Ein strategischer Ansatz zur Verwaltung Ihrer Finanzen ist eine gute Möglichkeit, Ihre Geschäftsabläufe im Auge zu behalten, aber selbst die am besten organisierten Personen nehmen sich nicht immer die Zeit, einen jährlichen Finanzplan zu erstellen. Wenn der Herbst näher rückt und die Schüler für ein neues Jahr in die Schule zurückkehren, ist dies eine hervorragende Gelegenheit, herauszufinden, was Sie in den nächsten 12 Monaten finanziell erreichen möchten.
Selbst wenn Sie sich ziemlich sicher sind, wie Sie Ihre Finanzen bisher gehandhabt haben, kann es Ihnen helfen, klügere Entscheidungen mit Ihrem Geld zu treffen, wenn Sie wissen, wie Sie einen jährlichen Finanzplan zu Ihrem Vorteil einsetzen können.
Was ist ein Jahresfinanzplan?
Ein jährlicher Finanzplan ist eine Art Ratgeber, der Ihnen sagt, wo Sie sich gerade finanziell befinden, welche Ziele Sie verfolgen und welche Bereiche oder Probleme angegangen werden müssen, damit Sie diese Ziele erreichen können. Der Plan deckt alle Aspekte Ihres Finanzlebens ab, von Investitionen über Steuern bis hin zu Ihren Ruhestandsaussichten. Während Ihr Ausgangspunkt bei der Entwicklung Ihres Plans je nach Alter, Einkommen, Schulden und Vermögen unterschiedlich sein kann, sind die wichtigsten Komponenten eines jährlichen Finanzplans gleich. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was enthalten ist, finden Sie hier die Dinge, über die Sie nachdenken müssen.
Lebensereignisse
Das Erreichen bestimmter Meilensteine, wie beispielsweise die Heirat oder die Geburt eines Kindes, sind offensichtliche Gründe für eine Umgestaltung Ihres Finanzplans. Wenn Sie zum Beispiel jüngere Kinder haben, müssen Sie darüber nachdenken, wie das Sparen für das College ins Bild passt. Wenn Ihre Kinder Teenager werden, zahlt sich das für das College aus, das an die Spitze kommen muss. Ein Zwanzigjähriger, der kürzlich geheiratet hat, kann sich eher darauf konzentrieren, genug Geld für eine Anzahlung für ein erstes Zuhause zu sparen.
Der Blick auf Ihre Position im Kontext wichtiger Lebensveränderungen, die im letzten Jahr stattgefunden haben oder in Arbeit sind, sollte Ihre Planung beeinflussen. Der bevorstehende Ruhestand ist eine weitere offensichtliche Veränderung im Leben.
Ruhestand und Investieren
Das Sparen für den Ruhestand sollte in jedem Alter oberste Priorität haben, wird aber leider viel zu oft in den Hintergrund gedrängt. Eine in diesem Jahr veröffentlichte Umfrage von Northwestern Mutual ergab, dass 21% der Amerikaner im Hinblick auf ihren Ruhestand nichts gespart haben. Natürlich zeigen diese Statistiken auch, dass mehr als zwei Drittel der Amerikaner gespart haben. Sparen ist jedoch kein finanzieller Plan. Es ist nur der Rohstoff für einen.
Ihr Finanzplan sollte Ihre Vorsorgeoptionen überprüfen und festlegen, wie Sie diese optimal nutzen können. Wenn Sie beispielsweise Zugang zu einem 401 (k) -Plan haben, fragen Sie sich, ob Sie das richtige Beitragsniveau erbringen.
Wenn Sie nicht in der Lage sind, auf einem von einem Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgekonto zu sparen, sollten Sie versuchen, in einer traditionellen IRA oder einer Roth IRA zu sparen. Wenn Sie bereits eine davon haben, ist die Frage, ob Sie den richtigen Typ haben.
Bestimmen Sie jedes Jahr, welche Arten von Konten Sie haben, wie hoch der Kontostand ist und wie Ihre gesamten Investitionen sind. Dies schließt natürlich sowohl Alters- als auch andere Anlagekonten ein.
Abgesehen von der Frage, wo Ihr Geld für die Altersvorsorge investiert wird und wie viel Sie sparen, sollten Sie auch überlegen, wie Ihr Vermögen aufgeteilt wird und welche Gebühren Sie für diese Investitionen zahlen. Eine Studie des Center for American Progress schätzt, dass hohe Gebühren im Laufe eines Lebens mehr als 400.000 US-Dollar von den 401 (k) eines Arbeitnehmers mit hohem Einkommen abfließen lassen. Es kann an der Zeit sein, teure Investmentfonds abzuladen und etwas zu ersetzen, mit dem Sie mehr von Ihrem Geld behalten können. Prüfen Sie außerdem, ob ein Neuausgleich Ihres Portfolios erforderlich ist, wenn Ihre Asset-Allokation vom Kurs abgekommen ist.
Steuern sind eine weitere Überlegung, wenn Sie in ein steuerpflichtiges Konto investieren. Wenn Sie im vergangenen Jahr Wertpapiere mit Gewinn verkauft haben, müssen Sie bereit sein, Kapitalertragsteuer zu zahlen, wenn Sie Ihre Rendite im April einreichen. Das Ernten dieser Verluste durch den Verkauf von Beteiligungen, die auf einem Abwärtstrend waren, kann ein wirksamer Weg sein, um die Auswirkungen der Gewinne auszugleichen, aber Sie müssen Ihren Schritt vor dem Jahresende machen.
Schließlich sollten Sie darüber nachdenken, zusätzliche Einkommensquellen für den Ruhestand jenseits von steuerlich begünstigten und steuerpflichtigen Anlagekonten zu entwickeln. Könnte zum Beispiel der Kauf eines Mietobjekts in Ihren Plan passen? Wäre es möglich, Ihr Einkommen durch ein Nebengeschäft oder durch eine Investition in das Geschäft eines anderen zu steigern? Wenn Sie sich Sorgen machen, dass Sie in späteren Jahren nicht genug sparen, müssen Sie nach Möglichkeiten suchen, um Ihr Einkommen später zu maximieren.
Sparen für Notfälle
Während das Sparen für den Ruhestand ein großer Teil der Finanzplanung ist, können Sie Ihre anderen Sparziele nicht übersehen. Einer anderen Umfrage der Federal Reserve zufolge hätten 46% der Amerikaner Schwierigkeiten, Bargeld für einen 400-Dollar-Notfall zu beschaffen.
Finanzplanungs-Tools
Mit der richtigen Finanzplanungssoftware können Sie Ihr Geld einfacher und stressfreier verwalten. Wenn Sie jetzt ein Softwareprogramm verwenden, prüfen Sie, ob es noch Ihren Anforderungen entspricht. Wenn Sie nur am Sitz Ihrer Hose vorbeifliegen, informieren Sie sich über die verschiedenen Softwareoptionen.
Zwischen den zahlreichen kostenlosen Budgetierungs-Apps und den Premium-Programmen, für die Sie etwas mehr bezahlen müssen, haben Sie viele Möglichkeiten, die für Sie am besten geeigneten Ressourcen für die Finanzplanung zu finden.
Sparziele für nächstes Jahr
Ein jährlicher Finanzplan berücksichtigt Ihre Vergangenheit und Gegenwart, sollte aber auch Ihre Aussichten für die Zukunft enthalten. An diesem Punkt sollten Sie in der Lage sein, zu bestimmen, was Sie in den nächsten 12 Monaten erreichen möchten, was Sie sparen möchten und wo Sie dieses Geld einsetzen sollten.
Wenn Sie mit dem Gesamtbetrag beginnen, den Sie sparen möchten, und ihn dann monatlich oder wöchentlich aufschlüsseln, können Sie leichter an Ihrem Ziel arbeiten. Dies ist auch ein guter Zeitpunkt, um herauszufinden, wo Sie in Ihrem aktuellen Leben sparen können, um mehr Geld für Ihre Zukunft zu verdienen.
Die Quintessenz
Das Erstellen eines jährlichen Finanzplans kann zeitaufwändig sein und erfordert möglicherweise, dass Sie sich mit einigen finanziellen Realitäten auseinandersetzen, die Sie vermieden haben, aber es lohnt sich am Ende. Sobald Ihr Plan abgeschlossen ist, können Sie bestimmte Schritte unternehmen, um sicherzustellen, dass Ihr Finanzhaus in Ordnung ist und reibungslos funktioniert.
