In der heutigen Bankenlandschaft hängt die Entscheidung, Ihnen eine Hypothek anzubieten oder Ihnen eine Kreditkarte zu gewähren, manchmal von einer einfachen Sache ab: Ihrer Kreditwürdigkeit. Basierend auf den Informationen in Ihrer Kreditauskunft (nein, sie sind nicht dasselbe) bietet diese numerische Bewertung eine einfache Möglichkeit, Ihr Ausfallrisiko bei einem Kredit einzuschätzen. Kein Wunder also, dass die Verbraucher ihre Punktzahl unbedingt herausfinden möchten - und zwar möglichst kostenlos.
Vermeiden Sie es, gefangen zu werden
In den letzten Jahren ist eine Vielzahl von Websites aufgetaucht, die behaupten, Kredit-Scores kostenlos anzubieten. Aber bei vielen von ihnen gibt es ein großes Problem: Sie sind nicht wirklich frei.
Wenn Besucher sich anmelden, werden sie häufig unabsichtlich in einen Kreditüberwachungsdienst aufgenommen, für den eine monatliche Gebühr erhoben wird. Im Jahr 2010 versuchte die Federal Trade Commission, diese Praxis einzudämmen. Es erforderte "kostenlose" Websites, um eine Warnung zu liefern, dass gemäß Bundesgesetz die einzige autorisierte Quelle für kostenlose Kreditberichte (wenn auch keine kostenlosen Kreditbewertungen) der jährliche Kreditbericht ist.
Dennoch haben Credit Tracking-Unternehmen geschickt um diese Benachrichtigungen manövriert. Freecreditreport.com, das vielleicht bekannteste dieser Unternehmen, hat damit begonnen, Kredit-Scores für 1 US-Dollar (die für wohltätige Zwecke vergeben werden) anzubieten, um die FTC-Regel zu umgehen. Kunden, die ihre Punktzahl anfordern, erhalten ein Probeabonnement für den Experian Credit Tracker-Service. Wenn sie es nicht innerhalb von sieben Tagen kündigen, werden ihnen 21, 95 USD pro Monat berechnet.
Dies ist sicherlich nicht die einzige Website, der irreführende Kunden vorgeworfen werden. Im Jahr 2014 betreibt das Unternehmen FreeScoreOnline.com und FreeScore360.com vereinbart, Kunden 22 Mio. USD im Rahmen eines Vergleichs mit der FTC und anderen Klägern zu erstatten.
Wo es wirklich kostenlos ist
Während einige Websites den Begriff „kostenlos“ großzügig verwenden, gibt es tatsächlich mehr Stellen als je zuvor, an denen eine wirklich kostenlose Kreditauskunft erstellt werden kann. Credit Sesame, Credit Karma und Quizzle sind einige der bekannteren Anbieter. Einige andere sind Credit.com, Lending Tree, myBankrate, Mint, WalletHub und Creditcards.com.
Anstatt Geld direkt von Verbrauchern zu verdienen, erheben Firmen wie diese entweder Werbeeinnahmen oder berechnen ihren Kreditpartnern eine Gebühr, wenn sie einen neuen Kunden über die Website gewinnen.
Wenn Sie auf einen Haken warten, dann ist dies hier: Das numerische Rating, das diese Websites liefern, ist nicht das FICO-Ergebnis, auf das sich die meisten Banken verlassen, um Kreditentscheidungen zu treffen. Während die Unternehmen dieselben grundlegenden Informationen aus Ihren Kreditberichten verwenden, verwenden sie eine etwas andere mathematische Formel, um die Punktzahl zu berechnen.
Das heißt nicht, dass Nicht-FICO-Scores nicht wertvoll sind. Sie sind immer noch nützlich, um allgemeine Trends in Ihrem Kredit zu verfolgen, und bieten im Allgemeinen eine Annäherung an die Verwendung der Kreditgeber.
Wenn Sie daran interessiert sind, Ihr aktuelles FICO-Rating zu erfahren, wenden Sie sich möglicherweise an Ihr Kreditkartenunternehmen oder Ihre Bank. Eine wachsende Anzahl von Kreditkartenherausgebern bietet jetzt kostenlose Bewertungen an, um neue Kunden zu gewinnen. Dazu gehören American Express, die Bank of America, Barclaycard, Chase, Citibank, Discover und Wells Fargo.
Jeder andere muss möglicherweise bezahlen, wenn er seine tatsächliche FICO-Punktzahl über myFICO.com erhalten möchte. Die Seite bietet einmalige und monatliche Pakete an. Die wiederkehrenden kosten zwischen 19, 95 und 39, 95 US-Dollar pro Monat und beinhalten die Überwachung von Identitätsdiebstahl. Das einmalige Paket reicht von 19, 95 USD bis 59, 85 USD. Je mehr Sie bezahlen, desto mehr Funktionen erhalten Sie. Anstelle einer Bonitätsauskunft von einem Büro erhalten Sie beispielsweise alle drei mit den Produkten der mittleren und oberen Preisklasse. Sie sehen auch Ergebnisse, die speziell für Auto-, Hypotheken- und Kreditkartenkreditgeber zugeschnitten sind.
Sie möchten Ihre Kreditauskunft nur lesen, ohne Ihre Punktzahl zu sehen? Sie können dies einmal im Jahr kostenlos unter www.annualcreditreport.com tun. Das Schöne an dieser von der Regierung genehmigten Site ist, dass Sie Berichte von allen drei Büros anfordern können: Experian, Equifax und TransUnion. Da einige Banken nur einen oder zwei der Berichte verwenden, um Kreditentscheidungen zu treffen, ist es immer eine gute Idee, sicherzustellen, dass alle drei korrekte Informationen zu Ihrem Kreditverlauf enthalten.
Die Quintessenz
Während die FTC versucht hat, die Transparenz zu erhöhen, haben einige Websites, die „kostenlose“ Kredit-Scores anbieten, einen Weg gefunden, um diese Regeln zu umgehen. Wenn eine Website nach Ihrer Kreditkarte fragt, bevor Sie eine Bewertung abgeben, müssen Sie damit rechnen, dass Ihre Rechnung in Kürze eine Gebühr enthält. Da es Ressourcen gibt, um diese Daten kostenlos anzuzeigen, sollten Sie wahrscheinlich dort mit der Suche beginnen.
