WAS IST Freiwillige Verfallserklärung?
Eine freiwillige Zwangsvollstreckung ist ein Zwangsvollstreckungsverfahren, das von einem Kreditnehmer eingeleitet wird, der nicht in der Lage ist, weiterhin Kreditzahlungen für eine Immobilie zu leisten, um weitere Zahlungen zu vermeiden und eine unfreiwillige Zwangsvollstreckung und Räumung zu verhindern. Eine unfreiwillige Zwangsvollstreckung hingegen wird vom kreditgebenden Institut eingeleitet, um eine Immobilie zur Deckung ihrer Verluste in Besitz zu nehmen, und ist in der Regel die letzte Option für Kreditnehmer, die keine Zahlungen für ihre Kredite leisten können. Kreditnehmer können bei Banken und anderen Kreditinstituten freiwillige Zwangsvollstreckungen für Wohn- und Gewerbeimmobilien beantragen.
Es gibt mehrere Ausdrücke, die zur Beschreibung freiwilliger Zwangsvollstreckungen verwendet werden, einschließlich strategischer Ausfälle, Weggehen, Jingle Mail und freundlicher Zwangsvollstreckung. Eine Urkunde anstelle der Zwangsvollstreckung ist eine der am häufigsten angewendeten Formen der freiwilligen Zwangsvollstreckung. Die Regeln, Gesetze und Strafen für freiwillige Zwangsvollstreckungen sind je nach Kreditinstitut und Staat sehr unterschiedlich.
BREAKING DOWN Freiwillige Zwangsvollstreckung
Freiwillige Zwangsvollstreckung ist für die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers äußerst schädlich und kann es schwierig machen, ein Haus zu mieten oder zu kaufen und anschließend viele Jahre lang Kredite zu erhalten, ist aber finanziell nicht so schädlich wie eine unfreiwillige Zwangsvollstreckung. Daher kann dies eine kostengünstige Option für einige Kreditnehmer sein, die nicht jeden Monat Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten, sondern die Schlussfolgerung ziehen, dass sie nicht in der Lage sein werden, weiterhin Zahlungen zu leisten. Viele Schuldner planen eine freiwillige Zwangsvollstreckung, indem sie neue Kreditkarten eröffnen und neue Autokredite und Hypotheken aufnehmen, bevor ihre Kreditwürdigkeit sinkt. Kreditgeber stimmen häufig der Forderung eines Kreditnehmers nach freiwilliger Zwangsvollstreckung zu, da dies die Rücknahme von Eigentum und das Eintreiben von Schulden viel schneller und kostengünstiger macht als eine unfreiwillige Zwangsvollstreckung.
Gründe für die freiwillige Abschottung sind ein plötzlicher und unerwarteter Verlust von Arbeitsplätzen, die Erkenntnis, dass jemand über seine Verhältnisse lebt, sowie Veränderungen auf dem Immobilienmarkt und variable Zinssätze.
Freiwillige Zwangsvollstreckungen und die Wohnungskrise 2007-2008
Vor der amerikanischen Immobilienblase und der Subprime-Hypothekenkrise Ende der 2000er Jahre war die freiwillige Zwangsvollstreckung eine selten genutzte Option für Kreditnehmer, die Schwierigkeiten hatten, sich ihre Immobiliendarlehen zu leisten. In den letzten Jahren wurde es jedoch immer häufiger eingesetzt. In den Jahren 2007 und 2008 sanken die Immobilienpreise und verzeichneten häufig zweistellige Wertverluste. Anfang 2010 befanden sich rund 25 Prozent aller Hypotheken unter Wasser, sodass die Hypothekenschuld über dem Wert des Eigenheims lag. Nach einigen Studien haben sich die freiwilligen Zwangsvollstreckungen von 2007 bis 2008 mehr als verdoppelt und machten 2009 mehr als 25 Prozent aller Ausfälle aus. Freiwillige Zwangsvollstreckungen waren in den letzten zehn Jahren weiterhin üblich, da die Inlandswerte immer noch nicht ausreichend angestiegen sind, um viele Kreditnehmer aus der EU zu befreien Belastung durch negatives Eigenkapital.
