In der Finanzbranche kommt es zu einem Double Dipping, wenn ein Finanzprofi, z. B. ein Broker, beauftragte Produkte auf ein kostenpflichtiges Konto legt und dann sowohl mit der Provision als auch mit der Gebühr Geld verdient.
Managed-Money-Konten
Um zu verstehen, wie ein Doppeltauchen durchgeführt wird, müssen Sie mit verwalteten Geldkonten oder Wickelkonten vertraut sein. Die beiden Begriffe beziehen sich auf denselben Kontotyp.
Bei dieser Art von Konto verwaltet eine Finanzfirma das Portfolio eines Anlegers professionell für eine vierteljährliche oder jährliche Pauschalgebühr, die alle Verwaltungskosten, Verwaltungskosten und Provisionen abdeckt. Verwaltete Konten dieser Art wurden ursprünglich für vermögende Kunden erstellt. Jetzt haben jedoch mehr Anleger Zugriff darauf, da die Mindestkonten in vielen Fällen auf rund 25.000 US-Dollar gesunken sind. Typische Gebühren für diese Konten liegen zwischen 1% und 3% des Kundenvermögens.
Wie Doppeltauchen aussieht
Ein Beispiel für ein Double-Dipping wäre ein Berater, der einen Investmentfonds mit Ausgabeaufschlag kauft, der eine Provision zahlt und diese auf ein kostenpflichtiges Konto einzahlt, das auch den Berater bezahlt. Ein Ethikberater, der bereits eine Gebühr für die Kontoverwaltung verdient hat, würde dem Kundenkonto den Provisionsbetrag sofort gutschreiben lassen. Andernfalls würde doppelt eingetaucht.
Double Dipping kann auch die Form der Manipulation von Daten annehmen, sodass Gebühren und Provisionen in Transaktionsaufzeichnungen vermerkt werden. Die US-Börsenaufsicht SEC (Securities and Exchange Commission) stellte beispielsweise fest, dass ein Discount-Broker ungenaue Daten hatte und Kunden zweimal belastete.
Strafen für Double Dipping
Double Dipping ist zwar selten, wird jedoch von der Finanzbranche als äußerst unethisch eingestuft.
Broker, die dabei erwischt werden, können mit hohen Geldstrafen belegt werden, und ihre Firma kann ebenfalls mit Geldstrafen belegt werden. Die SEC kann einen Broker sperren, und die Financial Industry Regulation Authority (FINRA) kann auch Broker sperren. Beide Organisationen können Bußgelder erheben, was praktisch zu einer doppelten Geldbuße führt.
So erkennen Sie, ob Ihr Broker doppelt eingetaucht ist
Wenn Ihr Broker Ihnen eine Verwaltungsgebühr in Rechnung stellt und dann Investmentfonds vorschlägt, die von demselben Unternehmen ausgegeben werden, für das der Broker arbeitet, sollten die roten Flaggen steigen. Das Unternehmen gibt Maklern in der Regel eine Provision für den Verkauf ihrer firmeneigenen Investmentfonds. Der Broker wird also zweimal bezahlt - einmal von Ihnen und einmal von der Firma.
Eine andere Sache, auf die Sie achten müssen, ist die übermäßige Legalität in der Unternehmenskommunikation und in den Aussagen. Der Beweis eines doppelten Eintauchens könnte direkt vor Ihnen sein, aber es ist so verwirrend, dass Sie es nicht verstehen können. Lassen Sie einen Anwalt alle Aussagen zu Gebühren und Provisionen lesen und erklären.
Drei Fehler, die Investoren oft machen
- Keine Mail vom Broker öffnen : Öffnen Sie immer jede Mail von Ihrem Broker. In den meisten Fällen ist der Makler gesetzlich verpflichtet, Ihnen diese E-Mail zu senden. Wenn Sie es nicht öffnen, liegt es an Ihnen, nicht zu wissen, was mit Ihrem Geld los ist. Keine E-Mails von Ihrem Broker lesen: Viele Leute öffnen ihre E-Mails und werfen einen Blick darauf. Vielleicht sehen sie sich das Endergebnis an, um zu sehen, wie es ihnen im Allgemeinen geht. Lassen Sie ungelesene E-Mails nicht stapeln, wenn sie wichtige Informationen enthalten könnten. Nicht finanziell ausgebildet zu werden: Sie müssen verstehen, in was Sie investiert haben. Sie müssen auch wissen, wie Investitionen funktionieren, wie Sie Ihre Gewinne berechnen und wie Sie die Ausgaben verstehen. Ein kleines Studium kann viel bewirken. Ein Broker ist kein Ersatz für Ihre eigene Due Diligence.
Die Quintessenz
Doppeltauchen erfolgt im Geheimen. Es ist entweder vom Broker versteckt oder versteckt, weil Sie es nicht untersucht haben. Ja, die Aufsichtsbehörden achten auf diesen Betrug, aber wenn sie ihn finden, könnten Sie eine Menge Geld verlieren. Informieren Sie sich, seien Sie auf der Hut und stellen Sie sicher, dass Sie die Transaktionen auf Ihrem Konto verstehen.
