Haben Sie jemals einen persönlichen Finanzartikel gelesen, in dem Ihnen erklärt wurde, dass eine sinnvolle Verwendung Ihrer Steuerrückzahlung darin besteht, Schulden abzubezahlen oder einen Notfallfonds zu eröffnen? Sie haben diesen Rat wahrscheinlich schon oft gehört oder gelesen, und viele Amerikaner nehmen diesen Rat in diesem Jahr an. Laut der National Retail Federation ist der Prozentsatz der Amerikaner, die planen, ihre Steuerrückerstattung für Ersparnisse einzusetzen, auf dem höchsten Stand seit Beginn der Umfrage durch die NRF vor 12 Jahren. Fünfzig Prozent der Befragten geben an, die Erstattung für Ersparnisse zu verwenden, während vierunddreißig Prozent vorhaben, sie zur Tilgung von Schulden zu verwenden.
Das sind wirklich gute Verwendungen dieses zusätzlichen Geldes. Wenn Sie dies getan haben, überlegen Sie sich, was Sie mit dieser Rückerstattung tun können, falls Sie eine erhalten.
1. Investieren Sie in eine wirklich kluge Steuerberatung
Ungefähr drei von vier Steuerzahlern erhielten eine Rückerstattung für 2017 und werden voraussichtlich eine für 2018 erhalten. Aufgrund der Änderungen im Steuergesetz ist diese Zahl möglicherweise nicht so hoch wie im Vorjahr: Am 15. Februar war die durchschnittliche Rückerstattung um 17% gesunken., von 3.256 US-Dollar im letzten Jahr auf 2.703 US-Dollar laut IRS. Trotzdem ist es ein Zufluss von Bargeld. Bevor Sie jedoch mit der Rückerstattung beginnen, finden Sie hier eine wichtige Erinnerung.
„Viele Leute glauben, dass ihre Steuerrückerstattung das kostenlose Geld ist, das sie vom IRS erhalten. Leider könnte nichts weiter von der Wahrheit entfernt sein “, sagt Ali Hashemian, Präsident von Kinetic Financial in Los Angeles. "In Wirklichkeit ist dies eine Rückerstattung des Betrags, der das ganze Jahr über an Steuern zu viel gezahlt wurde."
Er befürwortet eine Anpassung Ihrer Quellensteuer, damit Sie das ganze Jahr über mehr Geld haben, anstatt eine Rückerstattung zu erhalten. Sie können Ihre Einbehaltung korrigieren, indem Sie ein neues W-4-Formular ausfüllen und es Ihrem Arbeitgeber geben.
Eine Steuerrückerstattung ist nicht bargeldlos von der IRS; Es ist Geld, das Sie im Laufe des Jahres auf Ihrem Gehaltsscheck ausgeben sollten.
Es kann schwieriger sein, Ihre Quellensteuer (oder die geschätzten Steuerzahlungen, wenn Sie selbstständig sind) genauer zu berechnen, als es Ihnen wert ist. Manche Menschen erhalten gerne eine Rückerstattung, andere möchten nicht riskieren, wegen Unterzahlung bestraft zu werden. Das Treffen einer absichtlichen Entscheidung, um eine Rückerstattung zu erhalten, ist in vollem Umfang gültig.
Wenn Sie jedoch im Laufe des Jahres in Zahlungsverzug geraten, weil Ihr Gehalt nach Steuern niedriger ist als erforderlich, sollten Sie Ihre Quellensteuer auf jeden Fall so anpassen, dass Sie nur das zahlen, was Sie tatsächlich schulden. Es macht keinen Sinn, der Regierung ein zinsloses Darlehen zu gewähren, während Sie Zinsen und verspätete Gebühren für Rechnungen erheben, die Sie nicht bezahlen können.
Wenn Sie sich vor einer Anpassung Ihrer Quellensteuer fürchten, können Sie die diesjährige Steuerrückerstattung auf eine professionelle Steuerberatung beschränken. Stellen Sie jemanden mit legitimen Qualifikationen ein, z. B. einen zugelassenen Vertreter oder einen Wirtschaftsprüfer, um die Steuereinbehaltung zu berechnen, damit Sie wissen, was Sie mit Ihrem W-4 anstellen müssen - und Sie können sicher sein, dass die Steuermathematik stimmt und Sie es tun Sie haben den Cashflow, den Sie im Laufe des Jahres benötigen.
Hashemian schlägt außerdem vor, mit einem Finanzfachmann zusammenzuarbeiten, der eine Steuerprognose erstellen und Sie bei der Maximierung Ihrer Steuerabzüge und der Reduzierung Ihrer künftigen Steuerverbindlichkeiten beraten kann.
2. Feiern Sie 'Treat Yo' Self 'Early
Warum sollte der Tag, an dem Sie Ihre Rückerstattung erhalten, nicht der beste Tag des Jahres sein? Sie müssen nicht bis zum 13. Oktober warten. (Falls Sie es nicht wussten, ist dies der Treat Yo 'Self-Tag, der von den beliebten NBC Sitcom Parks and Recreation festgelegt wurde .)
Wenn Ihre Finanzen ein Chaos sind, sollten Sie diese zuerst bereinigen, sagt Morris Armstrong, ein registrierter Agent und registrierter Anlageberater. Das Leben dreht sich jedoch nicht nur um das finanzielle Endergebnis. Bei all dem Stress, dem Menschen ausgesetzt sind, kann es klug sein, eine unerwartete Rückerstattung für etwas zu verwenden, das dem Körper oder der Seele zugute kommt.
"Es ist nichts Falsches daran, sich mit einem guten Essen, einem Wochenende, einem Ausflug in ein Spa usw. verwöhnen zu lassen", sagt Armstrong. „Ich sage das als Person mit Fachkenntnissen im Steuer- und im Beratungsbereich. Manchmal müssen wir uns darauf konzentrieren, auf uns selbst aufzupassen. “
Sei nur nicht so verrückt wie Donna Meagle und Tom Haverford bei Parks and Rec . Möglicherweise benötigen Sie keine Kleidung, Duftstoffe, Massagen, Mimosen und feine Lederwaren. Einer von denen sollte es tun.
3. Mit Bargeld einkaufen
Armstrong ist nicht der einzige Finanzplaner, der der Ansicht ist, dass es in Ordnung ist, Ihre Rückerstattung für etwas zu leisten, das nicht unbedingt erforderlich ist.
Eine neue Couch, ein neuer Fernseher oder ein Sitzplatz auf einem Flug zu Ihrem Lieblingsflugplatz scheinen keine klugen Möglichkeiten zu sein, Ihre Rückerstattung auszugeben, sagt Ashley Dixon, zertifizierter Finanzplaner bei Gen Y Planning. "Aber diese Artikel können Ziele für Sie sein, und die Verwendung des Geldes aus Ihrer Rückerstattung ist besser als das Aufladen dieser Artikel auf Ihre Kreditkarte", fügt sie hinzu.
Während die üblichen Ratschläge, Ihre Steuerrückzahlung zur Tilgung von Kreditkartenschulden zu verwenden, das Geld in eine Roth IRA zu stecken, Ihren Notfallfonds aufzubauen oder für eine Anzahlung für ein Haus zu sparen, klug sind, wenn Sie diese Dinge nicht bereits tun "Es ist ein bisschen irreführend, weil Sie sich nicht auf Ihre Steuerrückerstattung als Hauptfinanzierungsquelle für diese Artikel auf jährlicher Basis verlassen sollten", sagte sie. Steuergesetze ändern sich ständig, ebenso wie Ihre Steuersituation. Stellen Sie sicher, dass Sie nicht mehr einbehalten, als Sie benötigen, und verwenden Sie das zusätzliche Einkommen in Ihrem monatlichen Gehaltsscheck, um Ihre finanziellen Ziele das ganze Jahr über zu finanzieren.
4. Verwenden Sie es, um Ihren Stress abzubauen
Was ist, wenn Sie Ihre Rückerstattung wirklich nicht ausgeben möchten? Konzentrieren Sie sich nicht nur darauf, was die finanziell vernünftigste Wahl ist. Überlegen Sie, ob Sie nachts durch irgendetwas wach gehalten werden.
"Eine häufige Frage, mit der wir unsere Kunden konfrontiert sehen, lautet: Soll ich meine Schulden tilgen oder mein Geld in die Zukunft investieren?", Sagt Lauren Podnos, zertifizierte Finanzplanerin bei Wealth Care LLC. „Die Schwarz-Weiß-Antwort lautet: Wenn Sie eine 4% -ige Zinshypothek haben und in 20 Jahren in den Ruhestand sparen und in einem relativ aggressiven Portfolio durchschnittlich 6% bis 8% pro Jahr verdienen, dann kommen Sie immer noch Sie sparen Geld, weil Sie Ihre Schulden zurückzahlen müssen. “
Ist dies der Schritt, durch den Sie sich am ruhigsten und sichersten fühlen werden?
„Kunden stellen uns ein, um den Stress zu lindern, den sie haben, wenn sie ihre Finanzen alleine erobern müssen. Deshalb berücksichtigen wir auch ihre Gefühle“, sagt Podnos. „Wenn der Kunde im gleichen Szenario wie zuvor krank ist, weil er Schulden hat und diese nachts aufrechterhält, wird die Frage weniger schwarz und weiß. Wie viel Interesse ist es wert, tief und fest zu schlafen? Hier kann es passieren, dass Finanzsoftware die menschlichen Emotionen nicht versteht. “Wenn dies Ihre Situation ist, zahlen Sie Ihre Schulden ab und schlafen Sie besser.
5. Steuerfrei investieren
Schließlich sagt Hashemian: „Das Beste, was eine Person mit ihrer Steuerrückerstattung anfangen kann, ist, dieses Geld in etwas zu investieren, das steuerfrei wachsen kann. Zu den traditionellen steuerfreien Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten, gehören Roth IRAs für den Ruhestand, Krankenversicherungskonten für medizinische Ausgaben und 529 Konten für Bildungsausgaben.
Das Geld, das Sie in ein steuerlich begünstigtes Konto investieren, kann viel schneller wachsen als das Geld, das Sie in ein steuerlich begünstigtes Konto investieren. Da Sie in Jahren mit positiven Renditen keine Kapitalertragssteuer zahlen, können Sie mehr von Ihrem investierten Geld behalten. Steuerfreie Kommunalanleihen können Ihre Steuerbelastung weiter senken, wenn Sie bereits alle Vorteile von Alters-, Gesundheits- und Bildungssparkonten nutzen.
Die Quintessenz
Sie können mit Ihrer Steuerrückerstattung tun, was Sie wollen (falls Sie eine bekommen). Es ist dein Geld; du hast es verdient. Um das Beste daraus zu machen, sollten Sie erwägen, einen Teil des Geldes in den Urlaub zu stecken oder Ihren Lebensraum zu verbessern, wenn Sie Ihre Finanzen im Griff haben. Außerdem ist es selten eine schlechte Idee, einen Teil Ihrer Rückerstattung in Steuerberatung und in steuerlich begünstigte Anlagen zu investieren.
Um den Status Ihrer Rückerstattung zu überprüfen, können Sie die Option Wo ist meine Rückerstattung? Verwenden, um schneller als beim IRS anzurufen. Werkzeug bei IRS.gov. Die Steuerbehörde gibt an, dass 90% der Rückerstattungen innerhalb von 21 Tagen erfolgen.
