Was ist Off-Premise-Banking?
Der Begriff „Off-Premise-Banking“ bezieht sich auf einen Bankstandort, der nicht Teil seines primären Filialnetzwerks ist. Sie befinden sich häufig in Bereichen, in denen Kunden möglicherweise schnellen Zugang zu Bargeld benötigen, z. B. Flughäfen, Einkaufszentren und Convenience-Stores.
Off-Premise-Bankfazilitäten verfügen in der Regel nicht über menschliche Kassierer, sondern sind mit Geldautomaten ausgestattet.
Die zentralen Thesen
- Off-Premise-Banking bezieht sich auf die Bankstandorte, die nicht Teil des formellen Filialnetzwerks einer Bank sind. Sie befinden sich in der Regel in Einzelhandelsgeschäften, in denen Kunden möglicherweise Bargeld abheben müssen. Off-Premise-Bankstandorte werden im Allgemeinen ohne menschliches Personal betrieben und sind stattdessen auf Personal angewiesen an Geldautomaten.
Grundlegendes zum Off-Premise-Banking
Off-Premise-Bankstandorte sind eine Möglichkeit für Banken, ein weit verzweigtes Netzwerk von Servicestandorten für ihre Kunden zu unterhalten, ohne in die erheblichen Kosten für Inbetriebnahme, Lohn- und Gehaltsabrechnung und Leasing einer vollständigen Filiale zu investieren. Sie befinden sich in der Regel in der Nähe von Geschäften und anderen Orten, an denen Kunden möglicherweise Bargeld abheben müssen.
Off-Premise-Bankstandorte bieten zwar nicht das gesamte Leistungsspektrum von In-Person-Kassierern an, beispielsweise Hypothekendarlehen, Privatkredite oder Anlageprodukte. Sie erfüllen jedoch grundlegende Funktionen wie Bareinzahlungen und -abhebungen. In einigen Fällen können auch Bankautomaten außerhalb des Unternehmens Scheckeinzahlungen vornehmen.
Off-Premise-Standorte können aus Sicht der Bank langfristig eine lohnende Investition sein. Dies ist darauf zurückzuführen, dass sie im Vergleich zu traditionellen Bankstandorten, an denen Bankangestellte und anderes Personal beschäftigt sind, in der Regel ein überdurchschnittliches Kosten-Transaktions-Verhältnis aufweisen.
Tatsächlich sind die Kosten für die Aufrechterhaltung eines außerbetrieblichen Bankstandorts im Allgemeinen viel niedriger als die Kosten für die Aufrechterhaltung einer Filiale oder sogar einer Mini-Filiale, die von einem einzelnen Kassierer besetzt wird. Und da Kunden zunehmend Transaktionen über Online- oder Mobile-Banking-Plattformen abwickeln, ist der Bedarf an Full-Service-Filialen allmählich gesunken.
Ein weiterer Vorteil des Off-Premise-Banking besteht darin, dass Geldautomaten von Kunden mehrerer Banken genutzt werden können und somit eine Einnahmequelle für Neukunden darstellen. Obwohl die Nutzungsgebühren von Geldautomaten auf den ersten Blick gering erscheinen, können sie bei Gebühren in einem breiten Netzwerk von Standorten außerhalb des Unternehmens erhebliche Beträge betragen. So haben beispielsweise JPMorgan Chase & Co (JPM), Wells Fargo (WFC) und die Bank of America (BAC) im Jahr 2016 insgesamt mehr als 1, 1 Mrd. USD an ATM-Gebühren erhoben.
Reales Beispiel für Off-Premise-Banking
Nehmen wir zur Veranschaulichung an, dass die Bank A ihren Hauptsitz in Pittsburgh hat. Die Bank A verfügt über rund 25 Full-Service-Filialen, in denen Kunden Zugang zu Kassierern und Bankleitern, Kreditsachbearbeitern und anderen Kundendienstmitarbeitern erhalten. Diese Filialen bieten auch eine breite Palette von Bankprodukten an, von Sichteinlagen bis hin zu Hypotheken und Autokrediten.
Die Bank A möchte es den Kunden erleichtern, Geld abzuheben und einzuzahlen, und richtet Geldautomaten in lokalen Einkaufszentren, Kaufhäusern, Tankstellen, Lebensmittelgeschäften, Parkhäusern und anderen Orten ein. Es wird ein Netzwerk von rund 100 Geldautomaten in der Region eingerichtet, mit denen Kunden Geld abheben und in einigen Fällen einzahlen können.
Diese Geldautomaten bieten keinen Zugang zu den Diensten der Kassierer und sind zusätzlich zu den Geldautomaten, die sich möglicherweise in den Geschäftsräumen der Filialen der Bank A befinden. Hierbei handelt es sich um Off-Premise-Bankgeschäfte, und die Transaktionen, die an diesen Standorten stattfinden, sind Off-Premise-Transaktionen.
