Inhaltsverzeichnis
- 1. Zu wenig Erklärung zu Produkten
- 2. Er verkauft nur, um eine Provision zu verdienen
- 3. Sie reagiert nicht rechtzeitig
- 4. Die Bedürfnisse der Kunden nicht an erste Stelle setzen
- 5. Er oder sie mag Churn
- 6. Vielversprechende unzumutbare Renditen
- Die Quintessenz
Genau wie in jeder Branche gibt es großartige Finanzberater und einige wirklich schreckliche. Einige Beschwerden gegen Finanzberater sind kaum zu glauben. Wenn Sie jedoch einige von ihnen kennenlernen, können Sie Finanzberater ausfindig machen, die bei Ihrer Suche auftauchen und sich um jeden Preis selbst helfen - um Ihren Preis.
Zwar müssen Finanzberater ihren Lebensunterhalt verdienen, doch sollten sie dies nur tun, wenn sie ihren Kunden einen nachweisbaren Mehrwert bieten können. Leider bieten einige Finanzberater dies nicht an. Schlimmer noch, einige wirken sich negativ auf ihre Kunden aus.
Hier sind einige dieser Hauptbeschwerden über Finanzberater.
Die zentralen Thesen
- Finanzberater sollten in der Lage sein, die von ihnen verkauften Anlageprodukte detailliert zu erläutern. Wenn Ihr Finanzberater eine hohe Provision für ein Anlageprodukt verdient, ist er möglicherweise versucht, es an Sie zu verkaufen, obwohl er weiß, dass dies der Fall ist Bessere Produkte für Sie. Berater sollten über die Infrastruktur verfügen, um sich rechtzeitig bei Ihnen zu melden. Der Finanzberater kann seine oder ihre Bedürfnisse über die Bedürfnisse der Kunden stellen. Der Berater mag es, Investitionen abzuwandern - zu kaufen und zu verkaufen in einer übermäßigen Weise, die zu Provisionen führt. Er / sie kann Ihnen unangemessene Renditen versprechen.
1. Zu wenig Erklärung zu Produkten
Finanzberater sollten in der Lage sein, die von ihnen verkauften Anlageprodukte detailliert zu erläutern. Sie sollten die Gebührenstruktur, die historische Wertentwicklung, die Gründe, warum das Anlageprodukt für Sie geeignet ist, und alles andere verstehen, was Sie wissen möchten.
Leider planen viele Finanzberater nicht genügend Zeit mit Kunden ein, um sicherzustellen, dass sie die Produkte verstehen, die sie kaufen. Wenn Sie sich überstürzt, unter Druck gesetzt oder verwirrt fühlen, wenn Sie mit Ihrem Finanzberater zusammensitzen, vereinbaren Sie entweder einen zusätzlichen Termin mit ihm oder suchen Sie einen Berater, der bereit ist, sich die Zeit zu nehmen, Sie zu unterrichten.
2. Er verkauft nur, um eine Provision zu verdienen
Finanzberater verdienen ihr Geld auf verschiedene Weise. Ein üblicher Weg ist eine laufende Verwaltungsgebühr, die in der Regel einen Prozentsatz des Vermögens ausmacht, das auf Ihrem Konto verwaltet wird. Ein anderer üblicher Weg ist, eine Provision für den Verkauf eines bestimmten Anlageprodukts zu verdienen. Beides ist angebracht, aber letztere kann missbraucht werden.
Wenn Ihr Finanzberater beispielsweise eine hohe Provision für ein bestimmtes Anlageprodukt verdient, ist er möglicherweise versucht, es an Sie zu verkaufen, obwohl er / sie weiß, dass es für Ihre Situation bessere Produkte gibt. Dies ist ein offensichtlicher Interessenkonflikt. Ihr Finanzberater sollte Ihr bestes Interesse haben und auf dieses beste Interesse reagieren. Wenn das Anlageprodukt, das in Ihrem besten Interesse ist, eine schöne Provision trägt, ist es das auch. Wenn ein Anlageprodukt jedoch nicht in Ihrem Interesse ist, sondern eine hohe Provision aufweist, sollte der Berater treuhänderisch handeln und Ihnen das für Ihre Situation am besten geeignete Produkt verkaufen - auch wenn dies eine geringere Provision bedeutet.
Wenn Ihr Finanzberater eine hohe Provision für ein bestimmtes Anlageprodukt verdient, ist er möglicherweise versucht, es an Sie zu verkaufen, obwohl er / sie weiß, dass es für Ihre Situation bessere Produkte gibt.
3. Sie reagiert nicht rechtzeitig
Finanzberater sollten verstehen, dass das Geld ihrer Kunden für die Kunden wichtig ist. Ihre finanzielle Sicherheit ist höchstwahrscheinlich eines ihrer Hauptanliegen im Leben. Wenn ein Finanzberater eine Woche wartet, um seine Kunden zurückzurufen, wie werden sie sich dann wohl fühlen? Unsicher.
Wenn Ihr Finanzberater zu lange braucht, um sich bei Ihnen zu melden, schauen Sie woanders hin. Berater sollten über die Infrastruktur verfügen, um sich rechtzeitig bei Ihnen zu melden. Wenn nicht, bedeutet dies wahrscheinlich, dass sie nicht organisiert sind und Ihnen nicht den Service bieten, den Sie verdienen.
4. Die Bedürfnisse der Kunden nicht an erste Stelle setzen
Dieser Punkt ähnelt dem zweiten, ist aber dennoch erwähnenswert, da der Finanzberater seine oder ihre eigenen Bedürfnisse auf viel mehr Arten über die Bedürfnisse der Kunden stellen kann.
Beispielsweise freuen sich Finanzberater manchmal über ein neues Produkt oder eine neue Dienstleistung, die sie anbieten. In gewisser Weise entscheiden sie, dass, wenn das Produkt oder die Dienstleistung für ihre eigenen Bedürfnisse gut klingt, es wahrscheinlich auch für ihre Kunden funktioniert. Und oft sind sie falsch.
Ein guter Finanzberater hört sorgfältig auf die Bedürfnisse seiner Kunden und stellt wichtige Fragen, um deren Situation zu verstehen. Ein guter Finanzberater stellt nach langem Zuhören einen Finanzplan zusammen, der auf seine Kunden zugeschnitten ist. Lassen Sie Ihren Berater nicht davon ausgehen, dass Ihre Situation nicht eindeutig ist. Ihre Situation ist einzigartig und Ihr Berater sollte dies respektieren.
5. Er oder sie mag Churn
Abwanderung bezieht sich auf den Kauf und Verkauf von Anlagen in übermäßiger Weise, was zu einer Provision führt. Finanzberater brauchen einen triftigen Grund, um Anlagen zu kaufen und zu verkaufen. Einige dieser triftigen Gründe können Änderungen des Risikobereitschaftsniveaus des Kunden sein, die Annahme, dass andere Anlagen aufgrund geänderter Umstände besser für den Kunden geeignet sind, oder die Aufforderung eines Kunden, Änderungen in seinem Namen für ihn vorzunehmen eigene Gründe.
6. Vielversprechende unzumutbare Renditen
Hören Sie: Eine garantierte jährliche Rendite von 12% auf Ihre Investition ist absolut unvernünftig. Auch wenn es nicht garantiert ist, ist es unvernünftig. Auch wenn eine Studie über die durchschnittliche Rendite des Aktienmarkts beeindruckende Ergebnisse liefern kann, vergessen Sie nicht, dass es viele andere Faktoren gibt, die die tatsächlichen Renditen beeinflussen. Glauben Sie nicht, dass Ihre Anlagen besser abschneiden, denn Sie haben einen speziellen Finanzberater, der "weiß, was er tut". Die Chancen stehen gut, dass er solche Dinge nicht verspricht.
Die Quintessenz
Zu wissen, worauf bei einem Finanzberater zu achten ist, gibt den Anlegern die Möglichkeit, nach etwas zu suchen, aber zu wissen, wonach nicht zu suchen ist, kann ebenso nützlich sein. Wenn sich ein potenzieller Berater - oder vielleicht einer, den Sie bereits eingestellt haben - zu sehr auf die oben genannten Techniken einzulassen scheint, versuchen Sie es - oder finden Sie zumindest jemanden, der Ihre finanziellen Beratungsbedürfnisse verwaltet.
