Was ist eine garantierte Kostenprämie?
Garantierte Kostenprämie bezieht sich auf Kostenprämien, die für eine Versicherungspolice erhoben werden, die nicht an das Schadenerlebnis angepasst sind. Die garantierte Kostenprämie stellt eine Pauschalgebühr dar, die der Versicherte für die Deckung über einen Versicherungszeitraum bezahlt.
Die meisten Versicherungsnehmer sind mit dem Ansatz der Kostengarantie zur Bestimmung der Versicherungsprämien vertraut. Eine Einzelperson oder ein Unternehmen kauft eine Police, um eine bestimmte Gefahr für einen bestimmten Zeitraum abzudecken. Für die Dauer der Police wird eine Pauschale berechnet. Die Versicherungsgesellschaft berücksichtigt zwar die Art der Gefährdung, den potenziellen Schweregrad und die Häufigkeit der Schäden sowie das Risiko des Versicherten, die Prämie wird jedoch nicht angepasst, sobald sie veröffentlicht wurde.
BREAKING DOWN Garantierte Kostenprämie
Die meisten kleinen und mittleren Unternehmen fühlen sich mit garantierten Kostenprämien wohl, da sie vorhersehbar sind und sich im Laufe des Versicherungszeitraums nicht anpassen. Diese Prämien sind nicht abhängig von Ansprüchen gegen die Police, was bedeutet, dass ein plötzlicher Anstieg der Ansprüche nicht zu einer Erhöhung des versicherten Versicherungssatzes während des Versicherungszeitraums führt.
Größere Unternehmen können bei der Prämienberechnung einen verlustempfindlichen Ansatz wählen, der die Verlusterfahrung des einzelnen Unternehmens berücksichtigt. Dieser Ansatz ist in der Regel mit geringeren Vorlaufkosten verbunden, aber auch mit höheren Selbstbehalten und variablen Sätzen. Wenn ein Unternehmen feststellt, dass es seltener Ansprüche mit hoher Häufigkeit oder hohem Schweregrad sieht, kann es höhere Kosteneinsparungen erzielen, als wenn es eine garantierte Kostenprämie akzeptiert hätte. Größere Unternehmen sind auch in der Lage, höhere Selbstbehalte besser zu absorbieren als kleinere Unternehmen.
Garantierte Kostenprämien kosten wahrscheinlich mehr als schadensensitive Prämien, aber aufgrund ihres relativ geringeren Selbstbehalts trägt der Versicherte einen geringeren Teil der Schäden, die aus Schadensfällen resultieren. Versicherer halten garantierte Kostenprämien jedoch möglicherweise für weniger attraktiv, da sie einen geringeren Selbstbehalt haben, wodurch sich der Anteil der ausschließlich vom Versicherer gedeckten Verbindlichkeiten erhöht.
Garantierte Kostenprämien im Vergleich zu verlustsensiblen Prämien
Feste Preise sind praktisch, und kleine Unternehmen profitieren von dieser Bequemlichkeit, während sie gleichzeitig ihr Risiko minimieren. Bei einem Garantiekostenprogramm werden alle Verbindlichkeiten und Verwaltungskosten auf den Spediteur übertragen. Der Versicherte zahlt eine Vorabprämie zur Deckung dieser Kosten. Wenn ein Unternehmen jedoch wächst, möchte es möglicherweise weitere finanziell vorteilhafte Optionen für die Finanzierung und das Risikomanagement ausloten.
Im Gegensatz dazu variieren bei einem verlustsensiblen Programm die Risikokosten mit der Schadenerfahrung. Der Versicherte trägt die bis zu einem Selbstbehalt entstandenen Kosten und der Beförderer trägt alle darüber hinausgehenden Kosten. Obwohl die Gesamtkosten im Wesentlichen von den endgültigen Verlusten abhängen, sind weitere bestimmende Faktoren zu berücksichtigen.
