Was ist ein separates Konto?
Ein separates Konto ist ein Anlageportfolio eines Anlegers, das von einer professionellen Wertpapierfirma verwaltet wird. Der Großteil der separaten Konten wird von registrierten Anlageberatern (RIA) verwaltet. Obwohl separate Konten in der Regel über einen Makler oder einen Finanzberater eröffnet werden, können sie auch bei einer Bank geführt oder bei einer Versicherungsgesellschaft eröffnet werden.
Manchmal werden diese Konten als getrennt verwaltete Konten (SMA) oder einzeln verwaltete Konten bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Ein separates Konto ist ein Portfolio von Vermögenswerten, die von einer professionellen Wertpapierfirma verwaltet werden. Diese Optionen werden auch als separat verwaltete Konten (SMAs) bezeichnet und richten sich zunehmend an wohlhabendere Privatanleger von verwalteten Vermögenswerten. Geldmarktfonds bieten mehr Anpassungsmöglichkeiten in Bezug auf Anlagestrategie, -ansatz und -management als Investmentfonds und bieten darüber hinaus direkten Besitz von Wertpapieren und Steuervorteilen gegenüber Investmentfonds.
So funktioniert ein separates Konto
Ein separates Konto wird häufig von vermögenden Privatanlegern genutzt, die mindestens sechsstellige Beträge investieren müssen und mit einem professionellen Geldverwalter zusammenarbeiten möchten, um sich auf ein einziges, individuelles Anlageziel zu konzentrieren. Im Allgemeinen kann die Mindestinvestition zur Eröffnung eines separaten Kontos 100.000 USD oder mehr betragen.
Geldverwalter bieten Anlegern gezielte Strategien für ihr separates Kontovermögen. Auf einem separaten Konto werden die Fonds nicht mit den Anlagen anderer Anleger zusammengelegt, wie dies beispielsweise bei einem Investmentfonds der Fall ist. Anleger können aus einer Reihe von Ansätzen wählen, um ein Portfolio zu erstellen, das sich an ihren individuellen Anlagezielen orientiert.
Ein registrierter Anlageberater (RIA) oder Portfoliomanager ist für die täglichen Anlageentscheidungen verantwortlich. In der Regel werden sie von erfahrenen Analysten unterstützt. Ein verwaltetes Konto ist im Allgemeinen ein Anlagekonto, das sich im Besitz eines einzelnen Anlegers befindet, entweder eines institutionellen Anlegers oder eines Privat- oder Privatanlegers. Ein vom Anleger beauftragter professioneller Geldverwalter überwacht das Konto. Dieser engagierte Manager verfügt über ein Ermessen in Bezug auf das Konto und trifft die Anlageentscheidungen aktiv für den Einzelnen. Dabei werden die Bedürfnisse und Ziele des Kunden, die Risikotoleranz und die Größe des Vermögens berücksichtigt. Managed Accounts wie SMAs bieten dem vermögenden Anleger viele Vorteile.
Anleger sollten sich bei der Entscheidung, ein separates Konto zu eröffnen, über die Gebührenstrukturen professioneller Geldverwalter informieren. Während ihre Gebührenstrukturen variieren, können sie sehr teuer sein. Die Gebühren für RIAs und Portfoliomanager betragen in der Regel 1% bis 3% des verwalteten Vermögens.
Andere Arten von separaten Konten
Versicherungsanlageprodukte
Über Versicherungsunternehmen stehen Anlegern auch separate Konten zur Verfügung. Versicherungsunternehmen bieten Anlageprodukte an, die von allgemeinen Versicherungsinvestitionen getrennt gehalten werden können.
Ein Beispiel ist eine feste Rente. Eine feste Rente ist ein Vertrag mit einer Lebensversicherung. Wenn Sie eine feste Rente kaufen, entscheidet die Versicherungsgesellschaft, wie Sie Ihr Geld anlegen, und bietet Ihnen in regelmäßigen Abständen eine bestimmte, garantierte Rendite. Da dem Versicherungsnehmer eine Auszahlung für eine bestimmte Laufzeit oder ein bestimmtes Leben garantiert wird, werden feste Renten in der Regel zur Erzielung von Ruhestandseinkommen verwendet.
Persönliche separate Konten
Einzelne Anleger können verschiedene andere Arten von Konten eröffnen, die als separates Konto eröffnet und verwaltet werden können. Viele Broker bieten selbstgesteuerte Handelskonten an, die über eine Online-Plattform verwaltet werden können. Individuelle Rentenkonten (IRAs) sind separat verwaltete Konten, die von Einzelpersonen zum Sparen für den Ruhestand verwendet werden. Girokonten und Sparkonten bei Banken gelten ebenfalls als getrennt verwaltete Konten.
