Der Versuch, die Entwicklungen in der Welt der Studentendarlehen zu verfolgen, kann heutzutage eine schwindelerregende Erfahrung sein. Das liegt daran, dass die Trump-Administration sowie eine von der GOP kontrollierte Legislative mutige Schritte vorgeschlagen haben, die die Branche aufrütteln und die Macht der Aufsichtsbehörden schwächen sollen.
Einige dieser Ideen spielen sich bereits ab. Das US-Bildungsministerium hat unter der Ministerin Betsy DeVos die Beschränkungen für gemeinnützige Hochschulen, die überdurchschnittlich hohe Ausfallquoten aufweisen, gelockert und versucht, die Möglichkeit der Staaten zur Regulierung von Bundeskrediten einzuschränken. Die Abteilung hat sogar daran gearbeitet, die Überwachung von Bundeskrediten durch das Amt für Finanzschutz für Verbraucher zu umgehen, was dazu beitrug, den Rücktritt des CFPB-Ombudsmanns für Studentenkredite Seth Frotman im August 2018 zu erzwingen.
Auch der GOP-Gesetzgeber hat erfolgreich konkretere Änderungen vorgenommen. Darunter: eine Steuerbescheinigung, die den Abzug der Studiengebühren für Studenten beendete, die ihre Steuererklärungen aufführten (obwohl die Rechnung die American Opportunity Tax Credit einhielt).
Das Schicksal einiger anderer möglicher Veränderungen ist jedoch noch nicht entschieden. Im Folgenden sind einige der Vorschläge aufgeführt, die die Kreditnehmer in naher Zukunft sehen könnten.
Weniger Kreditrückzahlungsoptionen
Studenten mit Bundeskrediten, die den Löwenanteil des Marktes ausmachen, haben derzeit acht verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten. Sie können sich dafür entscheiden, über die Laufzeit des Kredits feste Zahlungen zu leisten, ihre Zahlungen schrittweise mit einem abgestuften Plan zu erhöhen oder eine einkommensabhängige Option zu wählen.
Die Trump-Administration möchte die Anzahl der einkommensabhängigen Rückzahlungspläne auf einen beschränken. Ein von ihr behaupteter Schritt wird den Entscheidungsprozess für die Kreditnehmer weniger kompliziert machen. Der Vorschlag würde die monatlichen Zahlungen auf 12, 5% des Einkommens nach freiem Ermessen begrenzen und nach 15 Jahren (oder nach 30 Jahren für Doktoranden) die Schulden erlassen. Derzeit werden diese Kredite 20 bis 25 Jahre lang nicht vergeben, abhängig von der gewählten Rückzahlungsoption. (Sehen Sie, wie Student Debt die Altersvorsorge gefährdet .)
Ein Ende der Darlehensbeihilfen
Das Gesetz, das zum großen Teil unser postsekundäres Bildungssystem prägt, das Higher Education Act von 1965, wurde seit mehr als einem Jahrzehnt nicht mehr erneuert. Eine Gruppe von GOP-Kongressabgeordneten versucht, dies durch das Gesetz zur Förderung von Chancen, Erfolgen und Wohlstand durch Bildung (PROSPER) zu ersetzen, das wichtige Auswirkungen auf Studenten und Kreditnehmer haben würde.
Es würde die derzeitige FAFSA vereinfachen, zum Beispiel die Form der finanziellen Unterstützung, die viele als unnötig kompliziert ansehen. Und es würde die verschiedenen bedarfsgerechten Bundeszuschussoptionen zu einem einzigen Programm zusammenfassen - allerdings mit insgesamt weniger Dollars.
Die Gesetzesvorlage würde auch die Praxis beenden, die Zinsen für Kredite zu zahlen, während die Schüler noch am Unterricht teilnehmen. Das ist ein Vorteil, den die Empfänger von „subventionierten“ Bundeskrediten bisher genossen haben. Wenn PROSPER jedoch zum Gesetz des Landes wird, werden alle Darlehen nicht bezuschusst. Dies bedeutet, dass alle Studenten Zinsen für Kredite schulden, während sie noch am College sind, anstatt erst danach mit der Rückzahlung beginnen zu können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Federal Direct Loans: Subventionierte und nicht subventionierte Kredite .)
Optimierte Bundesdarlehen
Das PROSPER-Gesetz in seiner jetzigen Form enthält auch eine Bestimmung, die ab dem 1. Juli 2019 alle Bundesdarlehensprogramme für Studenten, Absolventen und Eltern zu einem einzigen Programm zusammenfasst Ausleihvorgang.
Angesichts der Kreditobergrenzen, die der Gesetzesentwurf vorsieht, ist es jedoch schwierig, dies nicht als einen Schritt zur Reduzierung der Rolle der Bundesregierung auf dem Markt für Studentenkredite zu verstehen. Im Rahmen des Federal ONE Loan könnten abhängige Studenten im Laufe ihres Lebens nicht mehr als 39.000 US-Dollar an Bundeskrediten aufnehmen. Studierende, die von ihren Eltern nicht als unterhaltsberechtigt eingestuft werden, würden mit einer Obergrenze von 60.250 US-Dollar rechnen, und Eltern selbst wären auf ein lebenslanges Maximum von 56.250 US-Dollar pro Kind in Form von Darlehen beschränkt.
Wenn sie bestanden werden, könnte dies weniger wohlhabende Familien dazu zwingen, die Lücke mit privaten Studentendarlehen zu schließen, die im Gegensatz zu Bundesdarlehen von der Kreditwürdigkeit des Antragstellers abhängen. Für diejenigen mit schlechten Krediten könnte es schwierig sein, die Finanzierung zu bekommen, die sie benötigen, oder sie könnten deutlich höhere Zinssätze zahlen als für einen Bundeskredit.
Beseitigung der Kreditvergabe
Für einige Absolventen ist es eine Möglichkeit, für die Regierung oder eine gemeinnützige Organisation nach dem College zu arbeiten, um etwas Gutes für die Gesellschaft zu tun - auch wenn dafür erhebliche Lohnkürzungen erforderlich sind. Seit 2007 ist das Public Student Loan Forgiveness (PSLF) Programm hat diese Entscheidung ein wenig einfacher gemacht. (Siehe auch Vergebung von Studentendarlehen: Wie funktioniert das? )
PSLF beseitigt den Saldo Ihres Studentendarlehens, wenn Sie in einem dieser Sektoren arbeiten, nachdem Sie 120 monatliche Zahlungen termingerecht geleistet haben. Das Programm war für die relativ kleine Anzahl von qualifizierten Kreditnehmern großartig, für die Bundesregierung jedoch teuer.
Im März verabschiedete der Kongress ein Ausgabengesetz, das 350 Millionen US-Dollar für das Darlehensvergabeprogramm vorsah. Aber die Schaffung eines EINMALIGEN Darlehensprogramms würde PSLF für neue Kreditnehmer effektiv töten. Dies würde Uncle Sam die Kosten ersparen, aber die Befürworter der PSLF sagen, dass die Einstellung davon abhalten würde, zukünftigen Absolventen im öffentlichen Sektor zu dienen.
Die Quintessenz
Die Halbzeitwahlen werden mit Sicherheit große Auswirkungen auf eine beliebige Anzahl von politischen Punkten haben. Studentendarlehen sind keine Ausnahme. Wenn die GOP in der Lage ist, die Kontrolle über beide Häuser des Kongresses zu behalten, hat sie eine viel bessere Chance, Änderungen einzuleiten, die die Kreditoptionen vereinfachen, aber auch die Rolle der Regierung bei der Finanzierung des Colleges verringern. (Siehe unser Tutorial: Alles über Studentendarlehen .)
