Was ist die L-Anteil-Annuitätsklasse?
Die L-Aktien-Rentenklasse ist eine Version einer variablen Rente, die früher als die meisten anderen ausgezahlt wird, jedoch relativ hohe Verwaltungskosten verursacht. Es richtet sich an Anleger, die bereits nach relativ kurzer Zeit Geld von einem Konto abheben möchten.
Andere Anteilsklassen, die von variablen Renten angeboten werden, sind die Anteilsklassen A, B, C, O und X.
Die Grundlagen der L-Anteil-Annuitätsklasse
Eine variable Rente ist im Allgemeinen ein langfristiges Anlageinstrument, das von einer Versicherungsgesellschaft für einen Investor eingerichtet wurde, der eine Altersvorsorge plant. Der Anleger zahlt eine jährliche Prämiengebühr, die in eine beliebige Kombination von Vermögenswerten wie Aktien, Anleihen und Geldmarktfonds investiert wird.
Das Vermögen, das sich aus diesen Anlagen zusammensetzt, wird steuerlich abgegrenzt, bis das Geld abgehoben wird, und der Wert der variablen Rente korreliert mit der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Anlagen.
Zusätzlich zu der gezahlten Prämie zahlt der Annuitant eine M & E-Gebühr (Mortality Risk and Expense), um die Versicherungsgesellschaft für das Risiko zu entschädigen, dass der Annuitant seine Lebenserwartung überlebt.
Die Versicherungsgesellschaft leistet dem Renteninvestor garantierte, annuitierte, periodische Zahlungen.
Variable Annuitäten werden von den staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden, der Securities Exchange Commission (SEC) und der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) reguliert.
Die zentralen Thesen
- L-Aktien-Annuitäten sind eine Klasse variabler Annuitäten, die kürzere Rückkaufszeiten von normalerweise 3 bis 4 Jahren zulässt. Andere variable Annuitäten-Klassen haben normalerweise Rückkaufszeiten von bis zu 10 oder mehr Jahren Ohne Vertragsstrafe fallen jedoch höhere administrative, M & E- und andere Kosten an.
L Vorteile der Aktienrentenklasse
Es gibt verschiedene Anteilsklassen mit variabler Rente, von denen eine die Anteilsklasse L ist. Die Anteilsklasse L unterscheidet sich von anderen Annuitätenklassen in Bezug auf Rücknahmegebühren, Verwaltungs- und Aufwandsgebühren sowie die M & E-Gebührenordnung.
Die Übergabefrist ist der Zeitraum, in dem ein Gläubiger kein Geld vom Konto abheben darf. Andernfalls wird eine Rücknahmegebühr oder eine Vertragsstrafe erhoben.
Die Rückkaufsfrist für die Anteilsklasse L beträgt drei bis vier Jahre. Dies bedeutet, dass der Eigentümer je nach vertraglicher Vereinbarung des Finanzinstituts nach drei oder vier Jahren mit dem Abheben von Geldern beginnen kann.
Die durchschnittliche Rückkaufsfrist für eine variable Annuität beträgt sechs bis acht Jahre, was die L-Aktien-Annuität zu einer vorteilhaften Option macht.
Ein weiterer Vorteil der Anteilklasse L besteht darin, dass keine Ausgabeaufschläge wie bei den Anteilklassen A und O anfallen. Der Ausgabeaufschlag für A-Anteile ist eine Gebühr, die beim Kauf von Anteilen gezahlt wird und vom Anlagebetrag des Portfolios abgezogen wird. O-Anteilsklassen erheben eine beitragsabhängige Verkaufsgebühr in Höhe eines festen Prozentsatzes des investierten Betrags eines Kontos.
L Aktienrentenrisiken
L-Aktienrentenklassen bieten im Vergleich zu anderen variablen Rentenklassen ein relativ höheres Mortalitätsrisiko und höhere Kosten (M & E). Die M & E-Gebühr ist ein Prozentsatz des Kontowerts des Gläubigers und setzt sich aus den laufenden Kosten zusammen, die auch nach Ablauf der Rückkaufsfrist noch anfallen.
Je höher der Prozentsatz, desto geringer ist der Wert der Investitionen. Die M & E-Gebühren für variable Annuitäten liegen in der Regel zwischen 0, 9% und 1, 95%, wobei die Gebühren der Anteilsklasse L im höheren Spektrum dieser Spanne liegen.
Die Verwaltungs- und Verteilungsgebühren sind die Gebühren für die Wartung und Verteilung von Annuitätenzahlungen. Einige dieser Gebühren beziehen sich auf die Kosten für den Geldtransfer zwischen Konten und die Kosten für die Erstellung monatlicher Abrechnungen und Bestätigungsberichte.
Verwaltungsgebühren mit variabler Rente liegen zwischen 0, 0% und 0, 6% pro Jahr, wobei L-Aktien den höheren Prozentsatz des Kontowerts bieten. Einige Finanzinstitute kombinieren die M & E- und Verwaltungsgebühr zu einer und klassifizieren die Kombination als MEA-Gebühr, dh jährliche Sterbe- und Aufwandsgebühr sowie Verwaltungsgebühr.
Zu den weiteren Gebühren, die im Rahmen der L-Anteilsrente erhoben werden können, gehören eine jährliche Servicegebühr und Gebühren für besondere Merkmale wie die Pflegeversicherung und eine erhöhte Sterbegeldsumme.
Es ist wichtig, dass Anleger die vertraglichen Vereinbarungen genau lesen, um zu wissen, welche Kosten mit ihren Annuitätenkonten verbunden sind.
L Aktienrente Klasse: Wer kauft sie
Die L-Aktie ist für Anleger am wertvollsten, die nach nur vier Jahren Zugang zu ihren Investmentfonds haben möchten, ohne bestraft zu werden. Betrachten Sie das folgende Beispiel. Eine variable Standardrente mit einer Anfangsinvestition von 100.000 USD bietet eine Wachstumsrate von 10% über einen Zeitraum von fünf Jahren.
Die Rückkaufsfrist beträgt gemäß Standardvertrag acht Jahre mit einer jährlichen MEA-Gebühr von 1, 1%. Nach fünf Jahren steigt die Investition auf 153.157, 90 USD, aber der Gläubiger kann nicht auf die Mittel zugreifen, ohne weitere drei Jahre bestraft zu werden.
Ein Annuitant mit einer L-Aktien-Annuitätsklasse mit einer vierjährigen Rückkaufsfrist und jährlichen MEA-Gebühren von 1, 90% wird feststellen, dass der Investitionswert nach fünf Jahren 147.614, 30 USD beträgt und damit unter dem oben genannten Standard-Annuitätsvertrag liegt. In dieser Zeit kann der Annuitant jedoch einen Teil dieser Mittel abheben, was in einer anderen Annuitätenklasse nicht möglich wäre. Der Gläubiger zahlt also höhere Verwaltungsgebühren, hat jedoch früher Zugang zu den Einkünften.
