Eine 2-1-Hypothek ist eine Art Hypothek mit einer Reihe von zwei vorübergehenden Anfangszinssätzen, die sich schrittweise erhöhen, bis ein dauerhafter Zinssatz erreicht ist. Die anfänglichen Zinssenkungen werden entweder vom Kreditnehmer bezahlt, um ihn für eine Hypothek zu qualifizieren, oder sie können von einem Bauunternehmer als Anreiz für den Kauf eines Eigenheims bezahlt werden.
Aufschlüsselung 2-1 Buydown
Manchmal werden die Kosten eines Aufkaufs, bei dem es sich um eine Vorauszahlung zur Reduzierung der monatlichen Hypothekenzahlungen handelt, berechnet und auf ein Treuhandkonto gebucht, auf dem jeden Monat ein bestimmter Betrag ausgezahlt wird, der der Differenz zwischen der vorübergehenden Hypothekenzahlung und der eventuellen Hypothekenzahlung entspricht wird sein. In anderen Fällen werden die Anschaffungskosten als traditionelle Hypothekenbank behandelt. Der Kreditnehmer sollte eine gründliche Analyse durchführen, um sicherzustellen, dass ein Kauf in beiden Situationen wirtschaftlich ist.
Möglichkeiten, wie Kreditnehmer von einem 2-1 Buydown profitieren können
Die Bedingungen eines 2-1- oder 2/1-Verkaufs können je nach Kreditgeber variieren. Wenn beispielsweise bei einem Darlehen der Federal Housing Administration eine 2: 1-Kaufoption verfügbar ist, kann der Kreditnehmer eine Kaufzahlung leisten, durch die die monatliche Hypothek auf ein Darlehen mit einer Laufzeit von 15 oder 30 Jahren um zwei Jahre gekürzt wird. Während des ersten Jahres des Verkaufszeitraums konnte der Zinssatz für Hypothekenzinsen bei monatlichen Zahlungen um 2% gesenkt werden. Im folgenden Jahr würde sich diese Verringerung auf 1% verringern.
Nach Ablauf der Rückkaufsfrist leistet der Kreditnehmer für die verbleibenden 28 Jahre der Laufzeit volle monatliche Zahlungen.
Eines der Merkmale eines 2: 1-Rückkaufs ist, dass der Kreditnehmer die Möglichkeit hat, seine Finanzen aufzubauen, um die Hypothekenzahlungen besser abwickeln zu können. Darüber hinaus können sie sich für den Kauf eines Eigenheims zu einem höheren Preis qualifizieren, als sie sich normalerweise leisten könnten. Ein Teil der Annahme ist, dass sich das Gehalt des Kreditnehmers in diesem Zeitraum erhöht, so dass er mehr Spielraum für die Bezahlung der verbleibenden Laufzeit der Hypothek hat.
Die Wahl eines solchen Kaufpreises auf der Grundlage von Einkommenssteigerungserwartungen kann ein Risiko darstellen, dass das Haushaltsgehalt des Kreditnehmers nicht mit der erwarteten Rate steigt. Wenn der Kreditnehmer kein Einkommensplus in Höhe der Zahlungen sieht, die nach Ablauf des Rückkaufs fällig werden, kann er Verluste erleiden.
Eine solche Option für ein FHA-Darlehen ist in der Regel nur für festverzinsliche Hypotheken verfügbar. Darüber hinaus würde der 2-1-Kaufpreis nur für neue Hypotheken zur Verfügung stehen, nicht zur Refinanzierung oder zur Anpassung eines bestehenden Darlehens.
