Die Wiederanlage von Dividenden kann für Rentner eine lukrative Option sein, sofern sie über andere kurzfristige Einkommensquellen verfügen. Tatsächlich ist die Wiederanlage von Dividenden eine der einfachsten Möglichkeiten, um Ihr Portfolio zu erweitern, selbst nachdem Sie Jahre hinter sich haben.
Es ist jedoch nicht die beste Strategie für alle. Sie sollten Ihre aktuelle finanzielle Situation und Ihre zukünftigen Bedürfnisse sorgfältig prüfen, bevor Sie sich für diese Anlageoption entscheiden.
So funktioniert die Wiederanlage von Dividenden
Bei der Wiederanlage von Dividenden werden Dividendenausschüttungen aus Aktien-, Investmentfonds- oder Exchange Traded Fund-Anlagen (ETF) verwendet, um zusätzliche Anteile zu erwerben. Während eine Investition in dividendenberechtigte Wertpapiere ein guter Weg ist, um jedes Jahr ein regelmäßiges Anlageergebnis zu erzielen, sind viele Menschen der Ansicht, dass sie besser durch eine Reinvestition dieser Fonds bedient werden als durch Bargeldeinnahmen.
"Anleger sollten ihre Dividenden nach der Pensionierung weiter reinvestieren, da die meisten Dividendenzahlungen nicht substanziell genug sind, um eine sofortige Verwendung durch den Anleger zu rechtfertigen", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors in Irvine, Kalifornien.
Es gibt zwei Möglichkeiten, wie Sie Dividenden reinvestieren können: entweder indem Sie Bargeld abheben und zusätzliche Aktien über Ihren Broker kaufen, oder indem Sie einen automatischen Dividenden-Reinvestitionsplan (DRIP) verwenden.
Wie DRIPs funktionieren
Viele Broker bieten DRIPs an, die automatisch die Dividenden zuweisen, die Sie für eine Reinvestition erhalten. Ihre Dividendenausschüttungen werden verwendet, um zusätzliche Aktien des Wertpapiers zu kaufen - oft mit einem Abschlag.
Im Gegensatz zum herkömmlichen Erwerb zusätzlicher Aktien können Sie in Dividenden-Reinvestitionsplänen Teilaktien erwerben, wenn der Betrag Ihrer Dividendenzahlung nicht ausreicht, um vollständige Aktien zu erwerben. Wenn der aktuelle Kurs einer Aktie beispielsweise 20 US-Dollar beträgt, würde eine Dividendenzahlung von 30 US-Dollar 1, 5 zusätzliche Aktien kaufen. Wenn Sie manuell reinvestieren, können Sie nur eine weitere Aktie kaufen und die 10 USD in bar abheben. Ein paar zusätzliche Dollars in der Tasche scheinen ein gutes Geschäft zu sein, aber die Kaufkraft von 10 US-Dollar ist im Vergleich zu den potenziellen Einnahmen, die durch die Erhöhung Ihrer Investition erzielt werden, nicht beeindruckend. Die Kraft des Compoundierens bedeutet, dass selbst eine kleine Investition, die heute getätigt wird, später einen erheblichen Wert haben kann.
Vorteile der Wiederanlage von Dividenden für Rentner
Die Wiederanlage von Dividenden kann ein wirksames Instrument für Rentner sein. Rentner haben Jahre damit verbracht, ihre Portfolios aufzubauen, so dass die Höhe der Dividendeneinnahmen, die sie jedes Jahr erhalten, beträchtlich sein kann. Indem Sie diese Einnahmen auch nach dem Eintritt in den Ruhestand wieder anlegen, können Sie Ihre Investition weiter steigern, sodass Sie später noch mehr Einnahmen erzielen, wenn Sie andere Einnahmequellen erschöpft haben.
"In der Vergangenheit lieferte der S & P 500 eine Gesamtrendite von gut neun Prozent pro Jahr. Etwa die Hälfte dieser Gesamtrendite stammte aus Preissteigerungen und die Hälfte aus Dividenden", erklärt Hebner.
Wie hoch könnte Ihr Einkommen sein? "Basierend auf historischen Schätzungen liegt dieser Wert für jemanden mit einem langen Zeithorizont bei 4, 5% pro Jahr", sagt Hebner.
Darüber hinaus verlangen die meisten Vorsorgefahrzeuge, dass die Teilnehmer ab einem bestimmten Alter eine Mindestverteilung vornehmen. Wenn Sie ohnehin nach der Pensionierung von diesen Konten abheben müssen und das Einkommen aus diesen Quellen ausreicht, um Ihren Lebensstil zu finanzieren, gibt es keinen Grund, Ihre Dividenden nicht wieder anzulegen. Das Ergebnis aus Beteiligungen an Roth IRAs fällt steuerfrei an, was die Wiederanlage von Dividenden besonders lukrativ macht.
Anteile, die mit reinvestierten Dividenden auf einem steuerpflichtigen Konto erworben wurden, haben wahrscheinlich eine andere Kostenbasis als die ursprünglichen Anteile, da sich die Aktienkurse im Laufe der Zeit ändern. Die Anstellung eines professionellen Steuerberaters kann Ihnen helfen, Fehler bei der Berechnung Ihres steuerpflichtigen Kapitaleinkommens zum Steuerzeitpunkt zu vermeiden.
Wann sollten Sie Ihre Dividenden einstecken?
Viele Leute haben nicht die Art von Ertragshistorie, die aggressives Investieren ermöglicht. Wenn Sie nicht so gut auf den Ruhestand vorbereitet sind, wie Sie es möchten, kann die Reinvestition Ihrer Dividenden Ihnen sicherlich dabei helfen, Ihr Portfolio während Ihrer Arbeitsjahre aufzustocken. Nach dem Eintritt in den Ruhestand können Sie jedoch feststellen, dass Dividendenausschüttungen eine dringend benötigte Einnahmequelle darstellen.
Eine andere Situation, in der eine Wiederanlage von Dividenden möglicherweise nicht die richtige Wahl ist, ist, wenn sich der Basiswert schlecht entwickelt. Während bei allen Wertpapieren ein Auf und Ab zu verzeichnen ist, ist es möglicherweise an der Zeit, Ihre Dividenden zu kassieren und über eine Änderung nachzudenken, wenn Ihr dividendenberechtigtes Vermögen keinen Wert mehr liefert. Wenn der Wert des Wertpapiers ins Stocken geraten ist, die Investition jedoch weiterhin regelmäßige Dividenden ausschüttet, die dringend benötigte Erträge bringen, sollten Sie in Betracht ziehen, Ihren bestehenden Bestand beizubehalten und Ihre Dividenden in bar auszuzahlen. Langfristig dürften Unternehmen oder Fonds, die über einen längeren Zeitraum keine positiven Renditen erzielen können, Dividenden senken oder aussetzen.
Das langfristige Reinvestieren von Dividenden hilft sicherlich dabei, Ihre Investition zu steigern, aber nur in dieses eine Wertpapier. Mit der Zeit stellen Sie möglicherweise fest, dass Ihr Portfolio zu stark zugunsten Ihrer dividendenberechtigten Vermögenswerte gewichtet ist und es an Diversifikation mangelt. Wenn Sie der Meinung sind, dass es an der Zeit ist, Ihr Vermögen neu auszugleichen, um sich gegen potenzielle Verluste abzusichern, sollten Sie Ihre Dividenden in bar nehmen und in andere Wertpapiere investieren.
Ein sorgfältiges Portfoliomanagement ist nicht nur etwas für junge Leute, auch wenn Sie in erster Linie in passiv verwaltete Wertpapiere investieren. Behalten Sie Ihre dividendenberechtigten Anlagen im Auge, um zu beurteilen, welche Strategie am vorteilhaftesten ist. Die Reinvestition von Dividenden in eine ausfallende Sicherheit ist niemals eine kluge Entscheidung, und ein unausgewogenes Portfolio kann Sie letztendlich kosten, wenn Ihre Primärinvestition an Wert verliert.
Natürlich können sich Ihre finanziellen Ziele im Laufe der Zeit ändern. Während eine Wiederanlage der Dividende zu Beginn Ihres Ruhestands die richtige Wahl sein kann, kann sie später zu einer weniger rentablen Strategie werden, wenn Sie höhere Krankheitskosten verursachen oder anfangen, die Unterseite Ihres Sparkontos zu kratzen.
Die Quintessenz
Wenn Sie das Glück haben, eine beträchtliche Menge an Vermögen angehäuft zu haben, ist die Wiederanlage von Dividenden fast immer eine gute Strategie, wenn sich der zugrunde liegende Vermögenswert weiterhin gut entwickelt. Wenn Sie Ihre Karten richtig spielen, können Sie nach Ihrem Tod möglicherweise sogar ein beträchtliches Notgroschen für Ihre Familie oder andere Begünstigte hinterlassen.
Gehen Sie bei der Wiederanlage von Dividenden nicht auf eine Set-it-and-forget-it-Mentalität ein. Während DRIPs eine Reinvestition praktisch mühelos machen, behalten Sie Ihre Investition weiterhin im Auge, um sicherzustellen, dass Sie sich bei einer verlorenen Wette nicht automatisch verdoppeln.
