Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) deckt Einlagen ab, keine Anlagen. Aus diesem Grund sind 401 (k) -Pläne nicht FDIC-versichert - die meisten setzen sich hauptsächlich aus risikoreicheren Anlagen zusammen.
Die gute Nachricht ist, dass Einlagen in einem 401 (k) gedeckt sind, wenn der Plan von einem von der FDIC versicherten Finanzinstitut verwaltet wird. Girokonten (einschließlich Geldmarktkonten), Sparkonten und Einlagenzertifikate (CDs) gelten als Einlagen und werden von der FDIC versichert.
Die zentralen Thesen
- Die FDIC deckt Einlagen ab, keine Anlagen, und die meisten 401 (k) Vermögenswerte befinden sich in letzterem. Einlagen aus 401 (k) Plänen sind gedeckt, wenn die betreffenden Vermögenswerte von einem von der FDIC versicherten Finanzinstitut gehalten werden. Die FDIC versichert Einlagen Zu den Einzahlungen gehören Schecks, Geldmarkt- und Sparkonten sowie CDs.
Wie das FDIC funktioniert
Die FDIC wurde 1933 unter Präsident Franklin Delano Roosevelt ins Leben gerufen, um den Bankläufen abzuhelfen, die die Weltwirtschaftskrise verschärften, jegliche Art von Erholung verhinderten und das Vertrauen in das Finanzsystem stärkten.
Banken sind das Herzstück einer erfolgreichen kapitalistischen Wirtschaft. Der Glaube und das Vertrauen in die Fähigkeit der Banken, Einlagen von Kunden wieder gut zu machen, sind für die Schaffung von Krediten unerlässlich. Abhängig von den Zinssätzen und den wirtschaftlichen Bedingungen vergeben die Banken einen bestimmten Prozentsatz der Kredite gegen diese Einlagen. Dies wäre jedoch nicht möglich, wenn die Kunden ihr Geld zu einem Zeitpunkt von den Banken abziehen würden, an dem sie sich unsicher fühlten.
Die FDIC schützt Bankkonten bis zu 250.000 USD. Grundsätzlich zahlen Banken in einen Fonds ein. Der Fonds übernimmt die Aufsicht über die Banken und dient dazu, die Einlageninhaber zu entschädigen, wenn eine Bank untergeht.
Das Nettoergebnis sind weniger Bankausfälle aufgrund der Aufsicht und des Vertrauens in die Sicherheit der Einlagen. Seit ihrer Gründung hat keine FDIC-Mitgliedsbank Kundeneinlagen verloren.
Warum Investitionen nicht gedeckt sind
Leider ist es nicht möglich, den gleichen Schutz für 401 (k) -Konten insgesamt anzuwenden, da diese häufig riskantere Anlagen wie Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) enthalten.
Erkundigen Sie sich unbedingt bei dem Finanzinstitut, das Ihren Plan verwaltet, ob Einzahlungen auf Ihr 401 (k) -Konto von der FDIC-Versicherung gedeckt sind.
Wenn die FDIC damit beginnen würde, Investitionen in 401 (k) -Konten zu versichern, würde dies zu einer übermäßigen Risikoübernahme und zu einer Verzerrung der Vermögenspreise führen. Dies würde einen der Hauptmechanismen der Finanzmärkte untergraben - die Preisfindung.
Es ist für die FDIC einfach nicht praktikabel, das gesamte Spektrum möglicher Investitionen in ein 401 (k) -Konto abzudecken, ohne die Art der Investitionen drakonisch einzuschränken. Das Budget und die Kreditlinie für die FDIC müssten drastisch erhöht werden, damit sie über die Ressourcen verfügt, um sich gegen diese Investitionen abzusichern.
Während Kunden ihren Banken vertrauen können, solange sie FDIC-versichert sind, müssen sie bei ihren eigenen Investitionen Sorgfalt walten lassen, um das optimale Verhältnis zwischen Risiko und Rendite zu finden.
Wie Einlagen in einem 401 (k) gedeckt werden
Die FDIC versichert sicherere Vermögenswerte auf 401 (k) -Konten wie CDs und Geldmarktkonten, jedoch nur, wenn die Vermögenswerte bei einem von der FDIC versicherten Finanzinstitut gehalten werden.
Wenn beispielsweise ein 401 (k) -Konto im Wert von 100.000 USD zu 50% in Aktien, zu 25% in Anleihen und zu 25% in ein Geldmarktkonto investiert ist, werden die 25.000 USD am Geldmarkt bei einigen von der FDIC gedeckt Katastrophe, in der das Bankinstitut untergeht.
