Eine spezialisierte Position in der Bankenbranche ist die eines Kreditrisikoanalysten. Die Beurteilung des Kreditrisikos ist für die Rentabilität einer Bank von entscheidender Bedeutung, da Kredite für diese Institute die Haupteinnahmequelle darstellen. Die Aufgabe eines Kreditrisikoanalysten besteht darin, die Kreditwürdigkeit von Einzelpersonen oder Unternehmen zu beurteilen und insbesondere die Höhe des Kredits zu bestimmen, den die Bank dem Kunden gewähren soll. Kreditrisikoanalysten überprüfen den Jahresabschluss, die Bonität und die wirtschaftlichen Bedingungen, um festzustellen, ob ein potenzieller Kreditnehmer in der Lage ist, seinen Zinszahlungsverpflichtungen nachzukommen und letztendlich einen Kredit zurückzuzahlen.
Kreditrisikoanalysten müssen Experten für die Entschlüsselung von Abschlüssen und Bewertungskennzahlen wie Verschuldungsgrad und Rentabilitätskennzahlen sein. Die meisten berufsspezifischen Fragen, denen ein Befragter wahrscheinlich begegnet, beziehen sich auf diese Wissensbereiche.
"Wie würden Sie mit einem wichtigen, langjährigen Geschäftskunden umgehen, der nach Ihrer Risikobeurteilung einen Kredit sucht, der für die Bank nicht sicher ist?"
Dies kann ein Schlüsselthema sein, da die Aufrechterhaltung guter Kundenbeziehungen zu wichtigen Unternehmenskunden für den Erfolg einer Bank von entscheidender Bedeutung ist. Eine Bank möchte nicht riskieren, einen millionenschweren Kunden über einen Kreditantrag zu verlieren, möchte aber auch keine Kredite vergeben, von denen sie nicht glaubt, dass sie angemessen zurückgezahlt werden können.
Wie Sie diese Art von Frage beantworten, zeigt Ihre Fähigkeit, gut mit Kundenbeziehungen umzugehen und kreative Lösungen für Kunden anzubieten, ohne die Position der Bank als Kreditgeber zu gefährden. Eine gute Antwort könnte in etwa lauten: "Ich würde einen kleineren Kreditbetrag anbieten, von dem ich glaube, dass die Bank ihn sicher verlängern könnte, und dann dem Kunden die genauen Schritte mitteilen, die er unternehmen könnte, um mir die Gewährung weiterer Kredite zu ermöglichen und mich mit ihm zu treffen die Situation zu einem angemessenen Zeitpunkt in der Zukunft zu überprüfen, um ein größeres Darlehen in Betracht zu ziehen."
"Was ist ein gutes Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital?"
Sie sollten auf jeden Fall eine solide Antwort auf diese Frage parat haben, da das Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital (D / E) ein wichtiger, wenn nicht der wichtigste finanzielle Faktor ist, der bei der Bewertung der Fähigkeit eines Unternehmens zur Erfüllung seiner Schuldenfinanzierungsverpflichtungen berücksichtigt wird. Das D / E-Verhältnis gibt die Gesamtverschuldung eines Unternehmens im Verhältnis zum gesamten Eigenkapital an und gibt Auskunft darüber, welcher Prozentsatz der Finanzierung eines Unternehmens durch Verschuldung und welcher Prozentsatz durch Eigenkapital bereitgestellt wird. Ihre Antwort sollte zeigen, dass Sie die Kennzahl verstehen und wissen, dass Kennzahlen unter 1, 0 im Allgemeinen ein finanziell gesünderes Unternehmen bedeuten, während Kennzahlen über 1, 0 ein zunehmendes Kreditrisiko bedeuten.
Darüber hinaus sollte beachtet werden, dass die durchschnittlichen D / E-Verhältnisse zwischen Sektoren und Branchen erheblich variieren. Eine fundiertere Kreditrisikoanalyse umfasst eine Untersuchung des aktuellen Standes der Branche und der Position des Unternehmens innerhalb der Branche sowie die Berücksichtigung anderer finanzieller Schlüsselkennzahlen wie des Zinsdeckungsgrads oder des aktuellen Verhältnisses.
"Was ist ein Credit Default Swap?"
Diese Frage wird mit größerer Wahrscheinlichkeit an jemanden gerichtet, der bereits Erfahrung auf diesem Gebiet hat und sich für eine Position als Senior Credit Risk Analyst bewirbt. Sie wird jedoch möglicherweise auch in einem Interview für eine Position als Entry-Level Credit Risk Analyst bei einer Bank angezeigt. Eine gute Antwort zeigt, dass Sie das Konzept verstehen. Eine bessere Antwort enthält ein Beispiel. Ein Credit Default Swap (CDS) ist eine häufig verwendete Methode zur Risikominderung bei festverzinslichen Schuldtiteln wie Anleihen und eines der häufigsten Finanzderivate.
Ein CDS ist im Wesentlichen eine Art von Investitionsversicherung, die es dem Käufer ermöglicht, sein Investitionsrisiko zu mindern, indem das Risiko gegen eine Gebühr auf den Verkäufer eines CDS verlagert wird. Der Verkäufer des CDS ist in der Lage, die Schuldverschreibungen zu garantieren, in die der Käufer investiert hat.
Weitere Fragen, die bei einem Interview mit einem Kreditrisikoanalytiker auftreten können, sind allgemeine Fragen zu Ihren Fähigkeiten zur Problemlösung, zu Ihrer Fähigkeit, als Teil eines Teams zu arbeiten, und zu Ihrem Verständnis grundlegender makroökonomischer Konzepte wie Finanzpolitik und Leitzins.
