Was ist eine Übergabezeit?
Die Rückkaufsfrist gibt an, wie lange ein Anleger warten muss, bis er Geld von einer Annuität abheben kann, ohne eine Vertragsstrafe zu zahlen. Rückkaufszeiten können viele Jahre dauern, und das Abheben von Geldern vor Ablauf der Rückkaufszeit kann zu einer Rückkaufsgebühr führen, bei der es sich im Wesentlichen um eine aufgeschobene Verkaufsgebühr handelt. Im Allgemeinen, aber nicht immer, sind die anderen Bedingungen der Rente umso besser, je länger die Übergabefrist ist.
Die zentralen Thesen
- Die Rückkaufsfrist ist der Zeitraum, in dem ein Anleger die Gelder nicht ohne Zahlung einer Rückkaufsgebühr oder -gebühr von einer Rente abheben kann. Diese Frist kann mehrere Jahre dauern, und bei Abhebungen von Geldern vor Ablauf dieser Frist kann es zu erheblichen Vertragsstrafen kommen Finanzprodukte enthalten auch eine Rückkaufsfrist wie B-Aktien-Investmentfonds und Lebensversicherungspolicen.
Was ist eine Annuität?
Übergabeperioden verstehen
Rückkaufsfristen sollen Anleger davon abhalten, typischerweise langfristige Verträge zu kündigen. Dies könnte einen Anleger davon abhalten, eine emotionale, hastige Entscheidung in einem zyklischen Markt zu treffen, kann aber auch die Flexibilität des Anlegers einschränken, Geld herauszulösen, wenn das Vermögen keine gute Performance aufweist. Umgekehrt sind Rückkaufszeiten in der Regel kein Problem für Anleger, die keine Liquidität benötigen oder überdurchschnittliche Renditen erzielen.
Nach Ablauf der Rückkaufsfrist steht es dem Anleger frei, das Geld gebührenfrei abzuheben. Rücknahmegebühren sind in der Regel ein Prozentsatz des Auszahlungsbetrags. In vielen Fällen sinkt die Rücknahmegebühr im Laufe der Zeit. Einige Annuitäten haben keine Rückkaufsfrist und daher auch keine Rückkaufsgebühren. Eine typische Annuität hat möglicherweise eine Rückkaufsfrist von sechs Jahren und eine Rückkaufsgebühr, die bei 6 Prozent beginnt und sich jedes Jahr um 1 Prozent verringert.
Beispiel für Rücknahmegebühren
Nehmen wir als hypothetisches Beispiel an, Sie haben 2010 eine Jahresrente in Höhe von 10.000 USD mit einer Rückkaufsfrist von 6% im ersten Jahr erworben, die jedes Jahr um 1% sinkt. Wenn Sie Ihre Annuität im Jahr 2013, also im dritten Jahr der Übergabeperiode, schließen, zahlen Sie eine Gebühr von 4% der 10.000 US-Dollar oder 400 US-Dollar. Die Rückgabefrist würde 2017 enden. Ab diesem Zeitpunkt könnten Sie Ihre 10.000 USD abheben, ohne eine Rückgabegebühr zu zahlen. Um mögliche Rücknahmegebühren zu vermeiden, sollten Sie kein Geld in eine Rente stecken, die Sie möglicherweise während des Rückgabezeitraums abheben müssen.
