Was ist ein variabel verzinslicher Einzahlungsschein?
Ein variabel verzinsliches Einlagenzertifikat ist ein Einlagenzertifikat (CD) mit einer festen Laufzeit, aber einem schwankenden Zinssatz. Verschiedene Faktoren bestimmen den Zinssatz, z. B. der Leitzins, der Verbraucherpreisindex, die Schatzwechsel oder ein Marktindex. Grundlage für die Auszahlung ist eine prozentuale Differenz zwischen dem Anfangsindex und dem Endindex. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) schützt CDs mit variablem Zinssatz und andere CDs.
Die zentralen Thesen
- Ein variabel verzinsliches Einlagenzertifikat ist ein Finanzinstrument mit einer festen Laufzeit und einem schwankenden Zinssatz, der auf einer Reihe von Faktoren basiert, von Leitzins- über Verbraucherpreisindizes bis hin zu Marktindizes. In der Regel ist mit einer vorzeitigen Rücknahme von eine Vertragsstrafe verbunden Einlagen in einem Einlagenzertifikat. CDs mit variablem Zinssatz sind in Zeiten niedriger Zinssätze am rentabelsten, obwohl anhaltend niedrige Zinssätze die Rendite beeinträchtigen können.
Grundlegendes zu einer Einzahlungsbescheinigung mit variablem Zinssatz
Ein variabel verzinsliches Einlagenzertifikat ermöglicht es Anlegern, ihr Geld auf ein sicheres, geschütztes Konto zu legen, auf dem es über die gesamte Laufzeit einen relativ geringen Zinsertrag erzielt. Die verdienten Zinsen sind für den Kontoinhaber normalerweise nicht zugänglich, bis die Einzahlungsbescheinigung (CD) ausläuft. Einige Emittenten bieten eine straffreie CD an, die eine vorzeitige Auszahlung von Geldern ermöglicht. Der Zinssatz ist jedoch wahrscheinlich niedriger als bei CDs, bei denen diese Option nicht verfügbar ist.
Eine CD mit variablem Zinssatz zahlt einen Zinssatz, der während der gesamten Laufzeit des Wertpapiers steigen und fallen kann. Die genauen Faktoren, die den Zinssatz einer CD mit variablem Zinssatz bestimmen, variieren je nach Institut. Im Gegensatz dazu hat eine CD mit festem Zinssatz einen festen Zinssatz auf der Grundlage der CD-Entstehung. Der Tarif bleibt während der gesamten Laufzeit gleich.
Eine Einzahlungsbescheinigung gilt im Allgemeinen als eine der sichersten Möglichkeiten, Ihr Geld anzulegen, zumal der FDIC-Schutz die meisten von ihnen sichert. CDs gehören insgesamt zu den zuverlässigsten und risikoärmsten verfügbaren Anlagemöglichkeiten. Sie sprechen konservative, risikoaverse Sparer und Anleger an. Eine Investition in CDs ist auch eine hervorragende Möglichkeit, das Risiko Ihres Portfolios zu diversifizieren. Für Neuanleger oder vorsichtige Anleger ist eine CD mit festem Zinssatz möglicherweise der bevorzugte Einstiegspunkt, aber diejenigen, die das Risiko nur geringfügig erhöhen möchten, sollten eine CD mit variablem Zinssatz in Betracht ziehen.
Dinge, die bei einer CD mit variabler Rate zu beachten sind
Wenn Sie eine CD mit variablem Zinssatz in Betracht ziehen, sollten Sie einige Dinge beachten. Denken Sie zunächst daran, dass diese CDs in Zeiten niedriger Zinsen im Allgemeinen das größte Gewinnpotenzial aufweisen. Wenn Sie eine CD mit variablem Zinssatz kaufen, besteht eine gute Chance, dass der Zinssatz im Laufe der Laufzeit steigt. Wenn die Zinssätze beim Öffnen der CD hingegen hoch sind, ist es wahrscheinlich, dass sie bald danach sinken.
Überlegen Sie sich auch, welche Funktionen für Sie am wichtigsten sind. Eine CD mit variablem Zinssatz, die eine hohe Strafe für eine vorzeitige Auszahlung hat, ist möglicherweise nicht so attraktiv wie ein Produkt mit festem Zinssatz, das eine lockere Politik für eine vorzeitige Auszahlung verfolgt.
So attraktiv sie auch klingen, CDs mit variabler Rate haben auch gewisse Gefahren. Zum Beispiel können anhaltend niedrige Zinssätze Ihre Rendite nachteilig beeinflussen, selbst wenn die Zinssätze später steigen. Im Gegensatz dazu sind festverzinsliche CDs in solchen Zeiten rentabler. Auch CD-Renditen mit variabler Verzinsung sind anfällig für Inflation. Dies ist insbesondere in Zeiten hoher Inflation der Fall. Eine CD speichert Ihr Guthaben im Wesentlichen für einen bestimmten Zeitraum. Wenn die Inflation in diesem Zeitraum ansteigt und Ihre Renditen nicht mithalten, sinkt der Wert Ihrer Bestände tendenziell insgesamt.
Beispiel für variabel verzinsliche Einlagenzertifikate
Angenommen, ein Einlagenzertifikat basiert auf dem Leitzins oder dem Satz, den Geschäftsbanken ihren Kunden berechnen. Die CD wird für eine Laufzeit von drei Jahren mit einer Garantie für die Rückzahlung des Kapitals ausgegeben. In dieser Zeit sinkt der Leitzins von 4% auf 1%. Die Differenz des Leitzinses zwischen dem Zeitpunkt der Emission und der Fälligkeit (in diesem Fall -3%) ist der dem Inhaber zustehende Betrag. Wenn sich der Leitzins in die entgegengesetzte Richtung bewegt (dh von 1% auf 4% steigt), profitiert der Inhaber von der CD.
