Was ist der beste Weg, Nicht-US-Bürger über ihre Sozialversicherungsleistungen zu beraten?
Die Beratung der Kunden in Fragen der sozialen Sicherheit ist kompliziert genug. Angesichts der zusätzlichen Komplexität eines Nicht-US-Bürgers als Kunde müssen die Ratschläge, die Sie als Finanzberater geben, noch spezifischer sein. Finanzberater betreuen eine wachsende Anzahl von Kunden, die keine Staatsbürger sind, und es ist entscheidend, dass sie über die entsprechenden Fähigkeiten verfügen. Hier einige Punkte, die Finanzberater beachten sollten, wenn sie Kunden helfen.
Die zentralen Thesen:
- Nichtstaatsangehörige müssen die von der Sozialversicherungsbehörde festgelegten Kriterien erfüllen, um Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen zu haben. Ausländische Arbeitnehmer müssen als „qualifizierte Ausländer“ eingestuft sein, eine Sozialversicherungsnummer haben und die Genehmigung haben, in den USA zu arbeiten. US-Bürger, die legal in den USA leben und Leistungen bezogen haben, können unter verschiedenen Bedingungen Sozialversicherungsbeiträge erhalten. Ausländer mit Wohnsitz außerhalb der USA können Geld von ihren Leistungsüberprüfungen durch die Sozialversicherungsbehörde einbehalten bekommen Sozialversicherungsähnliche Altersleistungen aus ihren Heimatbezirken.
Zuwanderungsstatus verstehen
Damit Nichtstaatsangehörige Anspruch auf Leistungen haben, müssen sie die von der Sozialversicherungsbehörde (SSA) festgelegten Kriterien erfüllen. Kunden müssen als „qualifizierte Ausländer“ eingestuft sein und eine oder mehrere der Klassifizierungen als qualifizierte Ausländer erfüllen, die es ihnen ermöglichen, eine Leistung zu erhalten.
Ausländische Arbeitnehmer benötigen eine Sozialversicherungsnummer und eine Arbeitserlaubnis für die Vereinigten Staaten.
In den USA lebende Nichtstaatsangehörige
Nicht-US-Bürger, die legal in den USA leben und Leistungen erworben haben, können Sozialversicherungen kassieren. Es gibt auch Bestimmungen, wenn ein Teil der 40 Viertel der Arbeit, die für die Inanspruchnahme von SSI-Leistungen (Supplemental Security Income) erforderlich sind, von einem Ehepartner oder einem Elternteil geleistet wurde. Ihr Kunde ist möglicherweise berechtigt, Sozialversicherungsleistungen als Nichtstaatsangehöriger mit Wohnsitz in den USA unter verschiedenen Bedingungen zu erhalten. Sie umfassen Folgendes:
- Ihr Mandant war am 22. August 1996 sozialversichert und hat seinen rechtmäßigen Wohnsitz in den Vereinigten Staaten. Ihr Mandant wurde als rechtmäßig für den unbefristeten Aufenthalt zugelassen (LAPR) eingestuft und hat 40 Viertel der qualifizierten Arbeiten abgeschlossen. In einigen Fällen kann die von einem Ehepartner oder einem Elternteil geleistete Arbeit zu den 40 Quartalen gerechnet werden. Ihr Mandant ist derzeit im aktiven Militärdienst, oder der Mandant wurde ehrenhaft entlassen, und diese Entlassung lag nicht an seinem Ausländerstatus. Dieser Status kann auch für Ehepartner oder Angehörige von US-Militärpersonal gelten.
Möglicherweise gelten andere Bedingungen und Regeln. Daher sollte Ihr Kunde die jeweilige Situation untersuchen und die Berechtigung ermitteln.
Nicht-Staatsbürger, die die Vereinigten Staaten verlassen
Wenn einige Nichtstaatsangehörige die Vereinigten Staaten für mindestens sechs Monate verlassen, hören ihre Leistungen auf. Um Leistungen wieder zu erhalten, müssen sie mindestens einen Monat in die USA zurückkehren. Es kann zusätzliche Regeln für Personen geben, die Sozialversicherungsleistungen als hinterbliebener Ehegatte oder unterhaltsberechtigter Ehegatte erhalten.
Berechtigte Arbeitnehmer, die Staatsangehörige der meisten europäischen Länder, Kanadas, Israels, Japans und Südkoreas sind, können unabhängig von ihrem Wohnort Leistungen erhalten. Die Verwaltung für soziale Sicherheit listet bestimmte Länder auf, für die dies gilt.
Es gibt mehrere Länder, in die das US-Finanzministerium das Versenden von Zahlungen untersagt. Diese Länder sind derzeit Kuba und Nordkorea.
Nichtstaatsangehörige Ehegatten von US-Expatriates
Für im Ausland lebende US-Bürger, die mit einem Nichtstaatsangehörigen verheiratet sind, können die Regeln für Sozialversicherungsleistungen für den Nichtstaatsangehörigen kompliziert sein und davon abhängen, ob die Vereinigten Staaten ein internationales Abkommen mit dem Wohnsitzstaat des Nichtstaatsangehörigen oder mit dem haben Staatsbürgerschaftsland.
Eine Alternative ist, wenn der Nichtstaatsangehörige während seiner Ehe für mindestens fünf Jahre in den USA ansässig ist. In diesem Fall sind weder das zukünftige Aufenthaltsland des Paares noch die Staatsangehörigkeit des ausländischen Ehepartners relevant.
Steuerprobleme
Kunden, die keine Staatsbürger sind und keine inländischen Ausländer sind, werden von der SSA im Rahmen einer umfassenderen Regelung für Zahlungen an gebietsfremde Ausländer von ihren Leistungskontrollen einbehalten. Die SSA muss bis zu 30% des Höchstbetrags der Sozialversicherungsleistung für gebietsfremde Ausländer einbehalten, die nach den Vorschriften steuerpflichtig wäre, derzeit 85% ihrer Leistung. Dies entspricht einer Einbehaltung von 25, 5% Ihrer gebietsfremden Kunden.
Alle Kunden in dieser Situation benötigen Ihre Beratung und Anleitung. In einigen Fällen können sie möglicherweise eine Rückerstattung eines Teils oder des gesamten einbehaltenen Geldes erhalten, indem sie eine US-Steuererklärung einreichen.
Besondere Überlegungen zu den Auswirkungen ausländischer Leistungen
Kunden, die keine Staatsbürger sind, haben möglicherweise Anspruch auf eine Altersrente, die der Sozialversicherung in ihrem Heimatland ähnelt. Diese Leistungen können die Windfall Elimination Provision der Sozialversicherungsbestimmungen auslösen. Diese Bestimmung kann unter diesen Umständen zu reduzierten Sozialversicherungsleistungen führen. Die staatliche Rentenausgleichsregelung der Sozialversicherungsbestimmungen verringert jedoch in der Regel nicht die Leistungen für Ehegatten von Angehörigen, die in ihrem Heimatland Rentenleistungen bezogen haben.
