Inhaltsverzeichnis
- 1. Investieren Sie in Kommunalanleihen
- 2. Nehmen Sie langfristige Kapitalgewinne
- 3. Starten Sie ein Unternehmen
- 4. Max Out Vorsorgekonten
- 5. Verwenden Sie eine HSA
- 6. Holen Sie sich IRS Credits
- Die Quintessenz
Das verdiente Einkommen wird in vielerlei Hinsicht besteuert: auf Bundes- und Länderebene sowie von der Sozialversicherung und Medicare, um nur einige zu nennen. Steuern sind schwer zu vermeiden, aber es gibt viele Strategien, um sie abzuwehren.
Es gibt sechs Möglichkeiten, um das Einkommen vor Steuern zu schützen.
Die zentralen Thesen
- Beiträge zu qualifizierten Konten mit Vorsteuer-Dollars können einige Einkünfte aufschieben oder von der Besteuerung befreien. Unternehmenseigentum umfasst mehrere arbeitsbedingte Steuervergünstigungen, ebenso wie der Besitz eines Eigenheims oder die Gewährung von Studienaufenthalten.
1. Investieren Sie in Kommunalanleihen
Der Kauf einer Kommunalanleihe bedeutet im Wesentlichen, dem Emittenten Geld gegen eine festgelegte Anzahl von Zinszahlungen über einen festgelegten Zeitraum zu leihen. Am Ende dieses Zeitraums erreicht die Anleihe ihr Fälligkeitsdatum und der volle Betrag der ursprünglichen Investition geht an den Käufer zurück.
Während kommunale Anleihen sowohl in steuerpflichtigen als auch in steuerfreien Formaten erhältlich sind, werden steuerbefreite Anleihen in der Regel stärker berücksichtigt, da die Einkünfte, die sie generieren, häufig von der Bundes-, Landes- und lokalen Einkommensteuer befreit sind. Zinszahlungen aus diesen Einkünften können auch steuerfrei sein.
Der Nachteil von Kommunalanleihen kann das geringere Einkommen sein als bei vergleichbaren steuerpflichtigen Anleihen. Finden Sie es heraus, indem Sie die Steueräquivalenzrendite der Anleihe überprüfen.
2. Schießen Sie auf langfristige Kapitalgewinne
Investitionen können ein wichtiges Instrument zur Steigerung des Wohlstands sein. Ein zusätzlicher Vorteil von Anlagen in Aktien, Anleihen und Immobilien ist die günstige steuerliche Behandlung langfristiger Kapitalgewinne.
Wenn ein Investor in Investmentfonds und einzelne finanzielle Vermögenswerte sie länger als ein Jahr besitzt und dann mit Gewinn verkauft, zahlt dieser Investor einen niedrigeren Kapitalgewinnsatz für das verdiente Geld, als wenn er oder sie nach Halten des Vermögens weniger als a verkauft hätte Jahr (kurzfristige Kapitalgewinne). Der Satz kann für diejenigen in den niedrigsten Steuerklassen so niedrig wie Null sein.
Ein Steuerplaner und ein Anlageberater können bei der Bestimmung helfen, wann und wie geschätzte oder abgeschriebene Wertpapiere zu verkaufen sind, um Gewinne zu minimieren und Verluste zu maximieren. Tax Loss Harvesting kann auch eine Kapitalertragsteuerschuld ausgleichen, indem Wertpapiere mit Verlust verkauft werden.
3. Starten Sie ein Unternehmen
Ein Nebengeschäft schafft nicht nur zusätzliches Einkommen, sondern bietet auch viele steuerliche Vorteile.
Beispielsweise können im täglichen Geschäft viele Ausgaben vom Einkommen abgezogen werden, was die Gesamtsteuerverpflichtung verringert. Besonders wichtige Steuerabzüge sind die Krankenkassenprämien.
Durch strikte Einhaltung der Richtlinien für den Internal Revenue Service kann ein Geschäftsinhaber einen Teil seiner Haushaltskosten mit dem Abzug für das Home Office abziehen. Der im Geschäft genutzte Anteil der Versorger und des Internets kann ebenfalls vom Einkommen abgezogen werden.
4. Max Out Vorsorgekonten
Für das Jahr 2019 kann das zu versteuernde Einkommen um 19.000 USD verringert werden, wenn Beiträge zu einem 401 (k) -Plan oder 403 (b) -Plan geleistet werden (19.500 USD im Jahr 2020). Jene über 50 können 6.000 US-Dollar zum grundlegenden Beitrag des betrieblichen Altersversorgungsplans hinzufügen (6.500 US-Dollar im Jahr 2020). Zum Beispiel hat ein Mitarbeiter, der 2019 100.000 USD verdient und der 19.000 USD zu einem 401 (k) beiträgt, ein zu versteuerndes Einkommen von nur 81.000 USD.
Ein zusätzlicher Vorteil von Anlagen in Aktien, Anleihen und Immobilien ist die günstige steuerliche Behandlung langfristiger Kapitalgewinne.
Diejenigen, die keinen Pensionsplan bei der Arbeit haben, können eine Steuervergünstigung erhalten, indem sie bis zu 6.000 USD (7.000 USD für Personen über 50) auf ein traditionelles individuelles Pensionskonto (IRA) einzahlen. Steuerpflichtige, die eine betriebliche Altersvorsorge haben (oder deren Ehepartner dies tun), können abhängig von ihrem Einkommen möglicherweise einen Teil oder den gesamten traditionellen IRA-Beitrag vom zu versteuernden Einkommen abziehen. Die IRS hat detaillierte Regeln, ob und wie viel Sie abziehen können. Um eine bessere Übersicht zu erhalten, müssen Sie sich für die Umstellung auf eine andere Umstellung entscheiden. Um eine Umstellung auf eine andere Umstellung auf eine andere Umstellung auf eine andere Umstellung auf eine andere Umstellung auf eine andere Umstellung
5. Verwenden Sie ein Health Savings Account (HSA)
Mitarbeiter mit einer Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt können mit einem HSA auch Steuern senken.
Wie bei einem 401 (k) wird Geld vor Steuern in eine HSA eingezahlt. Im Jahr 2019 beträgt der maximale Beitrag 3.500 USD (3.550 USD im Jahr 2020) für eine Einzelperson und 7.000 USD (7.100 USD im Jahr 2020) für eine Familie. Dieses Geld wächst dann, ohne dass Steuern auf das Einkommen gezahlt werden müssen.
Ein zusätzlicher Steuervorteil einer HSA besteht darin, dass Abhebungen bei der Bezahlung qualifizierter medizinischer Ausgaben ebenfalls nicht besteuert werden.
6. Holen Sie sich IRS Credits
Es gibt viele Steuergutschriften der IRS, die die Steuern senken. Zum Beispiel hilft die Steuergutschrift für verdientes Einkommen einkommensschwächeren Steuerzahlern, Steuerbelastungen mit Gutschriften von 529 bis 6.557 US-Dollar zu reduzieren, abhängig vom Anmeldestatus und der Anzahl der Kinder, die ein Steuerzahler hat. Die American Opportunity Tax Credit bietet für berechtigte Studenten ein Maximum von 2.500 USD pro Jahr.
Es gibt auch den Sparer-Kredit für Personen mit mittlerem und niedrigerem Einkommen, die für den Ruhestand sparen möchten. Sie können eine Gutschrift von bis zur Hälfte ihrer Beiträge für einen Plan, eine IRA oder ein ABLE-Konto erhalten. Schließlich kann der Kinder- und Pflegekredit je nach Einkommen dazu beitragen, die Ausgaben für die Erziehung von Kindern mit einem Kredit von bis zu 6.000 USD auszugleichen.
Die Quintessenz
Obwohl es wichtig ist, alles zu bezahlen, was den Steuerbehörden gesetzlich geschuldet ist, muss niemand extra bezahlen. Ein paar Stunden bei IRS.gov und das Durchsuchen seriöser Websites mit Finanzinformationen können zu Steuereinsparungen in Höhe von Hunderten und sogar Tausenden von Dollar führen.
