Roth IRA Beitragsregeln: der umfassende Leitfaden

Inhaltsverzeichnis

• Berechtigung für eine Roth IRA
• Roth IRA-Einkommensgrenzen
• Beitragsbeschränkungen der Roth IRA
• Timing Roth IRA Beiträge
• Steuererleichterungen für Beiträge
• Roth IRA Auszahlungsregeln
• Änderungen der Roth IRA-Regeln
• Aufzeichnungen
• Die Quintessenz

Eine Roth IRA kann eine hervorragende Möglichkeit sein, Geld für Ihre Rentenjahre aufzubewahren. Wie sein traditioneller IRA-Cousin ermöglicht diese Art von Sparkonto, dass Ihre Investitionen steuerfrei wachsen. Sie können Ihre Beiträge aber auch jederzeit steuerfrei abheben. Roth IRAs gestatten unter bestimmten Bedingungen auch eine steuerfreie Entnahme von Beiträgen nach einer fünfjährigen Haltefrist. Zu diesen Bedingungen gehört das Erreichen des 59. Lebensjahres, die Invalidität oder die Verwendung der Mittel für den erstmaligen Kauf von Eigenheimen.

Natürlich hat die IRS wie andere steuerbegünstigte Pensionspläne spezifische Regeln für Roth-IRAs. Diese Regeln regeln Beitragsgrenzen, Einkommensgrenzen und wie Sie Ihr Geld abheben können.

Berechtigung für eine Roth IRA

Die Hauptvoraussetzung für einen Beitrag zu einer Roth IRA ist ein verdientes Einkommen. Anspruchsberechtigtes Einkommen kann auf zwei Arten erzielt werden. Erstens können Sie für jemanden arbeiten, der Sie bezahlt. Dies beinhaltet Provisionen, Trinkgelder, Boni und steuerpflichtige Nebenleistungen. Die zweite Möglichkeit, ein anrechenbares Einkommen zu erzielen, besteht darin, ein eigenes Unternehmen oder eine eigene Farm zu führen. Es gibt auch einige andere Einkommensarten, die für die Zwecke der Roth IRA-Beiträge als Erwerbseinkommen behandelt werden. Dazu gehören unversteuertes Kampfentgelt, militärisches Differenzentgelt, besteuertes Unterhaltsgeld und Invaliditätsleistungen.

DIE ZENTRALEN THESEN

• Nur verdientes Einkommen kann zu einer Roth IRA beitragen. Sie können zu einer Roth IRA nur beitragen, wenn Ihr Einkommen unter einem bestimmten Betrag liegt (unter 139.000 USD für Alleinstehende, 206.000 USD für verheiratete Paare im Jahr 2020). Der Höchstbeitrag für 2020 beträgt 6.000 USD; Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, beträgt die Gebühr 7.000 USD. Sie können Beiträge jederzeit und aus jedem Grund steuerfrei von einer Roth-IRA abheben. Sie können Einnahmen von einer Roth-IRA abheben, dies kann jedoch abhängig von der Höhe der Steuern und Strafen dazu führen auf Ihr Alter und das des Kontos.

Jede Art von Kapitalerträgen aus Wertpapieren, Mietobjekten oder anderen Vermögenswerten gilt als nicht verdienter Ertrag. Es kann also nicht zu einer Roth IRA beigetragen werden. Andere übliche Einkommensarten, die nicht zählen, sind:

• Unterhalt (nicht steuerpflichtig) KindergeldSozialversicherungsrenteArbeitslosengeldDie Löhne der Insassen von Strafanstalten

Es gibt keine Altersschwelle oder -beschränkung für Roth IRA-Beiträge. Zum Beispiel kann ein Teenager mit einem Sommerjob einen Roth einrichten und finanzieren (es muss möglicherweise ein Depot sein, wenn er minderjährig ist). Am anderen Ende des Spektrums kann ein Arbeitnehmer in den 70ern weiterhin zu einer Roth IRA beitragen. Dies steht im Gegensatz zu einer traditionellen IRA, die Beiträge nach dem 70. Lebensjahr sperrt.

Auch - und wieder anders als bei der traditionellen IRA - hat die Tatsache, dass Sie an einem qualifizierten Pensionsplan teilnehmen, keinen Einfluss auf Ihre Berechtigung, Roth IRA-Beiträge zu leisten. Wenn Sie also über das Geld verfügen, können Sie einen Beitrag zu einem 401 (k) -Plan bei der Arbeit leisten und anschließend einen Beitrag zu Ihrer eigenen Roth IRA leisten.

Roth IRA-Einkommensgrenzen

Die Berechtigung, zu einer Roth IRA beizutragen, hängt auch von Ihrem Gesamteinkommen ab. Die IRS legt Einkommensgrenzen fest, die Hochverdiener einschränken. Die Limits basieren auf Ihrem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI) und dem Status der Steuererklärung. MAGI wird berechnet, indem Sie das bereinigte Bruttoeinkommen (AGI) aus Ihrer Steuererklärung abziehen und Abzüge für Dinge wie Studentendarlehenszinsen, Steuern auf selbständige Erwerbstätigkeit und höhere Bildungsausgaben hinzufügen. Das IRS erklärt die Berechnung von MAGI genauer.

Im Allgemeinen können Sie den vollen Betrag einzahlen, wenn Ihr MAGI unter einem bestimmten Betrag liegt. Für 2020 sind das 6.000 US-Dollar oder 7.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Befindet sich Ihr MAGI im Roth IRA-Auslaufbereich, können Sie einen Teilbeitrag leisten. Sie können überhaupt nichts beitragen, wenn Ihr MAGI die Grenzen überschreitet. Das IRS hat die Roth IRA-Einkommensgrenzen für Beiträge im Jahr 2020 aktualisiert (sie werden häufig jährlich angepasst, um der Inflation Rechnung zu tragen):

Roth IRA Einkommens- und Beitragsbeschränkungen
Anmeldestatus	2019 MAGI	2020 MAGI	Beitragsbegrenzung
Verheiratete Einreichung gemeinsam
	Weniger als 193.000 US-Dollar	Weniger als 196.000 US-Dollar	6.000 US-Dollar (7.000 US-Dollar ab 50 Jahren)
	193.000 bis 202.999 US-Dollar	196.000 bis 205.999 US-Dollar	Beginnen Sie mit dem Auslaufen
	203.000 USD oder mehr	206.000 USD oder mehr	Nicht für direkte Roth IRA geeignet
Verheiratete Einreichung getrennt *
	Weniger als 10.000 US-Dollar	Weniger als 10.000 US-Dollar	Beginnen Sie mit dem Auslaufen
	10.000 US-Dollar oder mehr	10.000 US-Dollar oder mehr	Nicht für direkte Roth IRA geeignet
Single
	Weniger als 122.000 US-Dollar	Weniger als 124.000 US-Dollar	6.000 US-Dollar (7.000 US-Dollar ab 50 Jahren)
	122.000 bis 136.999 US-Dollar	124.000 bis 138.999 US-Dollar	Beginnen Sie mit dem Auslaufen
	137.000 USD oder mehr	139.000 USD oder mehr	Nicht für direkte Roth IRA geeignet