Was ist ein Transitartikel?
Ein Transitposten ist ein Scheck oder Wechsel, der von einem anderen Institut als der Bank ausgestellt wurde, bei der er ursprünglich hinterlegt wurde. Transitpositionen werden von internen Transaktionen mit Schecks getrennt, die von Kunden einer Bank ausgestellt wurden. Transitgüter werden entweder direkt oder über eine örtliche Clearingstelle bei der Bank des Bezogenen eingereicht.
Die zentralen Thesen
- Ein Transitposten ist eine bankübergreifende Transaktion, bei der ein Scheck oder Wechsel bei einer Bank getätigt wird, um bei einer anderen Bank eingezahlt zu werden. Die Einzahlung eines Schecks bei Ihrer Bank, der von einem Kunden bei einer anderen Bank ausgestellt wurde, ist ein gängiges Beispiel für eine Durchgangsposten. Durchgangsposten müssen über einen Ausgleichsmechanismus oder ein regionales Bearbeitungszentrum abgestimmt werden. Heutzutage werden die meisten Versandstücke elektronisch über ein ACH-Netz abgewickelt.
Grundlegendes zu Transit-Elementen
Nehmen wir an, John schreibt Susan einen persönlichen Scheck in Höhe von 50 US-Dollar aus, der von seinem Girokonto bei Wells Fargo abgebucht wird. Susan bringt den persönlichen Scheck zu ihrer eigenen Bank, Bank of America, um ihn auf ihrem eigenen Girokonto einzuzahlen. Da der Artikel von einem Konto bei einer anderen Bank als dem, bei der er eingezahlt wurde, gezogen wird, handelt es sich um einen Transitartikel.
Transitgüter können der Bezogenen Bank auch über eine der Federal Reserve Banks oder ein regionales Scheckbearbeitungszentrum übergeben werden. Diese Schecks werden in der Regel von Banken gezogen und sortiert, bevor ihre eigenen Schecks verarbeitet werden.
Wenn eine Bank einen Transitscheck oder einen anderen Transitgegenstand zur Einzahlung akzeptiert, muss sie den Gegenstand mit der Bank, auf die er gezogen wurde, ausgleichen. Dies bedeutet, dass überprüft werden muss, ob auf dem Konto, auf das der Posten gezogen wurde, ausreichend Guthaben vorhanden ist, um den Posten abzudecken, und diese Mittel dann von der ausstellenden Bank bezogen werden müssen.
Wie Banken mit Transitgütern umgehen
Die meisten Banken werden einen hinterlegten Transitscheck zurückhalten, wie es die Federal Reserve Regulation CC erlaubt. Gemäß der Verordnung CC können Banken Transitgüter bis zu neun Tage lang aufbewahren. Die meisten Banken werden einen Transitartikel so lange zurückhalten, bis der Artikel das Konto, auf das er gezogen wurde, gelöscht hat. Dies kann einige Tage dauern, da der Artikel auf einem Konto bei einer anderen Bank als dem Konto eingezogen wird, bei dem er eingezahlt wurde.
Viele Banken stellen jedoch Gelder aus eingezahlten Transitgütern aus politischen Gründen am nächsten Geschäftstag nach der Einzahlung oder zwei Geschäftstage später zur Verfügung. Dies ist möglich, weil die elektronische Scheckumrechnung und andere Formen der elektronischen Bankwechselumrechnung eine schnellere Abwicklung von Transitpositionen ermöglichen.
Wenn auf dem Konto, auf das es eingezogen wurde, nicht genügend Guthaben vorhanden ist, wird der Transitposten nicht ausgezahlt. In diesem Fall werden die Gelder nicht als Plan eingezahlt. In einigen Fällen ist eine Bank möglicherweise damit einverstanden, einen Transitposten vor dessen Einlösung einzulösen. Wenn dies jedoch nicht der Fall ist, wird die Bank den Betrag vom Konto des Einlegers abbuchen, um die Diskrepanz zu decken.
Automatisches Löschen (ACH)
Eine ACH-Überweisung ist eine elektronische Überweisung von Bank zu Bank, die über das Automated Clearing House-Netzwerk abgewickelt wird. ACH-Überweisungen sind eine Möglichkeit, Geld elektronisch zwischen Konten bei verschiedenen Banken zu transferieren. Mit ihnen können Sie bequem und sicher Geld senden oder empfangen.
Möglicherweise verwenden Sie ACH-Übertragungen, ohne es überhaupt zu merken. Wenn Sie zum Beispiel per Überweisung bezahlt werden, handelt es sich um eine Form von ACH-Überweisung. Eine andere Möglichkeit ist, Rechnungen online über Ihr Bankkonto zu bezahlen. Sie können ACH-Überweisungen auch verwenden, um einzelne oder wiederkehrende Einzahlungen auf ein individuelles Alterskonto, ein steuerpflichtiges Maklerkonto oder ein College-Sparkonto zu tätigen. Geschäftsinhaber können mit ACH auch Kreditoren bezahlen oder Zahlungen von Kunden und Kunden erhalten. Allein im Jahr 2017 wurden mehr als 21 Milliarden ACH-Transaktionen abgewickelt.
