Was ist Mitversicherung?
Mitversicherung ist der Betrag, der in der Regel als fester Prozentsatz ausgedrückt wird und den ein Versicherter nach Erfüllung des Selbstbehalts gegen eine Forderung zahlen muss. In der Krankenversicherung ähnelt eine Mitversicherungsklausel einer Zuzahlungsklausel, mit der Ausnahme, dass bei Zuzahlungen der Versicherte zum Zeitpunkt der Leistung einen festgelegten Dollarbetrag zu zahlen hat. Einige Sachversicherungen enthalten Mitversicherungsbestimmungen.
Mitversicherung
So funktioniert die Mitversicherung
Eine der häufigsten Ausfälle von Mitversicherungen ist der 80/20 Split. Im Rahmen eines 80/20-Mitversicherungsplans trägt der Versicherte 20% der Krankheitskosten, während der Versicherer die restlichen 80% zahlt. Diese Bedingungen gelten jedoch erst, nachdem der Versicherte den Selbstbehalt der Laufzeit erreicht hat. Außerdem enthalten die meisten Krankenversicherungen ein Auslagenmaximum, das den Gesamtbetrag begrenzt, den der Versicherte für die Pflege in einem bestimmten Zeitraum zahlt.
Die zentralen Thesen
- Co-Pay-Pläne können es Versicherungsnehmern erleichtern, ihre Auszahlungskosten zu budgetieren, da es sich um einen festen Betrag handelt.
Die Mitversicherung teilt in der Regel die Kosten mit dem Versicherungsnehmer zu 80/20 Prozent auf. Bei der Mitversicherung muss der Versicherte den Selbstbehalt zahlen, bevor das Unternehmen seine 80 Prozent der Rechnung deckt.
Beispiel der Mitversicherung
Angenommen, Sie schließen eine Krankenversicherung mit einer Deckungsrückstellung von 80/20, einem Selbstbehalt von 1.000 USD und einem Höchstbetrag von 5.000 USD ab. Leider benötigen Sie zu Beginn des Jahres eine ambulante Operation, die 5.500 US-Dollar kostet. Da Sie Ihren Selbstbehalt noch nicht erfüllt haben, müssen Sie die ersten 1.000 US-Dollar der Rechnung bezahlen. Nachdem Sie Ihren Selbstbehalt von 1.000 USD erreicht haben, sind Sie nur noch für 20% der verbleibenden 4.500 USD oder 900 USD verantwortlich. Ihre Versicherung übernimmt 80% des Restbetrags.
Die Mitversicherung gilt auch für die Höhe der Sachversicherung, die ein Eigentümer für die Deckung von Ansprüchen auf einer Struktur abschließen muss.
Nachdem Sie das Maximum von 5000 USD erreicht haben, ist Ihre Versicherungsgesellschaft dafür verantwortlich, die maximale Versicherungssumme oder die maximal zulässige Leistung für eine bestimmte Police zu bezahlen.
Co-Pay Vs. Mitversicherung
Sowohl Co-Pay- als auch Co-Insurance-Bestimmungen bieten Versicherungsunternehmen die Möglichkeit, das Risiko auf die von ihnen versicherten Personen zu verteilen. Beide haben jedoch Vor- und Nachteile für die Verbraucher. Da bei Mitversicherungsverträgen ein Selbstbehalt erforderlich ist, bevor der Versicherer die Kosten trägt, tragen die Versicherungsnehmer im Voraus mehr Kosten.
Andererseits ist es auch wahrscheinlicher, dass das Auszahlungsmaximum zu Beginn des Jahres erreicht wird, was dazu führt, dass die Versicherungsgesellschaft für den Rest der Vertragslaufzeit alle Kosten trägt.
Co-Pay-Pläne verteilen die Behandlungskosten auf ein ganzes Jahr und erleichtern die Prognose Ihrer medizinischen Ausgaben. Ein Co-Pay-Plan berechnet dem Versicherten zum Zeitpunkt jeder Leistung einen festgelegten Betrag.
Co-Pays variieren je nach Art der Dienstleistung, die Sie erhalten. Zum Beispiel kann ein Besuch bei einem Hausarzt eine Zuzahlung von 20 US-Dollar haben, während ein Besuch in einer Notaufnahme eine Zuzahlung von 100 US-Dollar haben kann. Andere Leistungen wie Vorsorge und Vorsorgeuntersuchungen können ohne Zuzahlung voll vergütet werden. Eine Co-Pay-Politik wird wahrscheinlich dazu führen, dass der Versicherte für jeden Arztbesuch bezahlt.
Sachversicherung Mitversicherung
Die Mitversicherungsklausel in einer Sachversicherung sieht vor, dass ein Eigenheim für einen Prozentsatz seines gesamten Bargeldes oder Wiederbeschaffungswerts versichert ist. In der Regel liegt dieser Prozentsatz bei 80 Prozent, bei verschiedenen Anbietern kann jedoch ein unterschiedlicher Prozentsatz der Abdeckung erforderlich sein. Wenn eine Struktur nicht bis zu dieser Stufe versichert ist und der Eigentümer eine Klage wegen einer gedeckten Gefahr einreichen sollte, kann der Anbieter dem Eigentümer eine Mitversicherungsstrafe auferlegen.
Wenn beispielsweise eine Immobilie einen Wert von 200.000 US-Dollar hat und der Versicherer eine 80-prozentige Mitversicherung verlangt, muss der Eigentümer über einen Sachversicherungsschutz von 160.000 US-Dollar verfügen.
Die Eigentümer können eine Mitversicherungsverzichtsklausel in die Policen aufnehmen. Ein Verzicht auf die Mitversicherungsklausel entbindet den Hausbesitzer von der Mitversicherungspflicht. Im Allgemeinen verzichten Versicherungsunternehmen auf die Mitversicherung nur bei relativ geringen Schadensfällen. In einigen Fällen können die Policen jedoch einen Verzicht auf die Mitversicherung für den Fall eines Totalverlusts vorsehen.
