Wealthsimple Überprüfung

Das im September 2014 gestartete kanadische Unternehmen Wealthsimple bietet über seine Niederlassungen in New York, Toronto und London algorithmische Investitions- und Sparprogramme. Der kanadische Finanzriese Power Financial hat mindestens 74 Millionen US-Dollar in das schnell wachsende Beratungsgeschäft investiert. Neukunden können Steuer- und Alterskonten übertragen oder Guthaben auf neue Konten einzahlen. Das Mindestkonto beträgt 0 US-Dollar, was neuen Anlegern den Einstieg erleichtert. Ein kleiner Pool von Niedrigpreis-ETFs wird zum Auffüllen relativ allgemeiner Portfolios verwendet, die durch die von Ihnen in die Plattform eingegebenen Informationen weiter angepasst werden (dies erfolgt mit Investmentfonds in Großbritannien). Diese Bewertung wurde in erster Linie aus Sicht eines in den USA ansässigen Anlegers verfasst. Wir haben jedoch versucht, relevante Informationen auch von den Plattformen in Großbritannien und Kanada einzubeziehen.

Vorteile

Kanadische, amerikanische und britische Konten
Hervorragende Bildungsressourcen
Sparkonto mit Wettbewerbsinteresse
Ernte von Steuerverlusten
$ 0, um ein Konto zu eröffnen

Nachteile

Muss persönliche Daten offenlegen, um das Setup zu sehen
Algorithmen folgen der allgemeinen Buy-and-Hold-Strategie
Begrenzte Auswahl bei der Portfolioerstellung

Kontoeinrichtung

4.2

Um ein Wealthsimple-Konto einzurichten, müssen Sie Ihre persönlichen Daten im Voraus übergeben. Dies bedeutet, dass Sie den Fragebogen nicht einsehen oder die Portfolio-Zuordnungen nicht überprüfen können, bevor Sie detaillierte persönliche Informationen preisgeben. Der Fragebogen stellt Ihnen eine Reihe typischer Fragen zu den finanziellen Zielen, zum Zeithorizont, zur Risikotoleranz, zu früheren Anlageerfahrungen und zum Stand der Anlagekenntnisse.

Ihre Antworten werden verwendet, um ein Portfolio und eine ETF-Liste zu erstellen, die an das ausgefüllte Profil angepasst sind. Sie können vorgeschlagene Zuordnungen ändern, das System fragt jedoch möglicherweise nach Gründen, wenn Änderungen mit früheren Antworten in Konflikt stehen. Konten werden über Bankkontoverknüpfungen finanziert und können mit einer einmaligen Zahlung oder wiederkehrenden Einzahlungen ausgeführt werden.

Die Kontotypen von Wealthsimple unterscheiden sich je nach Region, in der Sie leben. In den USA bietet Wealthsimple Unterstützung für Einzel- und gemeinsame steuerpflichtige Konten, Treuhandkonten und das Standardangebot an Altersvorsorgekonten.

In Kanada bietet Wealthsimple eine breite Palette von Konten an, einschließlich steuerfreier Sparkonten (TFSA), Unternehmenskonten, Gemeinschaftskonten, Altersvorsorgeplänen (RSP), gesperrten Rentenkonten (LIRA) und registrierten Pensionsfonds (RRIF)., registrierte Bildungssparpläne (RESP) und steuerpflichtige Konten.

In Großbritannien bietet Wealthsimple Pensionskonten, individuelle Sparkonten (ISA), Junior-Einzelsparkonten (JISA) und persönliche steuerpflichtige Konten an.

Neben einem regelmäßigen Anlageprogramm bietet Wealthsimple ein intelligentes Sparkonto an, das durch den Einsatz von risikoarmen ETFs höhere Zinsen als herkömmliche Sparkonten zahlt. Das Konto ist steuerpflichtig und es wird eine Gebühr von 0, 25% anstelle einer Gebühr von 0, 50% erhoben, wodurch die Nettozinsen gesenkt werden. Das Smart Savings-Konto ist über die Versicherung der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und nicht über die FDIC versichert.

Ziele setzen

3.4

Wealthsimple bietet Ihnen unbegrenzte Finanzplanungssitzungen und eine einmalige Sitzung für Nicht-Kunden, die im Voraus Kontoauszüge einreichen. Auf Anfrage können Sie auch mit einem menschlichen Berater sprechen. Während des Einrichtungsprozesses werden neue Kontoinhaber gebeten, aus einer Zielplanungsliste auszuwählen, die Wohneigentum, Ruhestand, Bildung, langfristiges Wachstum und Einkommen umfasst. Unter einem Konto können mehrere Ziele erstellt werden, die bei Bedarf eine höhere Komplexität und Vielfalt bieten. Sie können Transaktionen und relative Leistungsstatistiken, unterteilt nach Zielen, nach Abschluss der Finanzierung auf den Kontoverwaltungsseiten überprüfen.

Konto-Dienstleistungen

3.3

Für die Einzahlung in Ihr Wealthsimple-Konto müssen Sie sich lediglich bei der Kontoverwaltungsoberfläche anmelden und eine Einzahlung anfordern oder wiederkehrende Einzahlungen über ein verknüpftes Bankkonto einrichten. Abhebungen können mit wenigen Klicks angefordert werden, es kann jedoch bis zu 10 Werktage dauern, bis das Guthaben auf Ihrem Konto eingegangen ist. Als zusätzlichen Anreiz zahlt Wealthsimple die Überweisungskosten auf neue Konten, die mit mindestens 5.000 USD finanziert sind. Sie können Roundup auch aktivieren, nachdem Sie Kredit- und Debit-Konten verknüpft haben. Dadurch wird das angesammelte "Kleingeld" berechnet und auf die nächste ganze Zahl aufgerundet.

Einzelne und gemeinsame steuerpflichtige Konten können keine Margen verwenden oder Kredite von dem Konto aufnehmen, und Wealthsimple bietet derzeit keine zusätzlichen Bankdienstleistungen an.

Kanadische Kunden können den integrierten Steuervorbereitungsservice SimpleTax nutzen, um ihre Steuererklärungen abzugeben. Diese Partnerschaft wurde Ende September 2019 bekannt gegeben und vereint zwei kanadische Fintech-Unternehmen unter einem einzigen virtuellen Dach.

Portfolio-Inhalte

2.5

Das System generiert ein konservatives, ausgeglichenes oder wachsendes Portfolio als Antwort auf Ihre Profildaten. Das Portfolioengagement erfolgt ausschließlich über ETFs im US-Angebot. Investmentfonds können mit kanadischen Konten gemischt werden und sind das Hauptinstrument im britischen Angebot. Es sind keine einzelnen Aktien oder direkten festverzinslichen Produkte auf regulären Konten verfügbar. Sie können Ihr Portfolio auch individuell anpassen, indem Sie sich für ein sozialbewusstes Portfolio entscheiden, das nicht qualifizierte ETFs ausschließt. Wealthsimple bietet auch ein Halal-Konto an, das den islamischen Gesetzen entspricht und vorgeprüfte Aktien kauft, jedoch keine ETFs oder festverzinslichen Produkte.

Sie können Ihre aktuellen Allokationen auf einer Anlegerrichtlinienerklärung überprüfen, auf die über die Benutzerkontenverwaltungsoberfläche zugegriffen werden kann. Für das US-Angebot gibt es ein relativ kleines Universum von 10 Fonds, die die ETF-Liste bevölkern, aufgeteilt in eine gleiche Anzahl von Anlagekategorien. Die kanadische Version hat die gleiche Anzahl von Fonds, enthält jedoch einen Immobilienfonds, der in der US-Version kein Äquivalent hat. Das britische Angebot umfasst 12 Fonds, mit denen das Portfolio aufgefüllt wird.

Ein Screenshot eines sozialbewussten Portfolios enthielt nur sechs „grüne“ Fonds, andere sind jedoch möglicherweise nicht bekannt.

Jedes Wealthsimple-Portfolio kann acht bis zehn Instrumente umfassen, was den Eindruck erweckt, dass die meisten Anpassungen über prozentuale Änderungen und nicht über die Auswahl von ETFs vorgenommen werden. Die Fonds stammen alle von den für das US-Angebot üblichen Verdächtigen, darunter iShares, Vanguard, VanEck und WisdomTree. Das kanadische Angebot umfasst auch ETFs von Vanguard und iShares sowie weitere Angebote von Purpose Invest und BMO. Die Offenlegung von Interessenkonflikten für kanadische Konten zeigt, dass zwei Institute, die Investmentfonds bereitstellen, persönliche oder geschäftliche Beziehungen zu Wealthsimple-Auftraggebern unterhalten. Die britische Version bietet neben Legal & General, PIMCO, BlackRock und Amundi Asset Management auch Fonds von Vanguard an.

Die Portfolio-Inhalte und die Konstruktion von Wealthsimple werden nach den Prinzipien der Modern Portfolio Theory (MPT) ausgewählt, wie dies bei den meisten Robo-Advisories der Fall ist. Dennoch scheint es wenig zu geben, was den Ansatz von Wealthsimple von Rivalen mit niedrigerem Kapital unterscheidet. Das begrenzte Fondsuniversum kann weiterhin zur Erstellung eines diversifizierten Portfolios verwendet werden, doch Rivalen mit ähnlicher Größe haben größere Anstrengungen unternommen, um die Prüfung von Vermögenswerten oder geografischer Konzentration und robusteren Zielterminfunktionen zu ermöglichen.

Portfolio-Management

3.7

Wealthsimple's verwaltet Ihr Portfolio mit bewährten Marktstrategien, die Diversifizierung über Anlageklassen, passive Buy-and-Hold-Anlagen, Dividenden-Reinvestition und Kundenfeedback durch den Prozess der Profil- und Risikobewertung umfassen. Der Fortschritt in Richtung Ihrer Ziele generiert Coaching aus dem System, um entweder die Finanzierung zu erhöhen oder den Kurs zu halten. Wenn Sie den mit Ihrem Profil verknüpften Risikowert jederzeit ändern, wird eine Portfolio-Neuausrichtung ausgelöst.

Auch ohne Änderung Ihres Profils gleicht Wealthsimple Ihr Portfolio nach Einzahlungen, Auszahlungen und Änderungen der Vermögenswerte automatisch neu aus. Sie können keinen Ausgleich anfordern oder Änderungen an ETFs vornehmen, die über die sozialverantwortlichen und Halal-Optionen hinausgehen. Die Apex-Depotbank führt im Auftrag von Wealthsimple Strategien zum Sammeln von Steuerverlusten durch. Dies bedeutet, dass in Ihren steuerpflichtigen Portfolios gelegentlich steuerlich gleichwertige Anlagen eingesetzt werden.

Benutzererfahrung

3.8

Mobile Erfahrung

Wealthsimple bietet eine einfach zu lesende, für Mobilgeräte geeignete Website und mobile Apps für iOS und Android mit erweiterten Funktionen zur Kontoverwaltung. Das iPhone und viele Android-Geräte bieten eine biometrische Identifizierung, und beide Apps unterstützen die Zwei-Faktor-Authentifizierung. Es gibt keine Tablet-spezifischen Apps oder Apps für Windows Phone oder andere sekundäre Betriebssysteme

Desktop-Erfahrung

Die Website hebt wichtige Kontofunktionen hervor, erläutert die Unternehmensphilosophie und bietet eine umfassende FAQ für die meisten Bereiche von Interesse. Neue Kontoinhaber müssen zu Beginn des Kontoeinrichtungsprozesses persönliche Daten eingeben, damit Sie nicht im Voraus einen Blick auf die Portfoliooptionen werfen können. Die häufig gestellten Fragen werfen nicht viel Licht auf dieses verborgene Material, außer der Aussage, dass Antragsteller "grundlegende Informationen geben, ein paar Fragen zu früheren Anlageerfahrungen beantworten und eine oder mehrere Anlageverwaltungsvereinbarungen per E-Mail unterzeichnen".

Die US-Site von Wealthsimple bietet keine ADV-2A-Anlageberatungsbroschüre, wie von der SEC vorgeschrieben. Die Regel besagt, dass Berater "verpflichtet sind, Kunden und potenziellen Kunden eine Broschüre mit Informationen über Ihr Unternehmen zur Verfügung zu stellen". Wealthsimple verfügt über ein ADV-2A auf der SEC-Website, weshalb es seltsam ist, dass es auf der Website nicht explizit verlinkt ist. Der ADV-2A ist als Verbraucherschutzdokument gedacht, und die Veröffentlichung von Unternehmensinformationen in diesen Broschüren ist von entscheidender Bedeutung, um das Vertrauen zwischen Berater und Kunde herzustellen. Dies ist daher eine wichtige Lücke.

Kundendienst

Wie bereits erwähnt, können Kunden auf Anfrage mit einem Finanzberater sprechen, obwohl Kontaktinformationen etwas schwieriger zu finden sind, als sie sein sollten. Sie können Wealthsimple telefonisch und per E-Mail kontaktieren, es gibt jedoch keinen Live-Chat für potenzielle Kunden oder Inhaber eines Girokontos. Die Kontaktnummer für Wealthsimple finden Sie unten auf einigen Webseiten sowie in der Hilfe. Außerhalb einer FAQ gibt es keine explizite Kontaktseite. Die Telefonzeiten sind Montag bis Donnerstag von 9:00 bis 20:00 Uhr und Freitag von 9:00 bis 17:30 Uhr für die USA angegeben. In Kanada öffnet das Callcenter eine Stunde früher. Das britische Callcenter listet keine Stunden auf.

Mehrere Anrufe an die US-Telefonnummer während der Geschäftszeiten führten innerhalb einer Minute zu einem Kontakt mit einem Kundenvertreter. Die ersten Aufzeichnungen ergaben andere Kontaktzeiten als die häufig gestellten Fragen (FAQ) und erstreckten sich von Montag bis Donnerstag auf 8:00 Uhr. Die Büroadressen von Wealthsimple sind auf der Seite „Wer wir sind“ ohne Telefonnummern aufgeführt.

Bildung & Sicherheit

3.6

Auf der Website von Wealthsimple finden Sie ein umfassendes Glossar zu Investing 101, häufig gestellte Fragen zu Investitionen und ein exzellentes monatliches Magazin / Blog mit Dutzenden von Artikeln mit Anleitungen. Es ist jedoch schwierig, interessante Themen zu finden, da es keine interne Suchfunktion für den Bildungsinhalt gibt. Darüber hinaus fehlen vielen Tutorials die quantitativen Tools, die Sie für die kurzfristige Zielplanung und die langfristige Finanzplanung benötigen.

Die Website von Wealthsimple verwendet eine 256-Bit-SSL-Verschlüsselung und verfügt über eine klar festgelegte Datenschutzrichtlinie, die Ihnen ein Gefühl der Sicherheit vermittelt. Für die Anmeldung bei der Kontoverwaltung ist eine Zwei-Faktor-Authentifizierung über eine Textnachricht erforderlich. Für US-Konten hält die Apex Clearing Corporation alle Ihre Gelder auf Anlagekonten und bietet Ihnen Zugang zu SIPC-Versicherungen und Selbstbehaltsversicherungen. Die Standard-SPIC-Deckung sichert Verluste aufgrund fehlgeschlagener Maklergeschäfte (keine Verluste aufgrund von Marktbewegungen) in Höhe von bis zu 500.000 USD ab.

ShareOwner ist in Kanada als Depotbank und SEI Investments in Großbritannien als Depotbank tätig. Das Vereinigte Königreich und Kanada verfügen über einen unterschiedlichen Kontoschutz durch den Canadian Investor Protection Fund (bis zu 1 Million USD) und das Entschädigungssystem für Finanzdienstleistungen der britischen Regierung (bis zu 85.000 GBP).

Provisionen & Gebühren

4.6

Die Gebühren von Wealthsimple variieren je nach Region, stimmen jedoch mit den Branchendurchschnitten überein. In den USA und Kanada umfasst die Gebühr von 0, 50% alle Anlageberatungs-, Portfolio-Management- und Handelskosten. Bei Konten über 100.000 USD sinkt die Gebühr auf 0, 40%. Im Vereinigten Königreich beträgt die Gebühr 0, 7%, bei einem verwalteten Vermögen von 100.000 GBP sinkt sie auf 0, 5%. Die Gebühr für das Smart Savings-Programm liegt bei 0, 25%. Angaben zufolge betragen die durchschnittlichen ETF-Gebühren rund 0, 15%. Apex-Gebühren für Überweisungen und die Überweisung des Kontos an einen anderen Broker.

Passt Wealthsimple zu Ihnen?

Wealthsimple bietet eine gute Lösung für Anleger jeden Alters, die Geld sparen und den nächsten Schritt auf dem Weg zu einer langfristigen finanziellen Sicherheit machen möchten. Die Gebühren sind durchschnittlich für den Robo-Advisory-Bereich und das Mindestkonto von 0 US-Dollar beseitigt eine Hürde für Anleger, die gerade erst anfangen. Umgekehrt könnten niedrigere Verwaltungsgebühren und robustere Funktionen auf Konten ab 100.000 USD das Interesse von vermögenden Privatpersonen wecken.

Die Attraktivität von Wealthsimple wird durch die Tatsache erweitert, dass es seine Dienstleistungen außerhalb der USA Anlegern in Kanada und im Vereinigten Königreich anbietet. Die Tatsache, in mehreren Gerichtsbarkeiten tätig zu sein, mag hinter den fehlenden Angaben in den USA stehen, aber das ist keine gute Entschuldigung für eine Lücke, die bei erfahreneren Anlegern, die auf diese Dokumente angewiesen sind, Unbehagen hervorruft.

Insgesamt ist der Ansatz von Wealthsimple bei der Erstellung und Verwaltung Ihres Portfolios nicht revolutionär. Das Portfolio besteht aus einfachem Vanille-MPT mit begrenzten Anpassungsmöglichkeiten, die über die sozial verantwortlichen und Halal-Optionen hinausgehen. Dieser Mangel an Anpassung wird durch eine kleine Fondsliste im Vergleich zu der größeren Auswahl, die von Wettbewerbern angeboten wird, noch verstärkt. Wealthsimple verwendet ein auf Vermögenswerte verteiltes Buy-and-Hold-Prinzip mit erforderlichen Anpassungen und Steuerverlusten. Dieser Ansatz hat eine Erfolgsgeschichte auf dem Markt, die die meisten Einzelinvestoren nicht erreichen. Wealthsimple ist jedoch möglicherweise nicht die beste Lösung, wenn Sie ein Portfolio suchen, das auf Asset-Ebene anpassbar ist. Wenn Sie jedoch Wert auf Einfachheit legen und ein Hands-off-Portfolio wünschen, ist der Ansatz von Wealthsimple möglicherweise genau richtig.

Vergleichen Sie Wealthsimple

Wealthsimple ist eine gute Wahl für Anleger jeden Alters, die Geld sparen möchten. Sehen Sie, wie sie sich mit anderen von uns getesteten Robo-Beratern vergleichen.

Methodik

Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.

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