So funktioniert Credit Scoring
Kluge Konsumenten wissen, dass ihre Kreditwürdigkeit sich auf ihre Fähigkeit auswirkt, einen Kredit aufzunehmen, auf ihre Hypothekenzinsen, Kreditkartengenehmigungen und sogar auf einen Job oder einen Wohnungsantrag. Es ist daher eine gute Angewohnheit, Ihre Kreditauskunft regelmäßig zu überprüfen und Punkte zu erzielen - nicht nur auf Richtigkeit, sondern auch auf Möglichkeiten, Ihre Punkte zu verbessern.
Laut Bundesgesetz hat jeder das Recht, alle 12 Monate eine kostenlose Kreditauskunft von jedem der drei großen Kreditauskunfteien - Equifax, Experian und TransUnion - zu erhalten. Um eine Kopie zu erhalten, müssen Verbraucher über AnnualCreditReport.com, die offizielle Website für Kreditauskünfte, einen Antrag stellen. Diese Berichte enthalten jedoch nicht Ihren Kredit-Score. Dies ist eine wichtige Finanzkennzahl, die jeder kennen sollte. In der Vergangenheit war der einzige Weg, dies zu erreichen, der Kauf der Partitur direkt bei jeder Agentur, was oft mit einem hohen Preis verbunden war.
Die Rolle von Credit Karma verstehen
Credit Karma, ein 2007 gegründetes Unternehmen mit Sitz in San Francisco, hat die Situation durch den kostenlosen, kontinuierlichen Zugriff auf Ihre Kredit-Scores und Berichte von TransUnion und Equifax auf den Kopf gestellt. Sie melden sich bei creditkarma.com an und müssen keine Kreditkarte registrieren, wie dies bei anderen Websites häufig der Fall ist.
Sobald Sie Mitglied sind, können Sie Ihr Guthaben beliebig oft nachverfolgen. Credit Karma bietet auch kostenlose Online-Tools und -Informationen, mit denen Sie Ihre Punktzahl besser verstehen können. Der Service bietet auch personalisierte Tipps zur Verbesserung Ihrer Punktzahl, einschließlich der Reduzierung Ihrer Kreditauslastung oder der Verbesserung Ihrer pünktlichen Zahlungen.
Warum dies alles kostenlos machen?
Credit Karma hat Transparenz zum zentralen Bestandteil seines Geschäftsmodells gemacht. Das Unternehmen hat sich zum Ziel gesetzt, Kredite für den Durchschnittsbürger zu entmystifizieren und verständlich zu machen.
"Das Unternehmen wurde mit der Überzeugung gegründet, dass Verbraucher kostenlos auf ihre Daten zugreifen können", so ein Sprecher. "Immerhin sind es ihre Daten, und sie werden in fast jeder Facette ihres Lebens danach beurteilt."
Ein weiterer Teil der Mission besteht darin, den Menschen zu helfen, ihre eigene finanzielle Gesundheit zu verstehen.
"Scores wurden für Kreditgeber und Statistiker erstellt", sagte der Gründer und CEO von Credit Karma, Ken Lin. "Verbraucher waren nicht das beabsichtigte Publikum."
Was ist das Geschäftsmodell?
Wie kann man Geld verdienen, da Credit Karma ein gewinnorientiertes Geschäft und keine Wohltätigkeitsorganisation ist? Seien Sie versichert, es verkauft nicht die Informationen, die Sie teilen, um Ihre Kreditauskünfte von seiner Website zu erhalten. Laut der Unternehmenswebsite stammen die Einnahmen aus maßgeschneiderter, gezielter Werbung von Finanzunternehmen auf creditkarma.com. Sein Geschäftsmodell basiert darauf, einen Gewinn für alle zu erzielen - für den Verbraucher, für die Finanzinstitute, die für Produkte werben, und für das Ergebnis von Credit Karma.
Credit Karma hat seit Januar 2019 mehr als 85 Millionen Mitglieder, die zuletzt verfügbare Statistik. Es kann zuverlässige Analysen durchführen und mithilfe von Algorithmen relevante Anzeigen für bestimmte Personen auswählen. Für Finanzwerbetreibende bedeutet dies, dass die Website sie besser mit Verbrauchern zusammenbringt, die ihre Dienste mit größerer Wahrscheinlichkeit nutzen. Credit Karma wird für diese Lead-Generierung auf der Grundlage von Vereinbarungen mit seinen finanziellen Werbepartnern bezahlt.
So funktioniert das
Durch den Zugriff auf Ihre Kreditberichte schlägt Credit Karma Kreditprodukte vor, die auf Ihrer aktuellen Historie basieren. Außerdem werden anhand Ihrer Kreditwürdigkeit und des Verlaufs ermittelt, welche Produkte - Kreditkarten, Kredite, Versicherungen und andere Bankprodukte - mit hohen Genehmigungsquoten ausgestattet sind.
"Wenn Sie diese Gelegenheit nutzen, sollten wir Geld verdienen, Sie sollten Geld sparen und die Bank sollte einen neuen Kunden gewinnen", sagte Lin in einem Reddit-Interview im Dezember 2014. "Der Verlierer in der Gleichung war die Bank, die zu viel berechnet hat."
Die Quintessenz
Credit Karma ist eine Online-Personal-Finance-Plattform, die verspricht, das Rätselraten bei Krediten zu beenden. Es ermöglicht Ihnen die kostenlose Überwachung Ihrer Kreditauskünfte und -ergebnisse und bietet andere Tools und Dienste an, die auf Ihrem Profil basieren. Das Unternehmen wird dadurch entschädigt, dass die Verbraucher mit maßgeschneiderten Produktanzeigen abgeglichen werden, die auf ihrem Kreditprofil und der Wahrscheinlichkeit, dass sie genehmigt werden, basieren.
