Inhaltsverzeichnis
- Wachstum von Peer-to-Peer-Kreditgebern
- Beliebte P2P-Plattformen
- 1. Upstart
- 2. Förderkreis
- 3. Prosper Marketplace
- 4. CircleBack Lending
- 5. Peerform
- 6. Leihclub
- Die Quintessenz
Die strengen und zeitaufwändigen Verfahren traditioneller Banken haben den Weg für eine Branche, die in weniger als einem Jahrzehnt enorm gewachsen ist, unwissentlich geebnet. Die Peer-to-Peer-Kreditbranche hat sich zu einer rentablen Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten entwickelt und entwickelt sich zu einem Konkurrenten des traditionellen Bankensystems.
Wachstum von Peer-to-Peer-Kreditgebern
Der Peer-to-Peer-Kreditmarkt, der im Volksmund unter der Abkürzung P2P Lending Marketplace bekannt ist, funktioniert über eine einfache Online-Plattform, die Kreditnehmer und Kreditgeber miteinander verbindet und so die traditionellen Bankprotokolle überflüssig macht. Die P2P-Plattformen verleihen keine eigenen Mittel, sondern fungieren sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber als Vermittler.
Das P2P-Leihsystem hat das Ausleihen und Ausleihen von Geldern zum Kinderspiel gemacht. Mit nur einem Mausklick können Sie Kredite ganz einfach online finden, ohne persönlich zur Bank zu gehen oder auf Genehmigungen zu warten. Niedrige Zinssätze, vereinfachte Anträge und beschleunigte Entscheidungen haben dieses Peer-to-Peer-Modell zu einem großen Erfolg in der modernen Welt gemacht.
Diese Institute, die den Kreditnehmern eine verbesserte Finanzlandschaft geboten haben, fassen Fuß und gewinnen an Dynamik. Laut einem Bericht von PriceWaterhouseCoopers „steckten die P2P-Plattformen in den USA zwar noch in den Kinderschuhen, gaben jedoch 2014 Kredite in Höhe von ca. 5, 5 Mrd. USD aus.“ PwC schätzt, dass der Markt bis 2025 mindestens 150 Mrd. USD erreichen könnte.
Beliebte P2P-Plattformen
Mit der zunehmenden Popularität von Peer-to-Peer-Kreditplattformen haben auch der Wettbewerb und die Produkte zugenommen. Diese Marktplätze funktionieren nach dem gleichen Grundprinzip, unterscheiden sich jedoch in Bezug auf Zulassungskriterien, Kreditzinsen, Beträge und Amtszeiten sowie Angebote. Einige konzentrieren sich auf Privatkredite und einige richten sich an Studenten und junge Berufstätige, während andere ausschließlich auf geschäftliche Bedürfnisse ausgerichtet sind. Im Folgenden finden Sie einige der beliebtesten Peer-to-Peer-Leih-Websites (in keiner bestimmten Reihenfolge).
1. Upstart
Upstart, ein Projekt von Ex-Googlern, ist eine Peer-to-Peer-Kreditplattform der besonderen Art. Es wurde 2012 von Dave Giround zusammen mit Paul Gu und Anna M. Counselman als Mitbegründer gegründet. Laut Upstart sind „Sie mehr als Ihre Kreditwürdigkeit. Ihre Ausbildung und Erfahrung bei Upstart tragen dazu bei, dass Sie die Rate erhalten, die Sie verdienen. “Daher wird die Kreditwürdigkeit von Faktoren bestimmt, die über die FICO-Punktzahl hinausgehen, z. B. Graduierung, schulische Leistung, Studienbereich und Arbeitserfahrung.
Upstart bietet Darlehen ab einem Mindestbetrag von 1.000 USD bis zu einem Höchstbetrag von 50.000 USD zu einem jährlichen Prozentsatz (APR) ab 8, 85% an. Upstart bietet Darlehen für fast alles, sei es für die Rückzahlung eines Studentendarlehens oder die Teilnahme an einem Bootcamp, für den Kauf eines Autos oder für die Bezahlung von Arztrechnungen zur Unterstützung eines Unternehmens. Upstart erfreut sich zunehmender Beliebtheit bei der jüngeren Generation (20- und 30-Jährige), die keine lange Kreditgeschichte hat und es schwierig macht, einen Kredit nach herkömmlichen Kriterien zu erhalten, die jedoch das Potenzial haben, die Verpflichtung einzuhalten.
2. Förderkreis
Funding Circle ist ein führender Marktplatz, der sich ausschließlich auf Kleinunternehmen in den USA und Großbritannien konzentriert. Die US-amerikanischen Mitbegründer haben diese Plattform ins Leben gerufen, um die Finanzierung von Kleinunternehmen zu erleichtern. Nachdem ihr eigenes Darlehen zum 96. Mal abgelehnt worden war, beschlossen die Gründer, auf eine machbare Lösung für Kleinunternehmer hinzuarbeiten. Funding Circle hat weltweit rund 40.000 Unternehmen Kredite in Höhe von 5 Mrd. USD gewährt.
Das Unternehmen ist nicht nur mit einer großen Anzahl von Kreditnehmern gewachsen, sondern auch die Anzahl der Investoren hat zugenommen. Heute umfasst die Investorenbasis mehr als 71.000 Privatanleger, Finanzinstitute, Banken und sogar die britische Regierung. Funding Circle bietet Kredite von 25.000 bis 500.000 USD für eine maximale Laufzeit von fünf Jahren für alle Geschäftszwecke wie Expansion, neue Ausrüstung, Einstellung von mehr Mitarbeitern oder Lancierung innovativer Kampagnen.
3. Prosper Marketplace
Prosper Marketplace, Inc. war der erste Peer-to-Peer-Kreditmarkt in den USA. Die Plattform ist seit ihrer Gründung enorm gewachsen. Derzeit zählt das Unternehmen 810.000 Mitglieder und hat Kredite in Höhe von über 12 Milliarden US-Dollar vergeben. Prosper bietet eine breite Palette von Krediten an, von Schuldenkonsolidierung über Wohnungsbau, kurzfristige Kredite und Überbrückungskredite, Auto- und Fahrzeugkredite, Kredite für kleine Unternehmen, Baby- und Adoptionskredite, Verlobungsringfinanzierungen, Kredite für besondere Anlässe, grüne Kredite und sogar Militärkredite.
Diese Kredite werden für eine Laufzeit von 3 oder 5 Jahren mit einem Mindestbetrag von 2.000 bis maximal 40.000 US-Dollar angeboten, wobei der jährliche Zinssatz für Erstkreditnehmer zwischen 5, 99% und 36% liegt. Prosper lädt die Kreditgeber ein, nur 25 USD pro Banknote zu investieren. Diese Anlagen bieten wettbewerbsfähige Renditen und eine monatliche Cashflow-Option.
4. CircleBack Lending
CircleBack Lending bietet verschiedene Arten von Darlehen an. Ihre persönlichen Darlehen reichen von einem Minimum von 1.000 bis maximal 35.000 USD, ihre Zahltagdarlehen beginnen bei 100 bis 1.000 USD und ihre Ratendarlehen beginnen bei 1.000 USD und haben ein Maximum von 5.000 USD. Der effektive Jahreszins bewegt sich im Bereich von 6, 63% bis 36%, und der tatsächliche Zinssatz, den ein Kreditnehmer erhält, hängt von der Kreditwürdigkeit, der Höhe des Kredits, der Amtszeit, der Kreditverwendung und -historie sowie dem Staat ab, in dem der Kreditnehmer wohnt.
CircleBack Lending bietet Privatkredite für verschiedene Zwecke an: Kreditkartenrefinanzierung, Schuldenkonsolidierung, Kredite für Heimwerker, medizinische Ausgaben, Autokredite, Hochzeitskredite, Verlobungsringkredite, Kredite für Kleinunternehmen, Umzugskredite, Urlaubskredite, Ökokredite, Motorradkredite und Bootsanleihen. CircleBack Lending ermöglicht kleinen Unternehmen den Zugang zu Privatkrediten für Privatpersonen und nicht für Unternehmen.
5. Peerform
Peerform wurde 2010 von Führungskräften der Wall Street gegründet und ist ein weiterer beliebter Kreditmarktplatz. Die Plattform bietet Kredite mit einer Laufzeit von 3 Jahren im Bereich von 4.000 bis 25.000 USD mit jährlichen Prozentsätzen (APR) im Bereich von 5, 99% bis 29, 99%. Peerform ist der Ansicht, dass der FICO-Score allein kein angemessenes Maß für das Risiko darstellt, und verfügt über einen Peerform Loan Analyzer für diesen Job.
Peerform zufolge „bietet der Loan Analyzer, der in Zusammenarbeit mit führenden Ökonomen entwickelt wurde, eine differenzierte Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern zu bestimmen, und ermöglicht es Personen mit Kredit-Scores von nur 600, Mittel zu sichern.“ Peerform bietet die Finanzierung von Schuldenkonsolidierung, Einrichtungskrediten Hochzeitskredite, Heimwerken, Krankheitskosten, Umzug und Umzug sowie Autofinanzierung.
6. Leihclub
Lending Club Corp. (LC) wurde 2007 von Renaud Laplanche gegründet und ist einer der führenden Anbieter von Peer-to-Peer-Krediten. Lending Club ist ein Riese auf dem Online-Markt, der Kreditgeber und Kreditnehmer verbindet. Der Gesamtbetrag der per März 2018 ausgegebenen Kredite belief sich auf 35.940.013.016 USD. Lending Club bietet Kredite für verschiedene Zwecke wie persönliche Finanzen (Schulden zusammenlegen, Kreditkarten auszahlen, Heimwerker- und Pool-Kredite), Geschäftskredite, Patientenfinanzierung (Zahnmedizin, Fruchtbarkeit, Haare und Adipositas) sowie für Investitionen.
Der Mindestbetrag für Privatkredite beträgt 1.000 USD (15.000 USD für Unternehmen) und maximal 40.000 USD (300.000 USD für Unternehmen). Diese beliebte Marke war das erste börsennotierte Online-Peer-to-Peer-Lending-Unternehmen in den USA, das im Dezember 2014 erfolgreich an der NYSE an die Börse ging. Das Unternehmen verfügt derzeit über eine Marktkapitalisierung von 1, 853 Milliarden Euro.
Die Quintessenz
Es gibt viele andere beliebte P2P-Plattformen als die in der obigen Liste genannten, z. B. Zopa in Großbritannien, BorrowersFirst, Kiva, Pave und Daric. Für die P2P-Plattform, Kreditnehmer und Kreditgeber gleichermaßen, hat das System Wunder gewirkt.
Umsätze werden über die P2P-Plattform durch Originierungsgebühren generiert, die den Kreditnehmern in Rechnung gestellt werden, und teilweise durch Zinsen, die den Anlegern als Servicegebühren berechnet werden. Die Investoren erwirtschaften Einnahmen aus dem verbleibenden Teil der Zinsen, die die Kreditnehmer für Kredite zahlen. Die Kreditnehmer profitieren vom einfachen Zugang zu Krediten zu angemessenen Konditionen, von Kleinkrediten für spezielle Zwecke, von schnelleren und reibungsloseren Abläufen und vom Wohlwollen gegenüber den Ambitionen kleiner Unternehmen.
