Kurz gesagt, passives Einkommen ist Geld, das regelmäßig eingeht, ohne dass ein erheblicher Aufwand erforderlich ist, um es zu schaffen. Die Idee ist, dass Sie im Voraus Zeit und / oder Geld investieren, aber sobald der Ball rollt, ist in Zukunft nur eine minimale Wartung erforderlich. Allerdings werden nicht alle passiven Einkommensmöglichkeiten gleichermaßen geschaffen. Für Anleger bedeutet der Aufbau eines soliden Portfolios, dass sie wissen, welche passiven Anlagestrategien sie verfolgen müssen.
1. Immobilien
Trotz einiger Höhen und Tiefen in den letzten Jahren sind Immobilien weiterhin eine bevorzugte Wahl für Anleger, die langfristige Renditen erzielen möchten. Beispielsweise ist die Investition in ein Mietobjekt eine Möglichkeit, eine regelmäßige Einnahmequelle zu schaffen. Zu Beginn muss ein Investor möglicherweise eine Anzahlung von 20% leisten, um die Immobilie zu kaufen. Dies ist jedoch möglicherweise kein Hindernis für jemanden, der bereits regelmäßig spart. Sobald zuverlässige Mieter installiert sind, bleibt nur noch zu warten, bis die Mietschecks eingehen.
Real Estate Investment Trusts (REITs) sind eine weitere passive Anlagemöglichkeit für Anleger, die sich nicht mit der täglichen Last der Immobilienverwaltung befassen möchten. Einer der Hauptvorteile eines REIT besteht darin, dass er 90% seines zu versteuernden Einkommens als Dividende an Anleger ausschüttet. Es gibt jedoch einen Nachteil, da Dividenden als ordentliches Einkommen besteuert werden. Dies kann für einen Anleger problematisch sein, der sich in einer höheren Steuerklasse befindet.
Immobilien-Crowdfunding bietet eine mittelfristige Lösung. Investoren haben die Wahl zwischen Eigen- oder Fremdkapitalinvestitionen in Gewerbe- und Wohnimmobilien. Im Gegensatz zu einem REIT erhält der Investor die Steuervorteile des direkten Eigentums einschließlich des Abschreibungsabzugs ohne die zusätzlichen Verantwortlichkeiten, die mit dem Besitz einer Immobilie verbunden sind.
2. Peer-to-Peer-Kreditvergabe
Die Branche der Peer-to-Peer-Kredite (P2P) ist etwas mehr als ein Jahrzehnt alt, und der Markt ist sprunghaft gewachsen. Peer-to-Peer-Kredite sind eine attraktive Wahl für Anleger, die anderen helfen und gleichzeitig ihr Portfolio um passive Erträge erweitern möchten.
Zum einen gibt es im Vergleich zu anderen Anlageformen weniger Marktzutrittsschranken. Zum Beispiel ermöglichen es sowohl Prosper als auch Lending Club, zwei der größten P2P-Plattformen, Anlegern, Kredite mit nur 25 USD zu finanzieren. Beide Kreditgeber öffnen auch ihre Türen für nicht akkreditierte Investoren. Während Titel III des Jumpstart Our Business Startups (JOBS) -Gesetzes sowohl akkreditierten als auch nicht akkreditierten Anlegern erlaubt, über Crowdfunding zu investieren, hat jede Crowdfunding-Plattform ihre Richtlinien bezüglich der Teilnahmeberechtigung.
In Bezug auf die Rendite kann Peer-to-Peer-Kredite rentabel sein, insbesondere für Anleger, die bereit sind, mehr Risiken einzugehen. Kredite zahlen den Anlegern einen gewissen Zins, wobei die höchsten Zinssätze für Kreditnehmer gelten, die als das größte Kreditrisiko gelten. Die Renditen schwanken normalerweise zwischen 5% und 12%, und der Investor muss über die Finanzierung des Kredits hinaus nur sehr wenig tun.
3. Dividendenaktien
Dividendenaktien sind eine der einfachsten Möglichkeiten für Anleger, ein passives Einkommen zu erzielen, da Sie effektiv dafür bezahlt werden, sie zu besitzen. Da das Unternehmen Gewinne einbringt, wird ein Teil davon abgezogen und als Dividende an die Anleger zurückgezahlt. Dieses Geld kann reinvestiert werden, um zusätzliche Anteile zu erwerben, oder als Barzahlung erhalten werden.
Die Dividendenrenditen können von Unternehmen zu Unternehmen stark variieren und auch von Jahr zu Jahr schwanken. Anleger, die sich nicht sicher sind, welche Dividendenaktien sie wählen sollen, sollten sich an diejenigen halten, die zu den Dividendenaristokraten passen. Dies bedeutet, dass das Unternehmen in den letzten 25 Jahren immer höhere Dividenden ausgeschüttet hat.
4. Indexfonds
Indexfonds sind Investmentfonds, die an einen bestimmten Marktindex gebunden sind. Diese Fonds sind so konzipiert, dass sie die Wertentwicklung des zugrunde liegenden Index widerspiegeln, den sie abbilden, und bieten Anlegern, deren Ziel passive Erträge sind, einige Vorteile gegenüber anderen Anlagen.
Indexfonds werden passiv verwaltet, und die darin enthaltenen Wertpapiere ändern sich nur, wenn sich die Zusammensetzung des Index ändert. Für Anleger bedeutet dies geringere Verwaltungskosten. Darüber hinaus werden Indexfonds durch eine niedrigere Fluktuationsrate steuereffizienter, was den ansonsten die Rendite beeinträchtigenden Widerstand verringert.
Die Quintessenz
Passive Einkommensanlagen können das Leben eines Anlegers in vielerlei Hinsicht erleichtern, insbesondere wenn ein Hands-off-Ansatz bevorzugt wird. Die hier beschriebenen vier Optionen stehen für unterschiedliche Diversifikations- und Risikograde. Wie bei jeder Investition ist es wichtig, die erwarteten Renditen, die mit einer passiven Einkommenschance verbunden sind, gegen das Verlustpotential abzuwägen.
