Heutzutage kostet alles Geld, und wenn Sie etwas über Finanzdienstleistungen wissen, wissen Sie, dass es auch Geld kosten kann, etwas mit Ihrem Geld zu tun, einschließlich des Roll-Over Ihres 401 (k). Unabhängig davon, ob Sie einen neuen Job bekommen haben oder in den Ruhestand gehen, können Sie einige Änderungen an der 401 (k) Ihres vorherigen Jobs vornehmen.
Die zentralen Thesen
- Es wird normalerweise keine Überweisungsgebühr erhoben, wenn Sie Ihr 401 (k) auf ein neues steuerlich begünstigtes Alterskonto übertragen. Die Kontogebühren für Ihr neues Konto sind möglicherweise höher als für Ihr altes Konto Eine IRA ist oft der richtige Weg, um Gebühren zu senken.
Über einen 401 (k) rollen? Es ist kostenlos!
Nein, wirklich, es könnte tatsächlich kostenlos sein. Wenn Sie Ihr 401 (k) auf einen anderen Broker übertragen und ein steuerlich begünstigtes Rentenkonto einrichten, fallen wahrscheinlich keine Gebühren an. In der Tat könnte der Makler Sie bezahlen. Es ist kein Geheimnis, dass Makler Ihr Geld wollen. Sie freuen sich auf ein Leben voller Gebühren und Provisionen und sind bereit, Bargeld als Anreiz für Ihr Unternehmen zu verwenden.
Zum Zeitpunkt dieses Artikels bot ein bekannter Broker $ 2.000 für eine Einzahlung von $ 1 Million an. Wenn es sich nicht um Bargeld handelt, erhalten Sie möglicherweise eine Reihe kostenloser Investment-Trades. Unabhängig von der Aktion sollten Sie in den meisten Fällen keine Gebühr für das Rollover eines Kontos entrichten.
Nicht genau ‛Kostenlos '
Der Rollover kann kostenlos sein, aber das bedeutet nicht, dass das Konto frei ist. Entstauben Sie Ihren Taschenrechner und machen Sie sich bereit, einige Vergleiche anzustellen. Mit diesem alten 401 (k) waren alle Arten von Gebühren verbunden - Kosten für jeden von Ihnen gehaltenen Fonds, Verwaltungsgebühren und eine beliebige Anzahl möglicher anderer Gebühren. Wenn Sie Ihre 401 (k) in die 401 (k) Ihres neuen Arbeitgebers rollen, vergleichen Sie die Gebühren. Wenn das neue Konto Ihnen mehr Geld an Gebühren kostet, können Sie darüber nachdenken, das Konto dort zu belassen, wo es ist, oder es in ein Konto mit niedrigeren Gebühren umzuwandeln, z. B. ein individuelles Rentenkonto (IRA).
Sie wählen die Investitionen in Ihren 401 (k) aus einer von Ihrem Arbeitgeber bereitgestellten Liste aus, aber Sie oder ein von Ihnen ausgewählter Finanzberater haben bei der Auswahl der Investitionen in Ihren IRA ein Freibrief.
Warum eine IRA?
Eine IRA bietet ähnliche Steuervorteile, ist jedoch häufig nicht an das Leistungspaket Ihres Unternehmens gebunden. Möglicherweise wird Ihnen von Ihrem Unternehmen eine IRA angeboten, aber oft ist es etwas, das Sie selbst eingerichtet haben. Entweder Sie oder ein von Ihnen gewählter Finanzberater verwalten das Programm, weil es selbstgesteuert ist. Wenn Sie es selbst verwalten und Aktien oder andere gebührenfreie Anlageinstrumente kaufen, ist die einzige Gebühr, die Sie bezahlen, die Transaktionsgebühr. Wenn Sie Geld in einen Investmentfonds oder ein anderes verwaltetes Produkt investieren, zahlen Sie die im Prospekt dieses Fonds angegebene Gebühr.
Selbst ein Finanzberater, der nur eine Gebühr erhebt, erhebt wahrscheinlich zwischen 1% und 3% - oftmals weniger als die Gebühren, die mit einem arbeitgeberbasierten 401 (k) verbunden sind. Wenn Sie über einen Rollover nachdenken, ist eine IRA möglicherweise am sinnvollsten, wenn Sie die Bewertung ausschließlich auf der Grundlage von Gebühren vornehmen.
Die Quintessenz
Sie werden wahrscheinlich keine Transfergebühr zahlen, um Ihre 401 (k) zu rollen. Berücksichtigen Sie jedoch die Gebühren, die mit dem neuen Konto verbunden sind, bevor Sie Ihr Geld verschieben. Wenn Sie mehr bezahlen, ist das wahrscheinlich kein guter finanzieller Schachzug.
Beachten Sie, dass diese Informationen auf den häufigsten Situationen basieren. Ihr finanzielles Bild und Ihre Entscheidungen können unterschiedlich sein und erfordern, dass Sie andere Faktoren berücksichtigen. Sprechen Sie mit einem Finanzberater, dem Sie vertrauen, bevor Sie große finanzielle Schritte unternehmen.
