Schuldeneintreiber verfügen über zwei subtile Waffen: Angst und Unwissenheit. Viele Menschen fürchten die Mitternachtstelefonate oder die peinlichen Konfrontationen am Arbeitsplatz, ohne zu wissen, dass diese alten Standby-Bedrohungen genau das sind - Bedrohungen. Wie Sie lernen werden, sind diese Praktiken und andere Tricks des Inkassohandels tatsächlich illegal. Von Inkassobüros verfolgt zu werden, kann beängstigend sein, muss aber nicht, wenn Sie Ihre Rechte und die Einschränkungen verstehen, die Inkassobüros auferlegt sind. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie mit dem ersten Kontakt umgehen, wie Sie mit einem Inkassobüro richtig kommunizieren, welche Rechte Sie haben und was ein missbräuchliches Verhalten eines Inkassounternehmens darstellt.
Umgang mit Inkasso-Anrufen
Ihre erste Verteidigungslinie besteht darin, zu wissen, was zu sagen ist und was zu vermeiden ist, wenn Sie mit einem Inkassobüro kommunizieren. Lassen Sie sich nicht von einem Sammler überraschen, der Sie telefonisch kontaktiert: Legen Sie den Ball zurück in das Sammlerfeld, indem Sie dem Anrufer die folgenden Schlüsselfragen stellen:
- Der Name des Anrufers. Der Name des Inkassounternehmens, für das der Sammler anruft. Eine Adresse, unter der Sie sich an das Inkassounternehmen wenden können. Der Name des Gläubigers. Der Betrag, den der Sammler schuldet.
Stellen Sie sicher, dass Sie so viele Informationen wie möglich über den Anrufer erhalten, ohne Fragen zu beantworten oder Informationen über sich selbst preiszugeben. Es ist immer ratsam zu vermeiden, Ihre Finanzen mit einem unbekannten Anrufer zu besprechen, egal wie maßgeblich sie auch sein mögen.
Vermeiden Sie es, bei diesem ersten Kontakt etwas zu sagen, das als ein Eingeständnis angesehen werden könnte, dass die Schuld bei Ihnen liegt. Einige Forderungen, die von Sammlern geltend gemacht werden, sind möglicherweise aufgrund von Identitätsdiebstahl, Abrechnungsfehlern oder einer abgelaufenen Verjährungsfrist nicht legitim. Sie sollten nicht nur vermeiden, über Geld zu fälschen, zu dessen Zahlung Sie gesetzlich nicht verpflichtet sind, sondern die Begleichung der Schulden kann sich erheblich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Beenden Sie das Gespräch, indem Sie den Anrufer bitten, Ihnen einen Brief zu senden, in dem er angibt, was er Ihnen schuldet. Der Anrufer sollte bereits Ihre Adresse haben; Wenn die Person es nicht tut, gib es nicht heraus. Die Tatsache, dass die Person Ihre Adresse nicht hat, könnte bedeuten, dass es ein schlechtes Spiel gibt. Wenn Sie alle Informationen schriftlich erhalten, können Sie überprüfen, ob Sie die Schulden haben und ob der Betrag korrekt ist. Um sich noch mehr zu schützen, sollten Sie, sobald Sie zum ersten Mal von einem Inkassobüro kontaktiert werden, eine Datei erstellen, in der alle Anrufe und Kopien der gesamten Korrespondenz detailliert protokolliert werden.
Umgang mit Inkassobriefen
Wenn der erste Kontakt des Sammlers per Brief erfolgt, sollten die Details der Schuld im Brief angegeben werden. Wenn der Brief vage ist, schreiben Sie (rufen Sie nicht an), um die Details zu erfahren. Fügen Sie eine Kopie des erhaltenen Briefes bei und machen Sie keine Angaben zu Ihrer Person in dem Brief, den der Sammler noch nicht hat.
Wenn Sie den Erstkontakt des Inkassounternehmens nachverfolgen, senden Sie Ihren Brief mit einem Dienst, für den eine Zustellbestätigung mit Unterschrift erforderlich ist. Durch die Kommunikation per E-Mail können Sie Ihre Interaktionen mit der Agentur detailliert und genau protokollieren. Mit der Bestätigung der Unterschrift können Sie den Erhalt Ihres Schreibens später nicht abstreiten. Informieren Sie in Ihrem Brief den Inkassobüro darüber, dass die Forderung ganz oder teilweise angefochten wird, und stellen Sie sicher, dass Sie den Brief innerhalb von 30 Tagen nach dem ersten Kontakt der Agentur per E-Mail versenden. Wenn Sie angeben, dass die Forderung bestritten wird, haben Sie Zeit, die Forderung zu überprüfen. Wenn Sie Hilfe bei diesem Prozess benötigen, besuchen Sie die Privacy Rights Clearinghouse-Website, um zu erfahren, wie Sie einen effektiven Brief an einen Inkassobüro schreiben.
Machen Sie dem Sammler klar, dass Sie Ihre Rechte kennen. Das Inkassounternehmen wird Sie mit höherer Wahrscheinlichkeit fair behandeln (im Falle einer legitimen Schuld) oder Sie in Ruhe lassen (im Falle einer falschen Schuld), wenn es weiß, dass Sie kein leichtes Ziel sind.
Was passiert als nächstes?
Zu diesem Zeitpunkt haben Sie dem Inkassobüro telefonisch oder per E-Mail mitgeteilt, dass Sie eine schriftliche Erklärung der Ihnen vorgeworfenen Schulden wünschen. Nach Eingang Ihrer Anfrage muss der Inkassobüro Ihnen eine schriftliche Bestätigung der Forderung (oder eine Kopie eines Urteils gegen Sie) sowie den Namen und die Adresse des ursprünglichen Gläubigers vorlegen, sofern diese von denen des derzeitigen Inkassobüros abweichen.
Nachdem Sie die Forderung schriftlich bestritten haben, muss die Inkassotätigkeit eingestellt werden, bis Sie eine Kopie der Überprüfung oder des Urteils sowie den Namen und die Adresse des ursprünglichen Gläubigers erhalten haben.
Im nächsten Abschnitt werden Ihre Rechte und das missbräuchliche Verhalten eines Inkassounternehmens erörtert.
Kenne deine Rechte
Stellen Sie während dieses Prozesses sicher, dass Sie wissen, dass Verbraucher im Rahmen des Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) erhebliche Rechte haben. Dieses Gesetz wurde von der Federal Trade Commission (FTC) ins Leben gerufen, um missbräuchliche, täuschende und unfaire Inkassopraktiken zu beseitigen. Das Gesetz legt ausdrücklich andere Richtlinien fest, deren Einhaltung von Inkassobetrieben gesetzlich vorgeschrieben ist.
Die folgende Liste hebt Ihre Rechte hervor. Dies ist nur eine unvollständige Liste. Eine vollständige Liste finden Sie im Text der FDCPA (PDF). Darüber hinaus bieten Ihnen die einzelstaatlichen Gesetze möglicherweise einen noch größeren Schutz vor Inkassobüros als die FDCPA.
- Der Inkassobüro muss bei der ersten Kontaktaufnahme mit Ihnen angeben, ob diese Kontaktaufnahme mündlich ist: "Der Inkassobüro versucht, eine Forderung einzutreiben, und dass alle erhaltenen Informationen für diesen Zweck bestimmt sind." Die Agentur darf nur mit Ihrem Anwalt kommunizieren, nicht direkt mit Ihnen, es sei denn, der Anwalt antwortet dem Inkassobüro nicht oder gibt dem Inkassobüro die Erlaubnis, Sie zu kontaktieren. Der Inkassobüro darf andere Personen wie Freunde, Verwandte, oder Nachbarn, die versuchen, "Standortinformationen" zu erhalten, z. B. Ihre Privatadresse und Telefonnummer sowie die Adresse und Telefonnummer Ihres Arbeitgebers. Inkassobüros müssen sich bei der Kontaktaufnahme mit Dritten ausweisen, können jedoch niemandem mitteilen, dass Sie Schulden haben.
Ermittlung missbräuchlicher Inkassopraktiken
Das FDCPA ermöglicht es Verbrauchern auch, missbräuchliche Inkassopraktiken zu identifizieren, indem eine Liste von Verhaltensweisen bereitgestellt wird, an denen Inkassopersonal möglicherweise nicht beteiligt ist. Hier einige der wichtigsten Richtlinien:
- Inkassobüros dürfen Sie in Ihrer Zeitzone nicht vor 8.00 Uhr oder nach 21.00 Uhr kontaktieren. Inkassobüros dürfen Sie bei der Arbeit nicht kontaktieren, wenn Sie ihnen mitteilen, dass Ihr Arbeitgeber Ihnen den Erhalt einer solchen Mitteilung untersagt. (Obwohl Ihr Mitarbeiterhandbuch möglicherweise nicht speziell auf Inkassotätigkeiten am Arbeitsplatz eingeht, möchte Ihr Unternehmen wahrscheinlich nicht, dass Sie während der Arbeitszeit persönliche Geschäfte abwickeln.) Inkassobüros müssen Ihrer schriftlichen Aufforderung nachkommen, sich nicht mehr mit Ihnen in Verbindung zu setzen. Danach können sie sich nur noch mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihnen mitzuteilen, dass sie ihre Inkassobemühungen einstellen oder beabsichtigen, einen bestimmten Rechtsbehelf gegen Sie einzulegen. Die Inkassobeamten dürfen Sie nicht belästigen oder missbrauchen. Insbesondere dürfen sie keine Gewalt drohen, keine obszöne Sprache verwenden, keine Liste von Verbrauchern veröffentlichen, "die sich angeblich weigern, Schulden zu bezahlen, " Ihr Telefon übermäßig klingeln lassen oder Sie wiederholt in ein Telefongespräch verwickeln ", um zu ärgern, zu missbrauchen oder zu belästigen jede Person an der angerufenen Nummer. " Sie dürfen auch nicht anrufen, ohne sich selbst zu identifizieren oder einen falschen Namen zu verwenden. Schuldensammler dürfen nicht versuchen, Sie zur Zahlung zu verleiten, indem sie andeuten, dass Sie ein Verbrechen begangen haben Briefumschlag, der angibt, dass es sich um ein Inkassobüro handelt. Die Idee dabei ist, dass Ihre Finanzinformationen vertraulich behandelt werden sollten - ein Postangestellter, ein Familienmitglied oder ein Mitbewohner, der zufällig Ihre E-Mails sieht, sollte nicht mit diesen Informationen vertraut sein Agentur (weil sie nicht sind).
Meldung von Inkassomissbrauch
Nach dem FDCPA besteht die einzige wirkliche Verteidigung eines Inkassounternehmens für schlechtes Benehmen darin, dass es nachweisen kann, dass es einen Fehler begangen hat. Wenn Sie eine spätere Beschwerde oder Klage einreichen müssen, ist diese Dokumentation unverzichtbar.
Die Quintessenz
Der effektive Schutz Ihrer Interessen im Umgang mit Inkassobüros besteht im Wesentlichen aus zwei Dingen: Sie müssen sich mit dem Gesetz über faire Inkassopraktiken vertraut machen und alles schriftlich festhalten. Das Wissen, wie man mit der Situation umgeht, macht zwar keinen Spaß mehr, macht es aber weniger beängstigend und gibt Ihnen das Selbstvertrauen, für sich selbst einzustehen, wenn Sie feststellen, dass das Einziehen von Schulden nicht legitim ist oder wenn Sie es sind von Sammlern missbräuchlich behandelt.
