Was ist eine Standard-Autoversicherung?
Standard-Kfz-Versicherung bezeichnet die grundlegendste Kfz-Versicherung, die Fahrern angeboten wird, die in ein durchschnittliches Risikoprofil fallen. Die Standardversicherung ist in der Regel die kostengünstigste Art der Autoversicherung, die dem Fahrer zur Verfügung steht. Fahrer mit einer sauberen Fahrerlaubnis und einer minimalen Anzahl von Ansprüchen, die in der Vergangenheit eingereicht wurden, haben normalerweise Anspruch auf eine Standard-Autoversicherung.
Die Grundlagen der Standardautoversicherung
Die Standard-Kfz-Versicherung ist die Grundversicherung oder die niedrigste Versicherungsdeckung, die von einem Versicherer angeboten wird. Die Vorschriften in den meisten Staaten verlangen, dass ein Fahrer eine Haftpflichtversicherung hat, und bestimmen den genauen Wert der erforderlichen Deckung in US-Dollar. Die Haftpflichtversicherung deckt Personen- und Sachschäden ab, die auf einen Unfall zurückzuführen sind, der in erster Linie von der versicherten Person zu vertreten ist. Diese Versicherung deckt nur die Kosten des anderen Fahrers oder Eigentümers, der aufgrund eines Fehlers des versicherten Fahrers einen Schaden erlitten hat. Die Kfz-Haftpflichtversicherung deckt nicht den Fahrer des Versicherungsnehmers.
Zusätzlich zur Standard-Kfz-Versicherung können andere Arten von Versicherungen wie Vollkaskoversicherungen und Kollisionsversicherungen gegen eine zusätzliche Gebühr zur Standard-Police angeboten werden. Diese Deckungen bieten dem Versicherungsnehmer zusätzlichen Schutz. Die Kollisionsversicherung erstattet dem Versicherten den Schaden, den er aufgrund eines Verschuldens des versicherten Fahrers an seinem eigenen Auto erlitten hat. Viele Fahrer haben diese Art der Versicherung als Erweiterung einer Standardpolice. Umfassende Deckung deckt Schäden am Auto eines Verbrauchers ab, die nicht durch eine Kollision verursacht wurden, z. B. durch einen Tornado, Vandalismus, einen Einsturz der Garage oder Dellen, die durch einen Einlauf mit einem Hirsch verursacht wurden.
Es ist auch wichtig zu verstehen, dass die meisten Kollisions- und Vollkaskoversicherungen getrennte Selbstbehalte haben. Ein Selbstbehalt ist wie bei jeder Versicherung ein Betrag, den der Verbraucher aus eigener Tasche zahlen muss, bevor die Versicherungsgesellschaft zahlt.
Die zentralen Thesen
- Zur Festsetzung der Prämie werden versicherungsmathematische Informationen verwendet, die aus den Fahraufzeichnungen derjenigen Personen stammen, die ähnliche Merkmale aufweisen wie der Antragsteller. Der Versicherer berücksichtigt solche Informationen wie Geschlecht, Alter, Familienstand, Fahraufnahme, Unfallgeschichte, Fahrzeugtyp, Autonutzung, Kreditgeschichte und Ort. Mithilfe der verwendeten Informationen kann das Unternehmen die Wahrscheinlichkeit abschätzen, mit der der Fahrer einen Unfall erleidet, einen Schaden geltend macht und dem Versicherer überdurchschnittlich viel Geld kostet.
Qualifikation für die Standard-Kfz-Versicherung
Die Standard-Autoversicherung berücksichtigt die Merkmale eines Fahrers. Die versicherungsmathematischen Informationen, die aus ähnlichen Fahrerunterlagen zusammengestellt wurden, bilden die Grundlage für die berechnete Prämie.
Um sich für eine Kfz-Standardversicherung zu qualifizieren, muss ein Fahrer bestimmte Grundvoraussetzungen erfüllen. Diese qualifizierenden Anforderungen umfassen häufig eine saubere Fahraufnahme und eine Historie mit eingeschränkten oder nicht eingereichten Ansprüchen. Darüber hinaus kann der Fahrzeugtyp, den ein Fahrer besitzt, auch die Verfügbarkeit des Zugangs zu einer Standardversicherungspolice beeinflussen. Eine Autoversicherung bewertet die Fahrer nach verschiedenen Risikokategorien, darunter Alter, Geschlecht und Kreditwürdigkeit.
Wie werden Autoversicherungsprämien ermittelt?
Die Fähigkeit, das Risiko beim Abschluss einer neuen Police genau abzuschätzen, ist für einen Versicherer von entscheidender Bedeutung, da er den Gewinn des Unternehmens erzielen oder brechen kann. Wenn das Unternehmen die Versicherungspolice unter Berücksichtigung des Schadenrisikos korrekt bewertet, kann dies rentabel sein, da die Prämien die gezahlten Leistungen übersteigen. Wenn der Versicherer andererseits das mit dem Abschluss einer bestimmten Police verbundene Risiko nicht angemessen erkennt, kann er möglicherweise Geld verlieren. In diesem Fall zahlt die Versicherungsgesellschaft möglicherweise mehr Leistungen aus, als sie an Prämien erhält.
Versicherungsunternehmen legen großen Wert auf Einzelpersonen und Unternehmen, wenn sie entscheiden, ob sie eine neue Police abschließen möchten. Bei der Autoversicherung berücksichtigt der Versicherer das Alter, das Geschlecht, den Familienstand, die Fahraufzeichnung, die Unfallgeschichte, den Fahrzeugtyp, die Fahrzeugnutzung, die Bonität und den Standort des Fahrers. Sie werden diese Fahrereigenschaften mit versicherungsmathematischen Informationen vergleichen. Die versicherungsmathematischen Informationen ermöglichen es dem Unternehmen, die Wahrscheinlichkeit eines Unfalls des Fahrers zu bestimmen, einen Schaden geltend zu machen und dem Versicherer Geld durch überdurchschnittliche Schadenquoten zu kosten. Die Versicherungsgesellschaft verwendet diese Informationen, um die Prämiengebühr für den Versicherungsschutz festzulegen. Es werden jedoch nicht alle Faktoren gleich gewichtet. Die Fahrleistungen, das Alter und das Geschlecht haben mehr Gewicht als der Familienstand oder die Kreditwürdigkeit.
Beispiel aus der realen Welt
Der Fahrzeugtyp, den Sie besitzen, spielt eine wichtige Rolle für die Kosten Ihrer Versicherungsprämien. Viele der teuersten zu versichernden Autos sind große oder mittelgroße Luxusfahrzeuge. Umgekehrt sind viele der billigsten zu schützenden Fahrzeuge kleine bis mittelgroße SUVs.
Laut einem kürzlich erschienenen Artikel von USA Today und 24/7 Wall Street , der sich mit Untersuchungen des gemeinnützigen Versicherungsinstituts für Straßenverkehrssicherheit befasste, ist das teuerste Auto, für das eine Versicherung abgeschlossen werden kann, ein viertüriger elektrischer Allradantrieb vom Typ Tesla Model S.
Die jährliche durchschnittliche Versicherungssumme für den Tesla beträgt 1.789, 48 USD und die durchschnittliche jährliche Kollisionsversicherung 1310, 40 USD. Der Tesla, der als "großes Luxusfahrzeug" eingestuft ist, kostet 74.500 US-Dollar.
Das zweitteuerste Fahrzeug, das versichert werden muss, ist der viertürige LWB 2WD der Mercedes-Benz S-Klasse. Die jährliche durchschnittliche Versicherungssumme beträgt 1.540, 63 USD und die jährliche Kollisionsversicherung 803, 40 USD. Der Mercedes-Benz wird ebenfalls als "großes Luxusfahrzeug" eingestuft und kostet 89.900 US-Dollar.
Auf der günstigeren Seite haben die Untersuchungen von USA Today und der Wall Street rund um die Uhr ergeben , dass der Subaru Outback 4WD mit Sehkraft das billigste zu versichernde Auto ist. Die jährliche durchschnittliche Versicherungssumme beträgt 539, 32 USD, und die jährliche Kollisionsversicherung belief sich auf 222, 30 USD. Das Subaru Outback wird als "Mittelklasse-Kombi / Minivan" eingestuft und kostet 25.895 US-Dollar.
Das zweitbilligste Auto, das versichert werden muss, ist ein Acura RDX 4-türiger 2WD. Die jährliche durchschnittliche Versicherungssumme beträgt 590, 92 USD und die jährliche Kollisionsversicherung 249, 60 USD. Der Acura RDX wird als "Mittelklasse-Luxus-SUV" eingestuft und kostet 36.000 US-Dollar.
