Allstate Insurance Co. (ALL), ein 25-Milliarden-Dollar-Versicherer, dessen Einnahmen jährlich um 2 bis 4 Prozent steigen, ist der größte börsennotierte Versicherer in den Vereinigten Staaten. Wie seine Zeitgenossen auf der Liste der größten Versicherer verkauft Allstate Verträge, die mehrere Haftungsverhältnisse abdecken: Wohnen, Leben, Autos usw. Etwa drei Viertel des Geschäfts von Allstate entfallen auf die Deckung von Eigenheimbesitzern und anderen Haftpflichtversicherungen.
Menschen rutschen nur selten aus und fallen auf die Rasenflächen ihrer Nachbarn, aber die Angst davor (oder genauer gesagt, dass das amerikanische Rechtssystem den Rasenbesitzer verarmt) reicht aus, um Allstate einen Jahresumsatz von 28 Milliarden US-Dollar zu bescheren. Es gibt einen Grund, warum die meisten dieser Policen an Menschen verkauft werden, die viel zu verlieren haben. Solche Policen gelten als "Dach" -Versicherung, die beispielsweise über die Sachversicherung hinausgeht, die normalerweise mit einem Haus verkauft wird. Ohne eine Dachversicherung könnte ein besonders motivierter Prozessanwalt Ihre 401 (k) und andere Vermögenswerte bereinigen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Sollten Sie in Versicherungsaktien investieren? )
Nur die Namen haben sich geändert
Allstate ist die Muttergesellschaft von Esurance Insurance Services, die im Jahr 2011 den Discount-Autoversicherungsmakler übernommen hat. Dies gilt zusätzlich zu mehr als einem Dutzend anderer Allstate-Subagenturen, von denen die meisten mit einer Variante des Allstate-Namens (Allstate New Jersey) versehen sind Versicherungsgesellschaft, Allstate Indemnity Company usw.)
Für Kunden, die weniger an Marken gebunden sind, bietet Allstate zwei weitere Marken an. Encompass Insurance Company und Answer Financial Inc. sind zwei weitere hundertprozentige Tochtergesellschaften von Allstate, die letztere im Rahmen des Esurance-Deals erworben haben. Answer Financial verkauft Policen online wie Esurance, Encompass hingegen ist für den schwindenden Teil der Bevölkerung bestimmt, der aus irgendeinem Grund Geschäfte in stationären Büros bevorzugt, wenn dies möglich ist. Unabhängig von den gemessenen Präferenzen tragen 91% der Allstate-Richtlinien immer noch die Marke Allstate. Die Versicherung macht etwa 5% aus.
4 Arten von Versicherungen, die jeder braucht
Versicherung und so weiter
Praktisch gesehen fällt das gesamte Geschäft von Allstate in eine von zwei Kategorien: Schutz (dh die meisten Versicherungen außer Leben) und Finanz (Lebensversicherung, zusammen mit Dienstleistungen wie Altersvorsorge und Banken). Der Schutz belief sich auf 30 Milliarden US-Dollar Prämieneinnahmen im vergangenen Jahr. (Weiterführende Informationen zur Lebensversicherungsbranche finden Sie unter: Für Lebensversicherer ist Geldverdienen ein Spiel mit Zahlen .)
Allstate ist vielleicht das größte börsennotierte Unternehmen seiner Art, aber das macht es nicht zum größten Versicherungsunternehmen seiner Art. In den beiden Hauptkategorien der Nichtlebensversicherungen - Auto und Privat - liegt Allstate entweder auf dem 2. oder einem knappen 3. Platz. In der Regel ist State Farm Insurance mit einem Marktanteil von 18% nach wie vor Amerikas größter Autoversicherer. Allstate ist eng verbunden mit der staatlichen Arbeitnehmerversicherungsgesellschaft von Berkshire Hathaway (BRK-A), besser bekannt als GEICO, mit jeweils rund 10%. State Farm hält 20% des Marktes für Hausratversicherungen, gefolgt von Allstate mit 9%. (Weitere Informationen finden Sie unter: So erkennen Versicherungsunternehmen Versicherungsbetrug .)
Etwas international
Allstate ist in erster Linie ein amerikanisches Unternehmen, obwohl es einige Policen in Ostkanada unter einer weiteren Tochtergesellschaft der Marke Allstate verkauft. Geografisch gesehen korrelieren die größten Märkte von Allstate stark, aber nicht genau mit den bevölkerungsreichsten Staaten. Das Unternehmen erzielt 10, 6% seines Inlandsumsatzes in Kalifornien, 10, 1% in Texas und ist damit der größte Markt für Allstate auf Pro-Kopf-Basis. (Es überrascht nicht, dass die dritt- und viertgrößten Bundesstaaten Florida und New York an nächster Stelle stehen.) (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum Sie immer auf Berkshire Hathaway setzen sollten .)
Das größte Produkt von Allstate Financial ist die Lebensversicherung, es werden jedoch auch andere, weniger bekannte Arten von Versicherungen verkauft, z. B. Lebens- und freiwillige Unfallversicherungen am Arbeitsplatz oder Haftpflichtversicherungen für Zahnärzte und Krankenhäuser. Die freiwillige Unfallversicherung schließt die Lücke für Arbeitnehmer, die arbeitsunfähig werden, über die Krankenversicherung hinaus, die sich um ihre Arztrechnungen kümmern muss. Eine Krankenversicherung ist in einem solchen Fall eine Erleichterung, zahlt aber weder für Ihre Hypothek noch für Ihre Lebensmittelrechnung. Anstatt solche Ungereimtheiten dem Zufall zu überlassen, entscheiden sich einige Mitarbeiter stattdessen für eine freiwillige Unfallversicherung. Seit 2015 vertreibt das Unternehmen auch in Kanada freiwillige Unfall- und Gesundheitsversicherungen. (Siehe auch: Lebensversicherer und Millennials: Strange Bedfellows? )
Jeder geht davon aus, dass Lebensversicherungen einen großen Teil der Allstate-Produktlinie ausmachen, aber im Vergleich zu den Wettbewerbern ist Lebensversicherungen für Allstate nicht so wichtig. (In Anbetracht der Höhe der Einnahmen von Allstate aus der Kfz- und Haushaltsversicherung). Allstate ist nur der 16. größte Lebensversicherer in den USA. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die guten Hände von Allstate sind schlecht geworden?)
Die Quintessenz
Unternehmen wie Allstate können punktgenau berechnen, wie oft Kunden mit einem anderen Auto kollidieren, sterben, ins Krankenhaus eingeliefert werden oder andere damit verbundene Unglücksfälle erleiden. Das ist der Grund, warum Versicherungen für lange Zeit ein rentables Geschäft bleiben und Allstate es geschafft hat, Generationen als eines der größten Versicherungsunternehmen der Welt zu verbringen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top 10 der Versicherungsunternehmen nach Kennzahlen .)
