Um eine Zukunft zu planen, muss man sich häufig an einen Finanzberater wenden, der als Treuhänder für allgemeine persönliche Investitionen, Treuhandfirmen, Einkommensteuervorbereitungen, Versicherungen, Altersvorsorge oder sogar Nachlassplanung fungiert. Die meisten Finanzberater sind bestrebt, ihren Kunden dabei zu helfen, ihr Geld in Gebieten anzulegen, die reiche Renditen erzielen, da sie selbst dazu neigen, Provisionen für die positiven Renditen zu verdienen. Je mehr Geld Finanzberater für ihre Kunden verdienen können, desto mehr Geld können sie für sich selbst verdienen. Es gibt jedoch bestimmte Praktiken, an denen einige Finanzberater teilnehmen, um ihre Kunden zu betrügen. Die folgenden vier Warnzeichen sollten beachtet werden, wenn Sie Ihrem Finanzberater Ihr Geld anvertrauen.
Vermischung
Wenn Ihr Finanzberater neben Ihrem Namen den Titel Ihres Anlagekontos mit seinem Namen mischt oder sich ihm anschließt, wird ihm die uneingeschränkte Befugnis eingeräumt, die Gelder nach eigenem Ermessen zu verwenden. Stellen Sie sicher, dass auf allen Kontoauszügen, die Sie von der Depotbank erhalten, nur Ihr Name angezeigt wird. Der Ethikkodex für den zertifizierten Finanzplaner Board of Standards, Inc. sieht eine Vermischung als Verstoß gegen die Kodex- und Praxisstandards der SEC vor, wobei jeder Verstoß Disziplinarmaßnahmen wie einen möglichen Widerruf der Verwendung der CFP-Zertifizierungszeichen durch den Zertifikatsinhaber nach seinem Verstoß rechtfertigt Name.
Churning
Wenn Sie auf Ihrem Kontoauszug feststellen, dass eine große Anzahl von Transaktionen stattfindet oder Transaktionen auf Ihrem Konto zunehmen, ohne dass sich der Wert wesentlich erhöht, kann Ihr Finanzberater Ihr Konto in Aufruhr versetzen. Ein Finanzberater oder speziell ein Makler erhöht auf diese Weise seine eigenen Provisionen, da er normalerweise bezahlt wird, wenn er ein Wertpapier kauft und verkauft. Eine Möglichkeit, die Abwanderung Ihres Kontos zu vermeiden, besteht darin, ein Wickelkonto zu eröffnen, auf dem in regelmäßigen Abständen eine Pauschalgebühr erhoben wird, anstatt einer, die auf Handelsgeschäften basiert.
Betrügen
Wenn Ihr Finanzberater Sie über eine Anlage informiert, die Ihnen eine hohe Rendite bei geringem Risiko bietet, und Sie stattdessen feststellen, dass Ihre Renditen ziemlich konstant bleiben, könnte Ihre Anlage in ein Ponzi-System eingebunden werden, das durch die Verwendung der Fonds Renditen für ehemalige Anleger generiert von neueren Investoren. Darüber hinaus sind Ponzi-Programme oft Teil von Affinitätsbetrug, der dazu führt, dass Mitglieder bestimmter Gruppen, wie ethnische Gemeinschaften, Religionsgemeinschaften oder ältere Menschen, betrogen werden. Um dies zu vermeiden, stellen Sie sicher, dass Ihre Anlagen und Finanzberater sowie deren jeweilige Unternehmen bei der SEC registriert sind, da die Mehrheit der Anlagen des Ponzi-Systems nicht registrierte Unternehmen betrifft.
Veruntreuung
Wenn Ihr Finanzberater darauf besteht, dass Sie eine minimale Rolle bei Ihren Investitionen spielen, und ihn die "Last" Ihres Kontos bewältigen lässt, möchte er wahrscheinlich von Ihnen eine Vollmacht erhalten, um in Ihrem Namen Entscheidungen zu treffen Einbeziehung Ihrer Investitionen. Dies birgt ein großes Risiko für die Sicherheit Ihres Vermögens, da Ihr Finanzberater dann in der Lage ist, legal mit Ihren Wertpapieren zu handeln und die Rendite oder das Wertpapier selbst auf ein von ihm gewähltes Konto zu übertragen. Zu Ihrem Nachteil könnte Ihr Berater auch Ihr Geld auf sein persönliches Konto überweisen, und obwohl diese Handlung illegal ist, ist es für Sie kostspielig und zeitgemäß, sie nachträglich zu verfolgen. Um dies zu vermeiden, erteilen Sie Ihrem Berater niemals eine Vollmacht. Wenn Sie jedoch in einer Vollmachtsvereinbarung festlegen müssen, dass Ihr Finanzberater bei Erteilung der Vollmacht nur Ihre Wertpapiere handeln darf, ohne Sie zu benachrichtigen, aber niemals von Rückgaben Gebrauch machen oder Vermögenswerte von ihren ursprünglichen Konten abziehen darf. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Ihr Geld anderen anvertrauen, um Ihre Investitionen zu schützen. Überprüfen Sie immer die Referenzen, den Hintergrund und die Ethik Ihres Finanzberaters.
