Mit zunehmender Lebenserwartung möchten viele Menschen die Auszahlung aus ihrem Rentenkonto so lange wie möglich aufschieben, um sicherzustellen, dass ihre Notgroschen ihren Alterseinkommensbedarf decken. Aber Abhebungen müssen ab einem bestimmten Alter beginnen, um Strafen zu vermeiden. Wenn Sie in diesem Jahr mindestens 70 ½ Jahre alt sind, müssen Sie die erforderlichen Mindestausschüttungsbeträge (RMD) von Ihrem traditionellen IRA, SEP und SIMPLE IRA abziehen. Abhängig von den Bestimmungen des Plans müssen Sie möglicherweise auch von Ihrem qualifizierten Plan 403 (b) oder 457 (b) abheben.
Trotz dieser Einschränkungen gibt es jedoch bestimmte Strategien, die Sie auf Ihre Auszahlungen für Altersversorgungskonten anwenden können, um Ihren Kontostand zu erhalten. Hier heben wir einige dieser Überlegungen hervor.
Verteilen von Designated IRAs
Saldenausgleich für Ihre Begünstigten
Culling von leistungsschwachen Assets
Bei der Auswahl dieser Option ist jedoch Vorsicht geboten. Wenn die Vermögenswerte nach der Verteilung von Ihrer IRA an Wert verlieren, besteht der Vorteil darin, dass Sie die Verluste möglicherweise abschreiben können, was keine Option gewesen wäre, wenn die Verluste aufgetreten wären, während sich die Vermögenswerte in Ihrer IRA befunden hätten. Wenn sich andererseits die Leistung dieser Vermögenswerte verbessert, schulden Sie Einkommenssteuern auf das Ergebnis. Berücksichtigen Sie auch, dass die Behandlung von Kapitalgewinnen / -verlusten auf die Gewinne / Verluste angewendet werden kann, eine Option, die für Gewinne / Verluste, die in Ihrer IRA auftreten, nicht verfügbar ist.
Benachrichtigung Ihrer IRA-Custodians
Verteilen von Ihrem qualifizierten Plan, Konto 403 (b) und 457 (b)
Auf der anderen Seite sollten Sie bedenken, dass das Zurückziehen von Beträgen aus Ihrem qualifizierten Plan Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr erhöht und Sie möglicherweise in eine höhere Einkommenssteuerklasse einordnen könnte. Wenn Sie das Vermögen zur Deckung Ihrer Ausgaben benötigen, ist dies kein Problem. Wenn Sie jedoch bereits über andere Einnahmequellen verfügen, die ausreichen, um Ihren finanziellen Bedarf zu decken, ist es möglicherweise nicht sinnvoll, Beträge abzuheben, die weiterhin steuerlich abgegrenzt werden, wenn sie auf Ihrem qualifizierten Plan-Konto verbleiben.
Rollover von RMD-Überschussbeträgen
Endeffekt
Es ist unvermeidlich, RMDs von Ihrem Rentenkonto zu nehmen. Aber wie bei den meisten unvermeidlichen Ereignissen wird das Endergebnis durch Timing und Ausführung bestimmt. Fragen Sie Ihren Finanzplaner nach diesen Strategien und besprechen Sie, ob andere Optionen für Ihr Finanzprofil geeignet sind.
