Nur wenige von uns möchten mehr Steuern zahlen als wir müssen. Das Verstehen der Steuergutschriften und -abzüge, auf die wir Anspruch haben, und das korrekte Berechnen der Steuergutschriften können den Unterschied zwischen der Steuerschuld oder dem Erhalt einer willkommenen Rückerstattung ausmachen. Hier sind drei einfache Möglichkeiten, um Ihre Steuerschuld zu minimieren.
Die zentralen Thesen
- Der Schlüssel zur Minimierung Ihrer Steuerschuld liegt in der Reduzierung Ihres zu versteuernden Bruttoeinkommens. Die Eingabe von Dollar vor Steuern in einen Pensionsplan wie 401 (k) ist eine einfache Möglichkeit, Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr zu senken Wenn Sie eine Investition verkaufen, die an Wert verloren hat, können Sie diesen Verlust verwenden, um andere Erträge auszugleichen.
Rentenbeiträge erhöhen
Die Einkommenssteuer, die Sie jedes Jahr zahlen, basiert auf Ihrem Bruttoeinkommen. Für viele von uns ist es am einfachsten, einen Beitrag zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplan oder einer individuell geführten traditionellen IRA zu leisten.
Mit Arbeitgeberplänen wie 401 (k) oder 403 (b) können Sie Ihrem Konto bis zu einem bestimmten Höchstbetrag US-Dollar vor Steuern gutschreiben. Für 2020 beträgt das Maximum 19.500 USD (gegenüber 19.000 USD für 2019). Jeder, der über 50 Jahre alt ist, kann zusätzlich 6.500 US-Dollar als Aufholbeitrag für insgesamt 26.000 US-Dollar einwerben. Beiträge zu traditionellen 401 (k) - oder 403 (b) -Plänen werden durch regelmäßige Einbehaltung von Gehaltsschecks geleistet und bieten eine direkte Reduzierung des steuerpflichtigen Gesamteinkommens von Dollar zu Dollar. (Eine andere Version dieser Pläne, der Roth 401 (k) oder der Roth 403 (b), bietet keine Steuervorteile im Voraus, ermöglicht jedoch später steuerfreie Abhebungen.)
Wenn Ihnen kein von Arbeitgebern gesponserter Plan zur Verfügung steht, ziehen Sie stattdessen eine traditionelle IRA in Betracht. Ihre Beiträge werden mit Dollars vor Steuern geleistet, was zu einer direkten Reduzierung Ihres steuerpflichtigen Einkommens für das Jahr und letztendlich zu Ihrer gesamten Steuerschuld führt. Für das Jahr 2020 dürfen Ihre Beiträge 6.000 USD nicht überschreiten. Ab einem Alter von 50 Jahren sind 1.000 USD zusätzlich zulässig. (Wie bei den Plänen 401 (k) und 403 (b) gibt es auch eine Roth IRA ohne unmittelbare Steuervergünstigung.)
Profitieren Sie von Investitionsverlusten
Der Verkauf von Investitionen, deren Wert seit dem Kauf gesunken ist, kann Ihnen auch dabei helfen, die Steuerschuld für das Jahr zu senken - eine Strategie, die oft als Steuerverlustabschöpfung bezeichnet wird. Diese Investitionsverluste können bis zu einer bestimmten jährlichen Grenze von derzeit 3.000 USD auf Ihre Investitionsgewinne oder sonstigen Erträge abgeschrieben werden. Darüber hinaus kann jeder Betrag, den Sie in diesem Jahr nicht verwenden können, auf zukünftige Jahre übertragen werden, wodurch sich auch Ihre Steuern verringern. Umgekehrt kann es vorteilhaft sein, den Verkauf eines geschätzten Vermögenswerts zu verzögern und eine Besteuerung Ihres Gewinns zu vermeiden, insbesondere in einem Jahr, in dem Ihr zu versteuerndes Einkommen bereits hoch ist.
Die wohltätigen Beiträge, die Sie im Laufe des Jahres leisten, können Ihre Steuern senken - allerdings nur, wenn Sie Abzüge angeben.
Spenden für wohltätige Zwecke
Wenn Sie mehr über diese und andere Strategien zur Reduzierung Ihrer Steuerbelastung erfahren möchten, ist es oft eine gute Idee und das Geld wert, einen CPA oder einen anderen erfahrenen Steuerberater zu konsultieren.
Advisor Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
Wenn Sie sich in einer Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt befinden, können Sie ein Krankensparkonto (HSA) eröffnen. Beiträge und Ausschüttungen sind steuerfrei, wenn sie für medizinische Ausgaben verwendet werden. Gleiches gilt für 529 Pläne, die für Bildungsausgaben verwendet werden. Steuern auf die Zinsen von Series EE-Sparbriefen können für 30 Jahre oder bis zur Rückzahlung aufgeschoben werden. Sie können Steuern auf geschätzte Vermögenswerte vermeiden, indem Sie sie im Rahmen der Schenkungssteuer verschenken. Halten Sie, wann immer möglich, stark zu versteuerndes Vermögen in steuerlichen Abgrenzungsposten. Stellen Sie nur sicher, dass Sie keine guten Investitionsentscheidungen oder -strategien verpassen, nur um zu vermeiden, dass der IRS fällig wird. Viele Kunden werden ihre Steuerbelastung zu Lasten einer soliden Finanzplanung senken. Das ist der Steuerschwanz, mit dem der Investmenthund wedelt.
