WAS IST Fälligkeitsgarantie?
Die Fälligkeitsgarantie ist der Dollarbetrag einer Lebensversicherung oder eines Sondervertrags, der innerhalb eines bestimmten Zeitraums garantiert wird.
BREAKING DOWN Fälligkeitsgarantie
Fälligkeitsgarantien, auch als Annuitätenleistungen bezeichnet, sind bei Lebensversicherungen oder Sondervermögen gegen eine zusätzliche Prämie erhältlich. Segregated Funds sind von Lebensversicherungsunternehmen vertriebene Anlageprodukte, die das Wachstumspotenzial von Investmentfonds mit Versicherungsschutz verbinden. Dies sind einzelne Versicherungsverträge, die in ein oder mehrere zugrunde liegende Vermögenswerte wie einen Investmentfonds investieren. Im Gegensatz zu Investmentfonds bieten Sondervermögen eine Garantie zum Schutz eines Teils des investierten Geldes. Selbst wenn der zugrunde liegende Fonds Geld verliert, erhält der Kontraktinhaber garantiert einen Teil oder die gesamte Kapitalanlage. Sie müssen die Investition jedoch für einen festgelegten Zeitraum halten, um von der Garantie zu profitieren. Und sie zahlen eine zusätzliche Gebühr für diesen Versicherungsschutz. Wenn der Inhaber vor dem Fälligkeitsdatum eine Auszahlung vornimmt, entfällt die Garantie. Sie erhalten den aktuellen Marktwert ihrer Anlage abzüglich etwaiger Gebühren. Bei einer betrieblichen Altersversorgung oder einem Sparplan, der von einer Versicherungsgesellschaft verwaltet wird, handelt es sich bei den verfügbaren Fondsoptionen in der Regel um Sondervermögen. Sie bieten jedoch keine Versicherungsgarantie und haben keine höheren Gebühren für Einzelhandels-Sondervermögen für Privatpersonen. Da es sich jedoch um Versicherungsverträge handelt, bieten sie das Potenzial für Gläubigerschutz und die Vermeidung von Nachlassgebühren, wenn ein Begünstigter benannt wird.
Vorteile von Fonds mit Laufzeitgarantie
Je nach Vertrag sind 75 bis 100 Prozent der Kapitalanlage garantiert, wenn der Fonds in der Regel für einen Zeitraum von 10 Jahren gehalten wird. Wenn der Fondswert steigt, muss bei einigen Sondervermögen auch der garantierte Betrag auf den höheren Wert zurückgesetzt werden, dies setzt jedoch auch die Haltedauer zurück. Je nach Vertrag erhalten die Begünstigten des Inhabers im Todesfall 75 bis 100 Prozent der Beiträge steuerfrei. Für diesen Betrag fallen keine Nachlassgebühren an, wenn die Begünstigten im Vertrag genannt sind. Ein potenzieller Gläubigerschutz ist ein entscheidender Vorteil für Unternehmer.
Nachteile von Fonds mit Laufzeitgarantien
Die Anlage ist bis zum Fälligkeitsdatum im Fonds gesperrt, um die Garantie in Anspruch zu nehmen. Eine vorzeitige Rückzahlung würde den aktuellen Marktwert der Anlage ergeben, der höher oder niedriger als die ursprüngliche Anlage sein kann. Und getrennte Fonds haben normalerweise höhere Verwaltungskostenquoten als Investmentfonds. Dies dient zur Deckung der Kosten für die Versicherungsmerkmale. Außerdem werden für eine vorzeitige Auszahlung oder Rückzahlung in der Regel Vertragsstrafen erhoben.
