Was ist eine Haftpflichtversicherung?
Die Haftpflichtversicherung schützt den Versicherten vor Ansprüchen aus Personen- und / oder Sachschäden.
Haftpflichtversicherungen decken sowohl die Rechtskosten als auch alle Auszahlungen ab, für die der Versicherte verantwortlich wäre, wenn er rechtlich haftbar gemacht würde. Vorsätzliche Schäden und vertragliche Verbindlichkeiten sind in der Regel nicht in diese Art von Policen gedeckt.
So funktioniert die Haftpflichtversicherung
Die Haftpflichtversicherung ist von entscheidender Bedeutung für Personen, die möglicherweise für Verletzungen anderer haftbar gemacht werden oder für den Fall, dass der Versicherte das Eigentum eines anderen beschädigt und ein Verschulden trifft. Haftpflichtversicherungen werden von jedem abgeschlossen, der ein Unternehmen besitzt, ein Auto fährt, Medikamente oder Gesetze anwendet - im Grunde von jedem, der wegen Schäden und / oder Verletzungen verklagt werden kann.
Ein Produkthersteller kann eine Produkthaftpflichtversicherung abschließen, um sie zu versichern, wenn ein Produkt fehlerhaft ist und dem Käufer oder einem anderen Dritten Schaden zufügt. Unternehmer können eine Haftpflichtversicherung abschließen, die sie deckt, wenn ein Mitarbeiter während des Geschäftsbetriebs verletzt wird. Die Entscheidungen, die Ärzte und Chirurgen während der Arbeit treffen, erfordern auch Haftpflichtversicherungen. In Bezug auf Autoversicherungen verlangen 49 von 50 Staaten sowie DC, dass die Fahrer im Falle eines Unfalls und / oder einer Verletzung eine Haftpflichtversicherung abschließen.
Nach den neuesten Daten des Insurance Information Institute sind die USA der größte Markt für gewerbliche Haftpflichtversicherungen. Im Jahr 2014 wurden im ganzen Land Haftpflichtansprüche in Höhe von 86, 6 Mrd. USD verbucht, gefolgt von 10, 6 Mrd. USD im Vereinigten Königreich. Der weltweite Haftpflichtversicherungsmarkt hat sich in den letzten zwei Jahrzehnten stark bewegt. Laut Statisa belief sich der Markt 2017 auf insgesamt 3, 3 Mrd. USD - der höchste Stand seit 1994.
Arten der Haftpflichtversicherung
Unternehmer sind einer Reihe von Verbindlichkeiten ausgesetzt, von denen jede ihr Vermögen erheblichen Ansprüchen unterwerfen kann. Alle Geschäftsinhaber benötigen einen Vermögensschutzplan, der sich auf den verfügbaren Haftpflichtversicherungsschutz stützt.
Hier sind die wichtigsten Arten von Haftpflichtversicherungen:
- Arbeitgeberhaftung und Arbeitnehmerentschädigung sind Pflichtversicherungen für Arbeitgeber, die das Unternehmen gegen Verbindlichkeiten aus Verletzungen oder dem Tod eines Arbeitnehmers schützen. Die Produkthaftpflichtversicherung ist für Unternehmen bestimmt, die Produkte herstellen, die auf dem allgemeinen Markt zum Verkauf angeboten werden. Die Produkthaftpflichtversicherung schützt vor Rechtsstreitigkeiten aufgrund von Verletzungen oder Todesfällen, die durch ihre Produkte verursacht werden. Die Haftpflichtversicherung schützt ein Unternehmen vor Fahrlässigkeitsansprüchen wegen finanzieller Schäden, die aus Fehlern oder Leistungsstörungen resultieren. Die Haftung für Direktoren und leitende Angestellte deckt den Verwaltungsrat oder die leitenden Angestellten eines Unternehmens gegen die Haftung ab, wenn das Unternehmen verklagt wird. Einige Unternehmen bieten ihrem Führungsteam zusätzlichen Schutz, obwohl Unternehmen ihren Mitarbeitern in der Regel einen gewissen Personenschutz bieten. Umbrella-Haftungspolicen sind persönliche Haftungspolicen zum Schutz vor katastrophalen Verlusten. Die Haftpflichtversicherung beginnt in der Regel mit dem Erreichen der Haftpflichtgrenzen anderer Versicherungen. Die Betriebshaftpflichtversicherung ist eine handelsübliche allgemeine Haftpflichtversicherung, die auch als umfassende allgemeine Haftpflichtversicherung bezeichnet wird. Sie bietet Versicherungsschutz für Klagen wegen Verletzung von Arbeitnehmern und der Öffentlichkeit sowie für Sachschäden, die von Arbeitnehmern verursacht wurden, und für Verletzungen, die durch fahrlässiges Handeln von Arbeitnehmern verursacht wurden. Die Police kann auch Verstöße gegen geistiges Eigentum, Verleumdung, Verleumdung, vertragliche Haftung, Mieterhaftung und Haftung für Beschäftigungspraktiken abdecken. Umfassende Haftungspolicen (CGL) sind auf kleine oder große Unternehmen, Partnerschaften oder Joint Ventures, Unternehmen oder Verbände, Organisationen oder sogar neu erworbene Unternehmen zugeschnitten. Der Versicherungsschutz in einer CGL-Police umfasst Personenschäden, Sachschäden, Personen- und Werbeschäden, medizinische Zahlungen sowie die Haftung für Räumlichkeiten und Betriebe. Versicherer bieten Deckung für Schadensersatz und allgemeine Schäden für Klagen. Strafschadenersatzansprüche sind im Allgemeinen nicht gedeckt, auch wenn dies nach dem Gerichtsstand, in dem die Police ausgestellt wurde, zulässig ist. Die Höhe des mit dem Geschäft verbundenen Risikos und die Größe des Geschäfts bestimmen die Gesamtdeckung.
Die umfassende Police sieht eine Entschädigung für die Verteidigung oder Untersuchung eines Rechtsstreits, Gerichtskosten einschließlich Anwaltskosten, Kosten für Polizeiberichte und Zeugengebühren, Gerichtsentscheidungen oder Vergleiche aufgrund des Rechtsstreits, Arztkosten für die verletzten Personen usw. vor. Die Versicherer behalten sich das Recht auf Verteidigung vor jede Klage gegen das versicherte Unternehmen wegen Personen- oder Sachschäden.
Die zentralen Thesen
- Die Haftpflichtversicherung schützt vor Ansprüchen aus Personen- und / oder Sachschäden. Die Haftpflichtversicherung deckt die Rechtskosten und Auszahlungen ab, für die der Versicherte haftbar gemacht würde. Zu den nicht abgedeckten Rückstellungen zählen Vorsatz, vertragliche Haftung und Strafverfolgung.
Schließung der Lücken in der allgemeinen Haftpflichtversicherung
Die gewerbliche allgemeine Haftpflichtversicherung schützt vor den meisten rechtlichen Problemen, jedoch nicht vor einer Klage gegen Direktoren und leitende Angestellte und schützt den Versicherten nicht vor Fehlern und Auslassungen. Unternehmen verlangen für diese Fälle spezielle Richtlinien. Nachfolgend finden Sie weniger bekannte Haftpflichtversicherungen, die für eine besondere berufliche Absicherung in Betracht gezogen werden sollten.
Die Haftpflichtversicherung für Fehler und Auslassungen (E & O) deckt Rechtsstreitigkeiten ab, die durch fahrlässige Erbringung von Dienstleistungen oder Nichterfüllung von Pflichten entstehen. Anwälte, Wirtschaftsprüfer, Architekten, Ingenieure oder Unternehmen, die gegen Entgelt Dienstleistungen für einen Kunden erbringen, sollten diese Versicherungsform abschließen.
Diese Art von Politik deckt keine strafrechtliche Verfolgung, Handlungen, die als betrügerisch oder unehrlich gelten, oder Ansprüche gegen Körperverletzungen ab. Der Versicherte ist jedoch für Anwaltskosten, Gerichtskosten und etwaige Abfindungen bis zu der im Versicherungsvertrag festgelegten Höhe versichert.
Die Directors and Officers (D & O) -Versicherung schützt Direktoren und leitende Angestellte großer Unternehmen vor rechtlichen Urteilen und Kosten, die durch rechtswidrige Handlungen, fehlerhafte Investitionsentscheidungen, Nichterhaltung des Eigentums, Weitergabe vertraulicher Informationen, Einstellungs- und Entlassungsentscheidungen, Interessenkonflikte, grob entstehen Fahrlässigkeit und andere Fehler.
Es gibt drei verschiedene Arten von Versicherungsschutz: Personen- / Mitarbeiter-Versicherungsschutz, Unternehmensversicherungsschutz und Personenversicherungsschutz, die Unternehmen einen unterschiedlichen Grad an Versicherungsschutz bieten. Die meisten D & O-Richtlinien schließen die Deckung für Betrug oder andere kriminelle Handlungen aus. Faktoren wie Unternehmensgröße und -form, Standort, Fusionen und Übernahmen, Branchentyp und Schadenerfahrung bestimmen die Prämiensätze in einer typischen D & O-Police.
Warum eine Haftpflichtversicherung abschließen?
Haftpflichtversicherungen werden in erster Linie von vermögenden Privatpersonen oder Personen mit beträchtlichem Vermögen abgeschlossen. Diese Art der Absicherung wird jedoch allen Personen empfohlen, deren Vermögen die kombinierten Deckungsgrenzen anderer persönlicher Versicherungspolicen wie Privat- und Kfz-Versicherungen überschreitet Abdeckung.
Eine Privathaftpflichtversicherung ist sinnvoll für Personen, die ein überdurchschnittliches Klagerisiko haben, wie zB Vermieter.
Die Hausbesitzer-Versicherung deckt Haftpflichtansprüche aus Unfällen ab, die sich auf das Eigentum eines Versicherungsnehmers beziehen, jedoch nur bis zu einer bestimmten Grenze. Hausbesitzer, die Gebühren über diesen Betrag hinaus zahlen müssen, könnten einer finanziellen Katastrophe ausgesetzt sein.
Die Haftpflichtversicherung wird allgemein als Dachversicherung bezeichnet und leistet Zahlungen im Namen des Versicherungsnehmers bei Sach- und Autounfällen sowie in Situationen, in denen Verleumdung, Verleumdung, Vandalismus oder Verletzung der Privatsphäre vorkommen. Die Police deckt auch Verletzungen ab, die in Zweitwohnsitzen oder Saisonhäusern, in Freizeitfahrzeugen, auf dem Gelände von Mietobjekten oder auf einem Boot oder Wasserfahrzeug des Versicherungsnehmers auftreten.
Die Kosten einer zusätzlichen Versicherung sprechen nicht alle an, obwohl die meisten Fluggesellschaften reduzierte Tarife für gebündelte Versicherungspakete anbieten. Die Privathaftpflichtversicherung wird als Zweitversicherung betrachtet und kann von Versicherungsnehmern verlangen, dass sie bestimmte Beschränkungen für ihre Haus- und Autoversicherungen einhalten, was zu zusätzlichen Kosten führen kann.
