Was ist guter Kredit?
Ein guter Kredit ist eine Klassifizierung für die Bonität einer Person, die angibt, dass der Kreditnehmer eine relativ hohe Bonität aufweist und ein sicheres Kreditrisiko darstellt.
BREAKING DOWN Gutschrift
Ein guter Kredit wird durch die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers bestimmt. Kredit-Scores werden durch Auskunfteien zur Verfügung gestellt. Kreditgeber überprüfen Kredit-Scores, um Kredit-Underwriting-Entscheidungen und Hintergrundinformationen zu überprüfen.
Bonitätsklassifikationen
Ratingagenturen weisen einer Person basierend auf ihrer Bonitätshistorie eine Bewertung zu, die von den Agenturen in einem Kreditbericht nachverfolgt wird. Das Kredit-Scoring kann je nach den bei der Berechnung des Kredit-Scores verwendeten Methoden variieren. Der am häufigsten verwendete Kredit-Score ist der FICO-Score.
Die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers kann zwischen 300 und 850 liegen. Die Kreditgeber identifizieren die Kreditwürdigkeitsklassifizierungen nach verschiedenen Kategorien. In der Regel können Kreditbewertungsklassifikationen in fünf Stufen unterteilt werden. Diese Schichten umfassen außergewöhnliche, sehr gute, gute, faire und schlechte. Kreditnehmer mit einem guten Kredit-Score könnten in eine der drei obersten Kategorien fallen. Nach einer Aufschlüsselung von Experian werden außergewöhnliche Kreditnehmer eine Punktzahl von 800 und höher haben, sehr gute Kreditnehmer eine Punktzahl von 740 bis 799 und ein guter Kreditnehmer eine Punktzahl von 670 bis 739. Daher haben Kreditnehmer mit Ein Kredit-Score von ungefähr 670 oder höher gilt als guter Kredit-Score-Kreditnehmer und hat die beste Chance, eine Kreditgenehmigung von einem Kreditgeber zu erhalten.
Die letzten beiden Stufen sind fair und arm. Diese beiden Kategorien beziehen sich auf Subprime-Kreditnehmer. Faire Kreditnehmer haben einen Kredit-Score von 580 bis 669 und schlechte Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von 579 oder weniger.
Überlegungen des Kreditnehmers
Es gibt eine Reihe von Faktoren, die die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers beeinflussen. Wenn ein Kreditnehmer in den unteren Rängen ist und versucht, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern, so dass er in die gute Kreditklassifizierung fällt, gibt es ein paar wichtige Dinge, die er berücksichtigen kann. Kredit-Scores basieren im Wesentlichen auf der Zahlungshistorie eines Kreditnehmers. Zahlungsverzug wirkt sich auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers aus und bleibt sieben Jahre lang in einer Kreditauskunft. Daher kann eine pünktliche Zahlung ohne weitere Zahlungsrückstände dem Kreditnehmer helfen, die monatlichen Bonitätsverbesserungen zu erkennen.
Ein Faktor, der dazu beitragen kann, die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers schnell zu verbessern, ist der Gesamtbetrag, der geschuldet wird. Die Gesamtauslastung macht etwa 30% der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers aus. Wenn ein Kreditnehmer die ausstehenden Kreditsalden erheblich zurückzahlen kann, kann dies seine Kreditwürdigkeit von Monat zu Monat rasch verbessern.
Weitere Faktoren bei der Kreditbewertungsmethode sind die Kreditlaufzeit, die verwendeten Kreditarten, neue Kredite und Kreditanfragen. Kreditnehmer, die eine Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit anstreben, sollten bei der Aufnahme neuer Kredite und der Anzahl der beantragten Kreditkonten vorsichtig sein. Eine hohe Anzahl von harten Anfragen in kurzer Zeit kann sich negativ auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers auswirken und sein wahrgenommenes Ausfallrisiko für Kreditgeber erhöhen.
Kreditgeber Überlegungen
Die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers ist ein wesentlicher Faktor, der die Art des Kredits beeinflusst, für den er zugelassen werden kann. Traditionelle Kreditgeber konzentrieren sich im Allgemeinen auf die Kreditnehmer mit guter Bonität. Dies bedeutet, dass sie in der Regel nur Kreditnehmer mit guter Bonität berücksichtigen, die einen Kredit-Score von 670 oder höher ausweisen. Diese Kreditnehmer mit guter Bonität erhalten mit größerer Wahrscheinlichkeit insgesamt Kreditgenehmigungen. Es ist auch wahrscheinlicher, dass sie günstigere Darlehenskonditionen erhalten als niedrigere Darlehensnehmer, die häufig nach alternativen Kreditgebern oder gesicherten Kreditkarten suchen müssen.
