Obwohl von einer breiten Akzeptanz von Bitcoin auf dem Markt die Rede ist, haben Privatkundenbanken die Blockchain-Technologie noch nicht vollständig angenommen und können ihre Vorteile nach neuen Untersuchungen von McKinsey & Co. wahrscheinlich weniger nutzen. Möglicherweise handelt es sich dabei um Kryptowährungen wie Bitcoin litt unter einem nachlassenden Ruf nach der anfänglichen Kryptoverrücktheit von 2017, die den "Retail-Bankensektor nervös und vorsichtig gemacht hat", sagt Matt Higginsin, Autor des in einem ausführlichen Artikel von Bloomberg zitierten Berichts. Diese Skepsis könnte die Banken daran hindern, durch die Anwendung der Blockchain-Technologie bei grenzüberschreitenden Zahlungen jährlich bis zu 4 Milliarden US-Dollar einzusparen, sowie zusätzlich 1 Milliarde US-Dollar an Betriebskosten für Kunden, die an Bord sind. Laut dem Bericht könnte Blockchain auch dazu beitragen, die mit Betrug verbundenen Verluste in Höhe von 9 Mrd. USD pro Jahr einzudämmen.
Mögliche Einsparungen durch Blockchain-Einführung bei Banken (pro Jahr)
- Grenzüberschreitende Zahlungen (4 Milliarden US-Dollar) Kosten für das Einbinden von Kunden (1 Milliarde US-Dollar) Betrugslösungen (9 Milliarden US-Dollar)
Warum Banken Blockchain vermeiden
Während abenteuerlustigere Investmentbanken, Regierungen und sogar Infrastrukturanbieter die zahlreichen Anwendungen der Blockchain-Technologie erkundet haben, haben Retailbanken das neue Tool viel langsamer eingeführt. Es gibt viele mögliche Gründe dafür, einschließlich eines strengen regulatorischen Umfelds in der Konsumentenfinanzierungsbranche nach Bloomberg. Die Tatsache, dass es im digitalen Raum bereits starke alternative Zahlungsdienste wie Zelle gibt, könnte ebenfalls ein entscheidender Faktor sein.
Das größte Hindernis für die Blockchain-Einführung von Retailbanken sind jedoch wahrscheinlich die Verbindungen mit dem Kryptowährungsraum. Kryptowährungen haben in der Regel einen schlechten Ruf, obwohl sie bei großen Mainstream-Unternehmen wie Facebook (FB) und Fidelity breite Akzeptanz finden. Für viele scheint es sich bei Kryptowährungen jedoch um eine unregulierte, dem Wilden Westen ähnliche Branche zu handeln, die von Insolvenzen, Betrug, Geschäftsausfällen, Preisverfall und allgemeinem Mangel an Transparenz geprägt ist.
Was es bedeutet
Solange Retailbanken Blockchain vermeiden, verpassen sie laut McKinsey Milliarden an potenziellen Einsparungen. Banken, die sich intensiv mit Kostensenkung befassen, könnten dank Blockchain-Anwendungen bis zu 14 Milliarden US-Dollar pro Jahr einsparen. Einsparungen wie diese würden nicht einmal erfordern, dass Privatkundenbanken Blockchain verwenden, um Zahlungen zu verarbeiten oder Anleihen auszugeben, wie dies einige Investmentbanken getan haben. Privatkundenbanken stehen jedoch auch vor der großen Herausforderung, ihre Kunden zu überzeugen, ihr Verhalten zu ändern. Dieser Prozess wird von Atakan Hilal, einem weiteren Autor des McKinsey-Berichts, als "ziemlich schwierig" bezeichnet. Darüber hinaus müssten Retailbanken ihre Sicht auf konkurrierende Unternehmen wahrscheinlich ändern, um sich auf neue Formen der Zusammenarbeit einzulassen und Vertrauen als digitale Einheit in einem dezentralen Netzwerk aufzubauen.
Was kommt als nächstes
Einige Einzelhandelsbanken wie Santander haben begonnen, Blockchain-Lösungen für Probleme wie Geldtransfers zu untersuchen. Privatkundenbanken zögern jedoch weiterhin, sich mit Blockchain-Anwendungen zu befassen. Solange Bitcoin und andere digitale Währungen keinen Ruf für Stabilität und Sicherheit haben, kann dies auch weiterhin der Fall sein.
