Die Vereinbarung von HSBC Holdings (NYSE: HBC) über die Zahlung einer Geldbuße von 1, 9 Mrd. USD an die Aufsichtsbehörden und den Abschluss einer aufgeschobenen Strafverfolgungsvereinbarung deutet auf einen Mangel an angemessenen Kontrollprozessen bei der Einhaltung von Vorschriften und der Bekämpfung von Geldwäsche hin. Angesichts der Größe der Bank scheinen sie und einige ihrer Kollegen zu groß zu sein, um ins Gefängnis zu kommen, weil sie zu groß sind, um zu scheitern. Die Vereinbarung ist eine Warnung an die Bank, ihre Handlung zu bereinigen, und verhindert den Widerruf ihrer Charta, um in den Vereinigten Staaten tätig zu werden. Die Aufsichtsbehörden gingen davon aus, dass ein Ausfall eines großen Finanzinstituts das Finanzsystem der Welt gefährden könnte.
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Warum kamen diese Übertretungen zustande? Bei HSBC belasteten Kostensenkungen im Rahmen einer umfassenden Umstrukturierung der Bank - durch den Verkauf unrentabler Geschäfte und die Zentralisierung ihrer globalen Struktur - die Compliance-Abteilung der Bank. HSBC ist nicht allein in seiner Indiskretion. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Royal Bank of Scotland (NYSE: RBS), Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) und Barclays (NYSE: BCS) In den letzten Jahren mussten Bußgelder verhängt werden, um Transaktionen mit Schurkenstaaten wie Iran, Libyen, Sudan und Myanmar zu erleichtern, was gegen die Sanktionen des Amtes für ausländische Vermögenskontrolle (OFAC) verstieß.
Mit HSBC führte die Beteiligung Mexikos zur Erbringung von Geldwäschediensten für verschiedene Drogenkartelle, einschließlich Massenbewegungen von Bargeld von der mexikanischen Einheit der Bank in die USA, wobei die Transaktionen kaum oder gar nicht überwacht wurden. Es führte auch Transaktionen mit dem Iran durch und entfernte Verweise auf das Land, um sie zu verbergen.
In diesen Fällen fehlt eine Unternehmenskultur, die Integrität schätzt. Die Ermöglichung von Drogenhandel und staatlich gefördertem Terrorismus zur Erzielung von Gewinn führt zu schwerwiegenden gesellschaftlichen Konsequenzen. Schuld kann am Fuße der Banken und Aufsichtsbehörden gleichermaßen platziert werden. In ersterem Fall waren vor allem unzureichende Kontrollen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) schuld. In letzterem Fall konnte das Amt des Währungsprüfers (OCC) die mangelhafte Umsetzung der Kontrollen durch HSBC nicht durchgreifen. Vor 2010, als der OCC die Bank wegen zahlreicher Mängel bei der Bekämpfung der Geldwäsche anführte - einschließlich eines großen Rückstands an nicht überprüften Konten und der Nichteinreichung von Verdachtsmeldungen (SARs) -, hat die Agentur in den letzten sechs Jahren keine Durchsetzungsmaßnahmen gegen die Bank ergriffen.
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Verdächtige Geldspuren enthüllten Einwanderungs- und Zollbehörden deckten verdächtige Geldspuren zwischen den mexikanischen und US-amerikanischen HSBC-Operationen auf. In einem Bericht nach einer einjährigen Untersuchung der Bankgeschäfte durch einen Ständigen Unterausschuss für Untersuchungen des Senats erklärte der Vorsitzende des Ausschusses, Senator Carl Levin (D-Michigan): "Die HSBC nutzte ihre US-Bank als Tor zum US-Finanzsystem Für einige HSBC-Partner auf der ganzen Welt, die ihren Kunden Dienstleistungen in US-Dollar anbieten und dabei schnell und locker mit den US-Bankenregeln spielen möchten Aktiengesellschaften und Schurkengerichte. "
HBUS bietet Korrespondenzbankdienstleistungen wie Geldtransfers und Geldwechsel an, die trotz schwacher Geldwäsche-Kontrollen die Ursache für illegale Ströme waren. Dies führte zu Verstößen gegen das Bankgeheimnisgesetz, das Gesetz über den Handel mit Feinden und andere GwG-Gesetze.
Zusätzlich zur Zahlung von Bußgeldern hat die Bank Stuart A. Levey als Chief Legal Officer eingestellt, um die internen Kontrollen einschließlich der Verfahren zur Kenntnis Ihrer Kunden zu stärken. HSBC hat auch Prämien bestimmter leitender Angestellter zurückgefordert, die an seinen Compliance-Mängeln beteiligt waren. Während ein guter Anfang, müssen solche Aktionen durch eine Kultur der Transparenz untermauert werden.
Das Fazit HSBC wurde in der Vergangenheit zitiert und dennoch erneut Verstöße begangen. Wenn positive Veränderungen dauerhaft sein sollen, muss auch die Kultur, die sie fördert, in der gesamten Bank verankert sein. UBS-Chef Sergio Ermotti sprach von der Notwendigkeit seiner eigenen Bank, vergangene Missetaten zu korrigieren, und verglich den kulturellen Wandel mit einer Reise. So wie jede Reise unerwartete Wendungen haben kann, hat der Fall HSBC die Konsequenzen eines Umwegs aufgezeigt.
Marc L. Ross besaß zum Zeitpunkt des Schreibens keine Anteile an einem der genannten Unternehmen.
