Square und Stripe haben sich kürzlich als zwei beliebte Zahlungsverarbeitungsdienste für kleine und wachsende Unternehmen herauskristallisiert. Mit der zunehmenden Beliebtheit der Dienste haben die einfachen Gebühren für die Zahlungsabwicklung mit festen Raten namhafte Unterstützer wie Starbucks (SBUX) angezogen, um ihre Systeme zu nutzen und für sie zu werben. Für Investoren und Geschäftsinhaber ist es wichtig zu verstehen, wie diese Unternehmen agieren, um in der sich schnell wandelnden Zahlungsverkehrsbranche kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen.
So funktioniert Square
Square wurde 2010 von Jack Dorsey, einem Gründer von Twitter (TWTR), mitbegründet und begann als mobiler Zahlungsprozessor für kleine Unternehmen, die unterwegs sind. Das Unternehmen war ursprünglich auf Dienstleistungsunternehmen wie Klempner, Imbisswagen und Pedicabs ausgerichtet und bot seinen Service an, um Kredit- und Debitkarten sicher, schnell und kostengünstig zu akzeptieren. Square wurde beliebt dank seiner kostenlosen und praktischen Adapter, die über die Kopfhörerbuchse eines Telefons betrieben werden, einer pauschalen Bearbeitungsgebühr von 2, 75 Prozent und keiner monatlichen Servicegebühr.
Der Service wurde von mobilen und stationären Unternehmen gleichermaßen weit verbreitet. Um seine Reichweite zu erweitern, hat Square im Mai 2013 einen physischen Square Stand herausgebracht, der iPads in traditionelle Registrierkassen verwandelt. Das Unternehmen hat auch seine Software-Suite entwickelt, um die verschiedenen Produktverkäufe über ein vordefiniertes Menü oder Inventar besser abwickeln zu können. Zu den späteren Produkterweiterungen gehören die Bestandsverwaltung, Terminverwaltung, Analyse, Rechnungsstellung, Online-Bestellung, Geschenkkarten und Kapitalverwaltungstools. Im Oktober 2013 startete Square Square Cash als persönliche mobile Zahlungsplattform. Das Unternehmen hat mehrere Finanzierungsrunden erhalten und hatte zuletzt einen Wert von 5 Mrd. USD.
So funktioniert Stripe
Was Square für die mobile Zahlungsabwicklung ist, ist Stripe für die Internet-Zahlungsabwicklung. Stripe berechnet 2, 9 Prozent + 0, 30 Cent pro Transaktion mit Rabatten für Großkunden. Wie bei Square fallen bei Stripe keine monatlichen Servicegebühren an und es werden nur Geschäftsinhaber belastet, wenn eine Zahlung verarbeitet wird. Der Dienst, der speziell für Online-Entwickler entwickelt wurde, vereinfacht die Integration einer Vielzahl von Online-Zahlungsverarbeitungstools und -Plugins über die API (Application Programming Interface). Websites auf gängigen Plattformen wie Wordpress, Drupal und Joomla können Stripe unter anderem für Rechnungszahlungen, Ticketverkäufe und Warenverkäufe verwenden.
Stripe ist nicht für persönliche Zahlungen gedacht und konzentriert sich ausschließlich auf Online-Transaktionen. Diese Zahlungen weisen eine höhere Betrugswahrscheinlichkeit auf als persönliche Zahlungen, was die höheren Kosten von Stripe pro Transaktion erklärt. Basierend auf seiner letzten Finanzierungsrunde hat Stripe einen Wert von 3, 5 Milliarden US-Dollar.
Ähnlichkeiten und Unterschiede
Der Hauptunterschied zwischen den beiden Zahlungsprozessoren besteht darin, wie die Zahlungsinformationen erfasst werden. Square wird hauptsächlich für persönliche Zahlungen verwendet, bei denen die Karte vorhanden ist und physisch durch einen Kartenleser gezogen werden kann. Das Unternehmen hat angekündigt, in den kommenden Monaten auch einen EMV-Chip-Reader anzubieten. Stripe wird hauptsächlich für Internet-Transaktionen verwendet, bei denen die Karte nicht physisch vorhanden ist.
Beide Unternehmen richten sich an Unternehmen ähnlicher Größe, die keine monatliche Transaktionsgebühr zahlen und nicht mit teuren Zahlungsverarbeitungsgeräten oder komplexen Verträgen belastet werden möchten. Beide Unternehmen bieten innerhalb weniger Tage nach Abwicklung jeder Transaktion ähnliche, automatisierte Direkteinzahlungen an, sodass Kunden nach jeder Zahlung schnell auf Bargeld zugreifen können.
Die Quintessenz
Square und Stripe stören die traditionelle Zahlungsabwicklung, die lange Zeit von großen Banken dominiert wurde. Durch die Umkehrung der traditionellen monatlichen Handelskonto- und Transaktionsgebühren erhalten weitaus mehr Unternehmen Zugang zu Kredit- und Debitkunden, wodurch die Wettbewerbslandschaft von traditionellen Unternehmen zu Start-ups und zu wachsenden kleinen und mittleren Unternehmen verlagert wird. Da diese Unternehmen weiterhin innovativ sind, können Verbraucher und Unternehmer weitere Änderungen erwarten, um die Zahlungsabwicklung zu vereinfachen und zugänglicher zu machen. Da Bargeld immer seltener wird und sich die Verbraucher immer mehr in Richtung Plastik bewegen, ist zu erwarten, dass diese Unternehmen der elektronischen Zahlungsabwicklung wachsen und mehr Wettbewerber in den Markt eintreten werden.
Wenn Sie begeistert sind, in eines dieser Unternehmen zu investieren, behalten Sie die IPO-News im Auge. Diese angesagten Unternehmen sind gefragt, und während sie sich noch heute in privater Hand befinden, werden die jüngsten großen Börsengänge Unternehmen wie Square oder Stripe nicht lange am Rande des Marktes sitzen lassen.
