In Immobilien zu investieren kann eine lukrative Möglichkeit sein, Wohlstand aufzubauen, und es ist ein effektiver Weg, um Ihr Portfolio zu diversifizieren. Real Estate Investment Trusts (REITs) und Real Estate Crowdfunding ermöglichen es Ihnen, passiv zu investieren, aber einige Anleger ziehen es möglicherweise vor, Immobilien direkt zu besitzen.
Wenn Sie sich nicht wohl fühlen, mit einem beträchtlichen Geldbetrag im Voraus eine Immobilie zu kaufen, kann ein harter Geldkredit die Antwort sein. Diese Art von Darlehen bietet zwar Vorteile gegenüber herkömmlichen Finanzierungen, kann jedoch auch Nachteile mit sich bringen. Ein bestimmter Kapitalpuffer ist noch erforderlich.
Wie harte Gelddarlehen funktionieren
Hartgeldkredite, manchmal auch Brückenkredite genannt, sind kurzfristige Kreditinstrumente, mit denen Immobilieninvestoren ein Investitionsprojekt finanzieren können. Diese Art von Darlehen ist häufig ein Instrument für Hausflipper oder Immobilienentwickler, deren Ziel es ist, eine Immobilie zu renovieren oder zu entwickeln und sie dann mit Gewinn zu verkaufen. Hartgeldkredite werden eher von privaten Kreditgebern als von etablierten Finanzinstituten wie Banken vergeben.
Im Gegensatz zu herkömmlichen Bankdarlehen wird die Fähigkeit, Hartgeldfinanzierungen zu erhalten, nicht durch die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers bestimmt. Stattdessen verwenden harte Geldverleiher den Wert der Immobilie selbst, um zu bestimmen, ob sie den Kredit aufnehmen. Insbesondere konzentrieren sich die Kreditgeber auf den Nachbesserungswert (After Repair Value, ARV), bei dem es sich um eine Schätzung des Wertes der Immobilie nach Abschluss der Renovierungs- oder Entwicklungsphase handelt.
Die Nachteile
Hartgeldkredite sind keine perfekte Finanzierungslösung. Es sind zwei Hauptnachteile zu berücksichtigen:
- Kosten - Hartgeldkredite sind praktisch, aber Investoren zahlen einen Preis für die Kreditaufnahme auf diese Weise. Der Zinssatz kann bis zu 10 Prozentpunkte höher sein als bei einem herkömmlichen Darlehen. Origination-Gebühren, Darlehensservicegebühren und Abschlusskosten dürften die Anleger ebenfalls mehr kosten. Kürzere Rückzahlungsfrist - Der Zweck eines Hartgeldkredits besteht darin, einem Investor zu ermöglichen, eine Immobilie so schnell wie möglich marktreif zu machen. Infolgedessen haben diese Darlehen viel kürzere Rückzahlungsbedingungen als herkömmliche Hypothekendarlehen. Bei der Auswahl eines Hartgeld-Kreditgebers ist es wichtig, eine klare Vorstellung davon zu haben, wie schnell die Immobilie rentabel wird, um sicherzustellen, dass Sie den Kredit rechtzeitig zurückzahlen können.
Die Profis
Es gibt mehrere gute Gründe, einen Hartgeldkredit anstelle einer herkömmlichen Hypothek von einer Bank in Betracht zu ziehen. Die Hauptvorteile dieser Kreditoption für Anleger sind:
- Bequemlichkeit - Die Beantragung einer Hypothek ist zeitaufwändig, insbesondere dank der im Rahmen des Dodd-Frank-Gesetzes eingeführten neuen Vorschriften für die Hypothekarkredite. Es kann Monate dauern, bis ein Kredit abgeschlossen ist, wodurch Anleger das Risiko haben, eine bestimmte als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu verlieren. Mit einem harten Gelddarlehen ist es möglich, in wenigen Wochen eine Finanzierung zu erhalten. Dies ist wichtig, wenn Sie ein umfangreiches Entwicklungsprojekt finanzieren und sich keine Abweichungen von der Zeit bis zur Fertigstellung leisten können. Flexible Konditionen - Da Hartgeldkredite von privaten Kreditgebern angeboten werden, haben Anleger möglicherweise mehr Raum für Verhandlungen über die Kreditkonditionen. Möglicherweise können Sie den Tilgungsplan an Ihre Bedürfnisse anpassen oder bestimmte Gebühren, wie z. B. die Originierungsgebühr, während des Zeichnungsprozesses reduzieren oder eliminieren. Sicherheiten - Bei einem Hartgeldkredit dient die Immobilie selbst in der Regel als Sicherheit für den Kredit. Aber auch hier können die Kreditgeber den Anlegern einen gewissen Spielraum einräumen. Bei einigen Kreditgebern können Sie beispielsweise den Kredit mit persönlichen Vermögenswerten absichern, z. B. mit einem Altersvorsorgekonto oder einem Wohneigentum, das Sie besitzen.
Die Quintessenz
Hartgeldkredite eignen sich gut für vermögende Anleger, die schnell und unbürokratisch Finanzmittel für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie benötigen. Achten Sie bei der Bewertung von Hartgeldkreditgebern genau auf die Gebühren, Zinssätze und Darlehensbedingungen. Wenn Sie am Ende zu viel für einen Hartgeldkredit bezahlen oder die Rückzahlungsfrist zu kurz ist, kann dies auf lange Sicht die Rentabilität Ihres Immobilienunternehmens beeinflussen.
