als IRA einrichten, wird Ihnen die Wahrscheinlichkeit angezeigt, dass Sie Ihr Altersziel erreichen.
Kunden von Fidelity Go können auf alle von Fidelity angebotenen Planungstools zugreifen, die sich auf wichtige Meilensteine konzentrieren, z. B. Geburt oder Adoption, Heirat, Nachlassplanung, Scheidung, Unternehmensgründung und andere Ziele. Diese Planungswerkzeuge stehen im Fidelity Planning and Guidance Center zur Verfügung, anstatt in Fidelity Go integriert zu sein, sind aber immer noch eine unglaubliche Ressource.
Konto-Dienstleistungen
3.8Das Fidelity Go-Konto bietet keine Margen-, Darlehens- oder Bankfunktionen, obwohl Sie mit anderen Konten bei Fidelity auf diese Dienste zugreifen können. Wenn ein Kunde seine Risikomessung ändert und beschließt, in ein anderes Portfolio zu wechseln, wird das Konto nach Bedarf reinvestiert. Bargeld auf dem Konto wird in einen Geldmarktfonds eingezogen, der derzeit über 2% zahlt.
Für Fidelity Go-Konten ist zusätzlich zu den monatlichen Fortschrittsaktualisierungen eine regelmäßige jährliche Überprüfung vorgesehen. Diese jährlichen Überprüfungen sollen sicherstellen, dass die Strategie, die Sie verwenden, und die Ziele, auf die Sie hinarbeiten, immer noch relevant sind. Dies ist eine nette Geste, da die Freisetzung von Robo-Advisories die Anleger dazu veranlassen kann, ansonsten einen Set-and-Forget-Ansatz für ihr Portfolio zu wählen.
Portfolio-Inhalte
2- Gebührenfreie Investmentfonds von Fidelity
Fidelity Go stützt sich auf das Investment-Expertenteam von Fidelity, um Portfolios ausschließlich mit gebührenfreien Fidelity Flex-Investmentfonds zu erstellen. Diese Mittel stehen Anlegern außerhalb von verwalteten Konten nicht zur Verfügung. Die Anlageprofis von Fidelity kümmern sich um die Überwachung und den Ausgleich der Portfolios. Fidelity Go bietet Ihnen also keinen Zugang zu Finanzberatern, aber die Menschen stehen hinter den Portfolios, die auf Ihr Anlageprofil abgestimmt sind. Da Fidelity Go nur Zugang zu und Engagement in den eigenen Investmentfonds von Fidelity bietet, erhielten diese ein deutlich niedrigeres Ranking als dies ansonsten der Fall wäre.
Portfolio-Management
3.9Wie bereits erwähnt, bestehen die Portfolios aus Fonds, die von Fidelity selbst verwaltet werden. Ca. 0, 5% werden in bar gehalten. Fidelity Go bietet keine Ernte von Steuerverlusten an, was höchstwahrscheinlich auf die Verwendung seiner proprietären Investmentfonds zurückzuführen ist, anstatt auf ETFs, die zur Minimierung der auf ein steuerpflichtiges Konto fälligen Steuern verwendet werden können. Es sollte jedoch beachtet werden, dass steuerpflichtige Konten von Fidelity Go steuerlich begünstigte Anlagen wie Kommunalanleihen enthalten können. Dies ist eine Strategie zur Steuerminimierung / Leistungssteigerung, aber nicht gleichbedeutend mit Steuerverlust.
Das Portfolio wird neu gewichtet, wenn das Guthaben auf dem Konto ein internes Limit erreicht (ca. 1%), erheblich von der Zielallokation abweicht oder halbjährlich. Fidelity Go-Portfolios werden fortlaufend überwacht. Wenn sich die Märkte also in eine der beiden Richtungen bewegen und das Portfolio erheblich von der ausgewählten Anlagestrategie abweicht, kann ein Rebalance ausgelöst werden.
Benutzererfahrung
4.1Mobile Erfahrung
Fidelity Go ist in die mobile App von Fidelity integriert. Sie können auf dem reaktionsschnellen Web-Erlebnis ein Konto über ein Mobilgerät eröffnen. Sobald das Konto eröffnet ist, kann es in der nativen mobilen App angezeigt werden. Tippen Sie in der Portfolioliste auf das Konto „Fidelity Go“, um die Aktivität im Konto anzuzeigen.
Da Fidelity Go in die gesamte Fidelity-Plattform integriert ist, kann es verwirrend sein, genau die gewünschte Funktion zu finden.
Desktop-Erfahrung
Für Fidelity Go gibt es eine separate Webadresse, mit der Sie jedoch nur zur Zielseite gelangen, um ein Konto zu eröffnen. Sobald Ihr Konto geöffnet und aufgeladen ist, wird es auf der Standard-Fidelity-Webplattform angezeigt. Jedes Fidelity Go-Konto ist einem einzelnen Ziel zugeordnet. Wenn Sie also mehrere Ziele haben, sollten Sie sicherstellen, dass Sie das Kontoeinstellungen-Tool verwenden, um jedem Ziel einen eigenen Namen zu geben. Andernfalls kann die Liste verwirrend sein.
Kundendienst
3.3Da es sich bei Fidelity Go um ein reines Digitalangebot handelt, ist fast der gesamte Support online. Sie können die Chat-Funktion rund um die Uhr nutzen. Die häufig gestellten Fragen (FAQs) sind etwas kurz. Wenn Sie also eine Frage haben, deren Beantwortung mehr Unterstützung erfordert, stehen Sie in einer langen Telefonwarteschlange. Als jedoch ein Agent die Leitung abnahm, stellten wir fest, dass unsere Fragen von einem sachkundigen Vertreter eingehend beantwortet wurden.
Bildung & Sicherheit
3.6Wenn es um Bildung und Sicherheit geht, kann Fidelity Go wieder vom größeren Fidelity-Ökosystem profitieren. Sowohl die Fidelity Go-Website als auch die mobile App verfügen über hochsichere Funktionen. Die Website bietet 128-Bit-Datenverschlüsselung in beide Richtungen, Betrugserkennung und alle anderen Standardangebote für Websites, die mit Finanzinformationen umgehen. Mobile Apps können mit einem Fingerabdruck oder mit Gesichtserkennungstechnologie entsperrt werden. Fidelity Go bietet außerdem eine Zwei-Faktor-Authentifizierung, eine Sperre für Geldtransfers, Sicherheitstextwarnungen und Spracherkennungstechnologie für Anrufe beim Kundendienst.
Die Website von Fidelity ist vollgepackt mit Informationen für Investoren, obwohl sich die in Fidelity Go angebotene Unterstützung auf das Robo-Advisory selbst konzentriert. Sobald Sie ein mit Fidelity Go aufgeladenes Konto haben, sind alle von Fidelity veröffentlichten Videos, Artikel und Klassen verfügbar. Fidelity hat außerdem eine Website für neue Investoren mit dem Namen MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney) eingerichtet, die junge Menschen in Richtung finanzielle Sicherheit führen soll.
Provisionen & Gebühren
3.9Die Verwaltungsgebühr für ein Fidelity Go-Konto beträgt 0, 35% pro Jahr und wird monatlich berechnet. Dies klingt nicht so wettbewerbsfähig wie es tatsächlich ist, da die zugrunde liegenden Investmentfonds auf dem Konto keine zusätzlichen Gebühren erheben. Einige Robo-Advisories mit niedrigeren Gebühren sind möglicherweise sogar teurer als Fidelity Go, wenn die durchschnittlichen Kostenquoten der zugrunde liegenden Fonds zum Mix hinzugefügt werden.
- Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 5.000 USD: 1, 46 USD Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 25.000 USD: 7, 29 USD Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 100.000 USD: 29, 17 USD
Passt Fidelity zu Ihnen?
Es ist einfach, Fidelity Go als defensives Manöver für das Unternehmen einzusetzen, um zu verhindern, dass das Geld seiner Kunden an andere Robo-Advisories fließt. Das Generieren eines Finanzplans kann das Durchstöbern von Informationen auf der Hauptwebsite von Fidelity beinhalten, und die für einige Zielplanungen erforderlichen Tools sind nicht in das Go-Angebot integriert. Es fehlen einige entscheidende Vorteile eines Robo-Advisorys wie das Ernten von Steuerverlusten. In dieser Ansicht wird jedoch das beabsichtigte Ziel für Fidelity Go übersehen.
Fidelity Go richtet sich direkt an Privatanleger, die eine kostengünstige Option suchen, bei der das Portfolio von Fachleuten überwacht wird, nicht jedoch die Planung. Ja, Sie geben Ihre Fähigkeit auf, ein Portfolio wirklich anzupassen oder ETFs zu erwerben, die Sie persönlich interessieren.
Der springende Punkt bei Fidelity Go ist, dass Sie Ihr Geld in ein Portfolio stecken können, und Fidelity Go kümmert sich um den Rest - und sie werden sogar aufgefordert, Ihre Investitionen einmal im Jahr zu überprüfen, falls Sie die monatlichen Aktualisierungen nicht lesen. Wenn Sie mehr Kontrolle und eine aktivere Beteiligung wünschen, ist dies nicht die Robo-Empfehlung für Sie. Wenn Sie jedoch günstig in einen etablierten Player investieren möchten, ist Fidelity Go ein sehr starker Kandidat.
Vergleichen Sie Fidelity Go
Fidelity Go verfügt über eine benutzerfreundliche Oberfläche und richtet sich an einen neueren Investor. Sehen Sie, wie sie sich mit anderen von uns getesteten Robo-Beratern vergleichen.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
