WAS IST ein nicht autorisierter Versicherer?
Als nicht autorisierter Versicherer wird eine betrügerische Handlung bezeichnet, bei der sich ein Unternehmen als autorisierter Anbieter eines Finanzschutzplans ausgibt, wenn dies nicht der Fall ist. Nicht autorisierte Versicherer nutzen Verbraucher und manchmal sogar Versicherungsagenten, um Prämien für nicht existierende Policen einzuziehen. Unbefugte Versicherer dürfen keine Geschäfte tätigen.
BREAKING DOWN Nicht autorisierter Versicherer
Nicht autorisierte Versicherungsgeschäfte führen dazu, dass ihre Opfer ihr Prämiengeld verlieren und großen potenziellen Verlusten ausgesetzt sind, die durch eine legitime Versicherungspolice geschützt worden wären.
Nicht autorisierte Versicherer können manchmal sogar legitime Versicherungsagenten und Verbraucher zum Narren halten. In diesem Fall befindet sich der Agent in einer sehr schlechten Situation. Auch wenn der Agent unwissentlich als Vertreter des nicht autorisierten Versicherers gehandelt hat, kann er für ausstehende Forderungen des Kunden persönlich haftbar gemacht werden. In dieser Situation kann ein Versicherungsvertreter sogar der Begehung einer Straftat beschuldigt werden, seine Versicherungslizenz widerrufen und zur Zahlung einer Berufsbuße gezwungen werden.
Versicherungsagenten können solche Folgen vermeiden, indem sie beim Versicherungsministerium ihres Staates nachfragen, ob ein Versicherer zum Verkauf des von ihnen angebotenen Versicherungsprodukts berechtigt ist. Makler sollten diesen Schritt unternehmen, bevor sie ihren Kunden Policen eines bestimmten Versicherers verkaufen.
Wie Verbraucher sich schützen können
Legitime Versicherungsunternehmen sind immer vom Staat lizenziert, in dem sie tätig sind. Diejenigen, die dies nicht tun, könnten die Verbraucher glauben lassen, dass sie echte Versicherungsprodukte verkaufen, während sie sich den Vorschriften entziehen. Beispielsweise kann ein Unternehmen, das einen Gesundheitsrabattplan verkauft, die Planversicherung als nicht reguliertes Produkt ohne Versicherungsschutz bezeichnen.
Verbraucher können sich durch das Erkennen von Warnsignalen schützen, die eine Versicherungsgesellschaft möglicherweise nicht legitimiert. Zu den Warnzeichen zählen sehr aggressive Agenten oder Makler, die die Dringlichkeit zum Ausdruck bringen, sich sofort für ein Produkt anzumelden, Prämien, die 15 bis 20 Prozent unter der Abdeckung vergleichbarer Unternehmen liegen, und keine aufgeführte Telefonnummer für das Unternehmen oder Situationen, in denen der Verbraucher eintritt viel Aufwand bei dem Versuch, das Unternehmen zu erreichen.
Verbraucher sollten sich immer die Zeit nehmen, um zu bestätigen, dass eine Versicherungsgesellschaft legitim ist, bevor sie eine Police abschließen. Die staatlichen Versicherungsabteilungen sind einfach per Telefon zu erreichen und können schnell überprüfen, ob eine Versicherungsgesellschaft existiert und berechtigt ist, Versicherungen im Verbraucherstaat zu verkaufen. Viele staatliche Versicherungsabteilungen verfügen auch über spezielles Personal, das sich mit der Untersuchung krimineller Aktivitäten im Versicherungswesen befasst, und arbeiten eng mit Strafverfolgungsbeamten auf Bundes-, Landes- und lokaler Ebene zusammen, um Versicherungsbetrug zu verfolgen.
