Ein Hypothekenzins ist der Standardzins, der von einem Underwriter berechnet und einem Kreditnehmer für ein bestimmtes Kreditprodukt zugewiesen wird. Kreditgeber können den Nennwert mit bestimmten Prämien oder Abschlägen anpassen. Nachdem ein Satz angepasst wurde, wird er als angepasster Nennwert bezeichnet.
Aufschlüsselung des Hypotheken-Nennwerts
Hypothekenzinssätze werden von Versicherern auf der Grundlage des Kreditantrags eines Kreditnehmers generiert. Oftmals erstellen Kreditgeber einen Zeitplan mit marktüblichen Nebenprodukten als Marketinginstrument oder Referenzpunkt für einen Kreditnehmer, der einen Kredit untersucht.
Sobald ein Kredit vergeben wurde, erfassen und analysieren die Kreditgeber die Kreditsätze im Rahmen ihres Risikomanagements. Die Kreditgeber können die Nennwerte auch zum Kauf und Verkauf von Hypotheken an andere Banken oder auf dem Sekundärmarkt verwenden. Der Nennwert ist auch eine Überlegung für verschiedene andere interne Bewertungen eines Kredits, einschließlich der Bedienungsrechte eines Kredits.
Nennwert-Underwriting
Darlehensnehmer können eine Schätzung der Darlehensrate für ein bestimmtes Produkt auf der Grundlage eines vom Darlehensgeber erstellten Referenzzeitplans erhalten. Der Nennwert eines Darlehens kann jedoch erst berechnet werden, wenn ein Darlehensnehmer einen Darlehensantrag gestellt hat. Sobald ein Kreditantrag gestellt wurde, analysiert der Underwriter das Kreditprofil des Kreditnehmers zusammen mit den Referenzzinssätzen für die Art des gewünschten Kredits. Im Falle einer Genehmigung generiert der Zeichner einen Nennzinssatz, dessen Zahlung der Darlehensnehmer im Darlehensvertrag zuzustimmen hat.
Die Nennwerte basieren auf verschiedenen Faktoren, die sich je nach Darlehensart unterscheiden. Die meisten Standard-Privatkredite berücksichtigen bei der Nennwertermittlung die Schuldenquote und die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Gesicherte Kredite und insbesondere Hypothekendarlehen berücksichtigen neben dem Verhältnis von Schulden zu Einkommen und der Kreditwürdigkeit auch die Wohnkostenquote eines Kreditnehmers.
Par Rate Anpassungen
Die Kreditgeber stellen den Kreditnehmern einen Nennwert zur Verfügung, der aufgrund von Prämien oder Abschlägen angepasst werden kann. Kreditnehmer sollten potenzielle Prämien oder Rabatte immer mit ihrem Kreditsachbearbeiter besprechen. Rabatte können aufgrund verschiedener Faktoren gewährt werden. Es können auch Prämien erhoben werden, um es einem Kreditnehmer zu ermöglichen, auf einen Teil der mit einem Kredit verbundenen Vorlaufkosten zu verzichten. Wenn ein Kreditnehmer mit einem Zwischenhändler zusammenarbeitet, kann eine Prämie erforderlich sein, um den Makler zu entschädigen. Der endgültige Zinssatz, den ein Kreditnehmer nach erfolgter Anpassung zu zahlen bereit ist, wird als angepasster Nennwert bezeichnet. Alle Einzelheiten zum Nennwert und zu den Nennwertanpassungen werden im Darlehensvertrag offengelegt und in den Schlussabrechnungen aufgeführt.
