Was ist Subprime?
Subprime ist eine Klassifizierung von Kreditnehmern mit einer getrübten oder eingeschränkten Bonität. Kreditgeber verwenden ein Kreditbewertungssystem, um zu bestimmen, für welche Kredite sich ein Kreditnehmer qualifizieren kann. Subprime-Kredite sind mit einem höheren Kreditrisiko verbunden und daher auch mit höheren Zinssätzen verbunden. Ungefähr 25% der Hypothekenursprünge werden als Subprime eingestuft. Der Begriff Subprime leitet sich vom Prime Rate ab, zu dem Personen und Unternehmen mit einer ausgezeichneten Bonität Geld leihen dürfen.
BREAKING DOWN Subprime
Gelegentlich können einige Kreditnehmer trotz guter Bonität als Subprime eingestuft werden. Der Grund dafür ist, dass die Kreditnehmer sich dafür entschieden haben, Einkommen oder Vermögenswerte im Kreditantragsprozess nicht zu überprüfen.
Die Kredite in dieser Klassifizierung werden als festverzinsliche Kredite und als festverzinsliche Kredite (SISA) oder gar als Kredite ohne Einkommen und ohne Vermögen (NINA) bezeichnet.
Subprime-Hypotheken und die globale Finanzkrise
Viele der Subprime-Hypotheken, die in den Jahren vor der globalen Finanzkrise aufgenommen wurden, wurden mit einem anpassbaren Zinssatz aufgenommen, der es den Kreditnehmern ermöglichte, die ersten Jahre ihrer Hypothek mit einer äußerst geringen Zahlung zu beginnen. Nach den ersten drei oder fünf Jahren passte sich der Zinssatz nach oben an und machte die monatlichen Hypothekenzahlungen für die Kreditnehmer extrem teuer. Viele Kreditnehmer konnten es sich nach dieser Anpassung nicht leisten, sie zu bezahlen.
Vor der globalen Finanzkrise wurden Subprime-Kredite wie Hypotheken zu großen Kreditpools zusammengefasst und an Investoren verkauft. Es wurde davon ausgegangen, dass die Sicherheit in Zahlen gegeben war, und da so viele Tausende von Krediten zusammengelegt wurden, wurde angenommen, dass die Hypothekenpools auch bei einem Ausfall einiger von ihnen aufgrund der falschen Annahme, dass die Mehrheit der Kreditnehmer dies tun würde, solide Anlagen bleiben würden zahlen noch ihre Hypothekenzahlungen.
Die tausenden Kredite an Menschen, die es sich nicht mehr leisten konnten, die Zahlungen zu leisten, nachdem ihre Zinssätze nach oben korrigiert worden waren, gingen in Verzug, die gepoolten Hypothekeninvestitionen gingen unter, und all dies trug dazu bei, die globale Finanzkrise anzuheizen.
