Der Gouverneursrat des US-Notenbanksystems, die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und das Amt für den Währungsprüfer (OCC) bildeten 1977 das gemeinsame nationale Kreditprogramm, um eine effiziente und kohärente Überprüfung und Klassifizierung der Währungen zu gewährleisten große Konsortialkredite.
Ein Konsortialkredit ist ein Kredit, den eine Gruppe von Kreditgebern gemeinsam für einen einzelnen Kreditnehmer gewährt.
Aufschlüsselung des geteilten nationalen Kreditprogramms
Das gemeinsame nationale Kreditprogramm bewertet nicht nur das Kreditrisiko, sondern auch die damit verbundenen Trends bei den Risikomanagementpraktiken der größten und komplexesten gemeinsamen Kredite. Laut dem Gouverneursrat des Federal Reserve Systems "sieht das Programm eine einheitliche Behandlung und eine höhere Effizienz bei der Analyse und Klassifizierung von Kreditrisiken vor."
Die für das Programm zuständigen Stellen haben 2016 einen halbjährlichen Prüfungsplan für die SNC eingeführt. Die Überprüfung der SNC ist nun für das erste und dritte Kalenderquartal geplant, obwohl einige Banken zwei Prüfungen und andere lediglich eine Prüfung erhalten werden.
Am 1. Januar 2018 gaben die Agenturen bekannt, dass die Obergrenze für die Gesamtkreditvergabe von 20 Millionen US-Dollar auf 100 Millionen US-Dollar gestiegen ist. Ziel der Änderung war es, den Meldeaufwand der Banken zu verringern.
Geteiltes nationales Programm und syndizierte Kredite
Das Hauptziel der syndizierten Kreditvergabe besteht darin, das Ausfallrisiko eines Kreditnehmers auf mehrere Kreditgeber zu verteilen. Diese Kreditgeber können Banken oder institutionelle Anleger sein (vermögende Privatpersonen, Pensionsfonds und Hedgefonds). Da Konsortialkredite in der Regel viel größer sind als Standardbankkredite, könnte das Risiko, dass auch nur ein Kreditnehmer ausfällt, einen einzelnen Kreditgeber lahm legen.
Um den Konsortialkredit weiter abzubauen, sind diese Strukturen auch in der Leveraged-Buyout-Community üblich. Ein Leveraged Buyout ist der Erwerb eines anderen Unternehmens, bei dem ein erheblicher Schuldenbetrag zur Deckung der ursprünglichen Anschaffungskosten verwendet wird. Das Vermögen des erworbenen Unternehmens wird häufig zusammen mit dem Vermögen des erwerbenden Unternehmens als Sicherheit für die Darlehen verwendet. Das Ziel eines Leveraged Buyouts ist es, Unternehmen zu ermöglichen, große Akquisitionen zu tätigen, ohne viel Kapital zu binden.
Jüngste Erkenntnisse im Jahr 2017 aus dem Shared National Credit Program
Im August 2017 gaben der Gouverneursrat des Federal Reserve System, FDIC und OCC eine Pressemitteilung heraus, in der es heißt, dass die "gemeinsame Prüfung der nationalen Kreditwürdigkeit weiterhin hohe Risiken aufzeigt, sich jedoch das Underwriting und das Risikomanagement weiter verbessern" Das Risiko im Portfolio der großen syndizierten Bankdarlehen ging leicht zurück, blieb jedoch erhöht. Dies ist in erster Linie auf notleidende Kreditnehmer im Öl- und Gassektor (O & G) sowie zusätzliche Kreditnehmer im Industriesektor zurückzuführen, die einen übermäßigen Verschuldungsgrad aufweisen.
