Was ist ein garantierter Mindestbezugswert (GMWB)?
Ein garantierter Mindestbezugswert (GMWB) ist eine Art Fahrer oder Vertrag, der mit einigen Rentenversicherungspolicen verbunden ist. Es garantiert dem Versicherungsnehmer einen stetigen Strom von Ruhestandseinkommen, unabhängig von der Marktvolatilität.
Grundlegendes zum garantierten Mindestbezugsvorteil (GMWB)
Für einige Produkte mit fester und variabler Rente stehen Fahrer mit garantierter Mindestrente zur Verfügung. Während eines Marktabschwungs kann der Versicherungsnehmer oder der Gläubiger einen maximalen Prozentsatz seiner gesamten Renteninvestitionen abheben. Die jährlichen Höchstbeträge für die Auszahlung variieren je nach Vertrag, liegen jedoch normalerweise zwischen fünf und zehn Prozent des ursprünglichen Investitionsbetrags. Bis zur Erschöpfung der gesamten Erstinvestition kann der Gläubiger während der Widerrufsfrist weiterhin Einkünfte erzielen.
Ein GMWB schützt Gläubiger vor Investitionsverlusten, ohne den Vorteil eines Aufwärtsgewinns zu verlieren. Nehmen wir zum Beispiel an, dass Jamies Anfangsinvestition 100.000 US-Dollar betrug. Aufgrund der Wirtschaftskrise sind diese Investitionen nur noch 85.000 US-Dollar wert. Da Jamie eine garantierte Mindestauszahlungssumme von 10% erworben hat, kann sie den Fahrervertrag aktivieren, um einen bestimmten Prozentsatz (in diesem Fall 8.500 USD) pro Jahr auszuzahlen, bis sie die gesamte Erstinvestition von 100.000 USD zurückerhält.
In einigen Fällen können GMWB-Fahrer höhere Beträge abheben, wenn der Markt boomt und der Rentenfonds wächst. Bei Verwendung dieser Fahrer kann der Annuitant möglicherweise ein höheres Auszahlungseinkommen als die maximale Investition erzielen. Wenn Sie das obige Beispiel noch einmal durchgehen, sagen Sie, dass die anfängliche Investition jetzt 150.000 USD wert ist. Wenn Jamies Fahrer eine Klausel enthält, in der sie 2% des erzielten Gewinns erzielen kann, kann sie mehr als die jährlichen 8.500 USD abheben. Dieses Szenario ist anwendbar, wenn ihr Fahrer die Möglichkeit hatte, sich auf günstige Markttrends einzustellen.
Wie berechnet sich ein GMWB?
Die Auszahlungsquoten variieren je nach den Bedingungen des GMWB-Fahrervertrags, liegen jedoch normalerweise zwischen 5% und 10%. Der für eine Auszahlung verfügbare Betrag kann auch an das Alter des Versicherungsnehmers gekoppelt sein, wenn dieser mit der Auszahlung beginnt.
Beispielsweise können Sie laut Fahrervereinbarung 4% Ihrer Investitionen abheben, wenn Sie mit Abhebungen zwischen 60 und 64 Jahren beginnen. Das Einkommen steigt auf 4, 5%, wenn Sie mit Abhebungen zwischen 65 und 69 Jahren beginnen Alter von 70 kann bei 5% sein. Vor Vollendung des 59. Lebensjahres kann der Internal Revenue Service für Abhebungen von der Rente eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 10% verhängen.
Die Bedingungen für GMWB-Fahrer einschließlich der Gebühren variieren je nach Anbieter, bei dem es sich in der Regel um eine Versicherungsgesellschaft handelt. Zu den weiteren verfügbaren Rentenfahrern zählen garantierte lebenslange Auszahlungsleistungen und garantierte minimale Akkumulationsleistungen.
