Zu entscheiden, ob Sie eine Lebensversicherung benötigen, kann ein komplizierter Prozess sein. Die Entscheidung kann noch schwieriger sein, wenn Sie jünger sind. Dieser Artikel hebt einige der Probleme hervor, über die Sie nachdenken sollten. Wir hoffen, dass dies Ihnen hilft, eine fundierte Entscheidung zu treffen. ( Zugehörige Informationen finden Sie unter Wie viel Lebensversicherung sollten Sie mit sich führen? )
Einführung in die Versicherung
Vorsorge für Ihre Angehörigen, wenn Sie sterben
Beginnen wir mit dem offensichtlichsten Grund, warum jemand in eine Lebensversicherung investieren sollte… der Tatsache, dass sie Ihr Einkommen ersetzen kann, wenn Sie vor Ihren Angehörigen sterben. Vielleicht möchten Sie, dass Ihre Kinder aufs College gehen und Ihre Familie eine bestimmte Art von Lebensstil genießt. Wahrscheinlich möchten Sie dies auch dann noch, wenn Sie vorzeitig sterben. Aber wenn Sie der Hauptgewinner Ihrer Familie sind, können sie es sich möglicherweise nicht leisten, wenn Sie sterben und nicht genug Ersparnisse haben, um ihre Ausgaben zu decken. Sie können diesen Bedenken begegnen, indem Sie eine ausreichende Lebensversicherung abschließen.
Sie haben Optionen
Sie haben die Möglichkeit, eine Risikolebensversicherung abzuschließen, die Sie für eine bestimmte Anzahl von Jahren abdeckt, in der Regel zwischen 10 und 30 Jahren. Diese Policen zahlen eine Leistung nur während der Laufzeit, für die die Versicherung gilt. Dies kann eine gute Option sein, wenn Sie eine Abdeckung für einen festgelegten Zeitraum wünschen, z. B. bis die Kinder das College beenden.
Sie haben auch die Möglichkeit, eine Lebensversicherung (Permanent Life Insurance) abzuschließen. Für jeden Typ gibt es mehrere Typen und Unterkategorien, die Ihren Begünstigten normalerweise einen Vorteil gewähren, wenn Sie sterben.
Die Höhe der Prämien richtet sich nach der von Ihnen erworbenen Police.
Versicherung kann eine gute Investition sein
Viele Nachwuchskräfte suchen nach Anlagemöglichkeiten für ihre Ersparnisse. Für diese Personen kann eine variable Lebensversicherung eine gute Ergänzung ihres Anlageportfolios darstellen, da sie Anlagen in Aktien, Anleihen und Investmentfonds ermöglicht. Durch diese Investitionen kann Ihr Barwert schneller steigen, obwohl einige Anlagerisiken bestehen. Wenn Sie eine Police mit einer Anlagefunktion auswählen, können Sie Ihre Risiken begrenzen, indem Sie eine Police mit einem garantierten Mindeststerbegeld wählen. (Weitere Informationen finden Sie unter Variable vs. Variable Universal Life Insurance .)
Sie können Ihre Police verkaufen
Wenn Sie unheilbar krank werden und zur Deckung von medizinischen und sonstigen Ausgaben Bargeld benötigen, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, Ihre Police zu einem ermäßigten Preis an ein Viatical Settlement-Unternehmen zu verkaufen. Im Gegenzug würde die Abrechnungsfirma die Prämienzahlungen leisten und im Gegenzug den Betrag des Nennwerts bei Ihrem Tod einziehen. Obwohl der Betrag, den Sie in diesem Fall erhalten würden, geringer ist als der Betrag, den Ihre Begünstigten erhalten würden, wenn Sie die Prämienzahlungen fortsetzen und sie den Betrag erben, kann sich die pauschale Barzahlung als nützlich erweisen, wenn Sie keine andere Bargeldquelle haben.
Sie können Bargeld ansammeln
Mit der Versicherung haben Sie auch die Möglichkeit, einen Teil Ihrer Prämien einem Bargeld-Sammelfahrzeug zuzuweisen, eine Option, die normalerweise bei universellen Lebensversicherungen zur Verfügung steht. Dieser kumulierte Betrag kann als Barreserve dienen und zur Zahlung von Versicherungsprämien verwendet werden, wenn Ihr verfügbares Einkommen nicht mehr ausreicht, um diese Prämien zu zahlen. Sie müssen jedoch sicherstellen, dass das verfügbare Bargeld ausreicht, um zu verhindern, dass die Police aufgrund der Nichtverfügbarkeit von Bargeld verfällt.
Wie viel brauchen Sie?
Die Höhe der Versicherung, die Sie benötigen, hängt davon ab, was Sie abdecken möchten. Sehen Sie sich an, wie viel Sie verdienen und wie viele Jahre Ihre Familie benötigt, um dieses Einkommen zu ersetzen, wenn Sie vorzeitig sterben, und wie viel Sie bereits gespart haben. Schauen Sie sich auch an, für welche Gegenstände Sie sichergehen möchten, dass sie bezahlt werden, z. B. Studiengebühren für Ihre Kinder.
Die Quintessenz
Lebensversicherung ist nicht jedermanns Sache. Sie sollten es jedoch nicht ohne Nachforschungen schließen. Wenn Sie andere haben, die finanziell von Ihnen abhängig sind, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie es brauchen. Ihr Finanzberater kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, welche Art von Police für Sie am besten geeignet ist. Der Kauf einer Lebensversicherung kann einer der besten finanziellen Schritte sein, die Sie für sich und Ihre Familie unternehmen. (Weitere Informationen finden Sie unter Was Sie bei der Beantragung einer Lebensversicherung erwarten sollten .)
