Inhaltsverzeichnis
- Autokredite & Haushaltsschulden
- Autokredit-Kreditnehmerprofile
- Interpretation der Autokreditverschuldung
- Die Quintessenz
Amerikaner sollten jetzt insgesamt 1, 2 Billionen US-Dollar an Autokreditschulden aufnehmen - genug, um 53 Millionen Toyota Camrys für 23.000 US-Dollar pro Einwohner zu kaufen. Dies geht aus Daten hervor, die von LendingTree gesammelt und im Quartalsbericht der Federal Reserve Bank of New York über die Verschuldung und Kreditvergabe von Haushalten gefunden wurden.
Diese Auto-Verschuldung ist fast doppelt so hoch wie noch vor 10 Jahren, und die Nalancen sind seit 2010 bis auf zwei Viertel gestiegen. Im vierten Quartal 2019 schätzte TransUnion, dass der durchschnittliche Auto-Kreditnehmer einen Saldo von rund 18.500 US-Dollar hatte.
Die zentralen Thesen
- Die von American's gehaltenen Autokreditschulden stiegen zu Beginn des Jahres 2020 auf einen Rekordbetrag von 1, 2 Billionen USD. Autokredite machen mittlerweile fast 10% aller Haushaltsschulden aus, die drittgrößte Schuldenkategorie nach Hypotheken und Studentenkrediten steigen, bleibt der prozentuale anteil der kriminellen kreditnehmer unterdurchschnittlich hoch und der autoverkauf weiterhin stark - vorerst.
Die Autokreditverschuldung steigt mit der Gesamtverschuldung der privaten Haushalte
Derzeit machen Autokredite 9, 5% aller ausstehenden Haushaltsschulden aus. Die zunehmende Verschuldung der Amerikaner durch Autokredite geht mit einer zunehmenden Verschuldung der privaten Haushalte einher, die ab Januar 2020 knapp 14 Billionen US-Dollar beträgt. 1, 5 Billionen US-Dollar), von denen jeder seit 2011 stetig zugenommen hat.
Nicht nur der Gesamtbetrag der Autokredite erhöhte sich, sondern auch die Gesamtzahl der Originationen oder neuen Kredite. Die New Yorker Fed beschrieb es als "das höchste jährliche Volumen für die Vergabe von Autokrediten, das in Daten beobachtet wurde". Die Hauptzeiten für die Aufnahme von Autokrediten sind März, Mai und August. Im März 2005 haben die Amerikaner zwei Millionen Autokredite aufgenommen. im März 2019 2, 5 Millionen.
Günstige Kredite und eine starke Beschäftigung haben zweifellos dazu beigetragen, dass mehr Amerikaner im letzten Quartal Autos gekauft haben. Mit steigenden Zinsen können Verbraucher mit variabel verzinslichen Kreditkartenzahlungen jedoch höhere Kreditkartenzahlungen verzeichnen, was es ihnen erschweren kann, ihre automatischen Zahlungen vorzunehmen. Höhere Zinssätze dürften auch eine geringere Kreditaufnahme bedeuten, sofern die Löhne nicht erheblich steigen, damit sich die Kreditnehmer die höheren monatlichen Zahlungen leisten können.
Die Autoverkäufe blieben durchweg stark. TransUnion geht davon aus, dass Autokreditgeber im Jahr 2020 größere Anzahlungen benötigen, um größere finanzierte Beträge, längere Kreditlaufzeiten und niedrigere Gebrauchtwagenwerte zu berücksichtigen. Es wird nur eine geringe Zunahme von schwer kriminellen Autokrediten erwartet, aber laut Angaben bevorzugen Autokreditgeber besser qualifizierte Kreditnehmer mit geringerem Risiko.
Profile für Autokreditnehmer sehen gut aus
Trotz eines Rekordbetrags an Autokreditschulden haben die Amerikaner vorerst keine großen Probleme, mit ihren Autozahlungen Schritt zu halten. Ungefähr 7% waren ab dem ersten Quartal 2020 30 oder mehr Tage in Verzug, und nur 2% der Autokreditnehmer waren 90 oder mehr Tage in Verzug. Nach 90 bis 120 Tagen Zahlungsverzug betrachten die Kreditgeber die Kreditnehmer als in Verzug und können ihre Fahrzeuge wieder in Besitz nehmen. (Weitere Informationen finden Sie unter Was sind die Unterschiede zwischen Kriminalität und Standardeinstellung? Und Optionen für den Fall, dass Sie sich Ihr Auto nicht mehr leisten können .)
Der Medianwert für Kreditnehmer von Autokrediten lag bei 707, dem höchsten seit 2011, aber unter dem Schwellenwert von 740, der im Allgemeinen als sehr gut eingestuft wird. Der durchschnittliche Zinssatz für Autokredite, den die Nutzer der LendingTree-Plattform im vierten Quartal 2019 erhielten, lag bei 8, 06% im Jahresvergleich.
(Erfahren Sie, wie Ihre Kredit-Score funktioniert in den 5 größten Faktoren, die Ihr Kredit beeinflussen und wie Zinssätze für Autokredite funktionieren.)
Interpretieren Sie Autokreditschulden mit vorsichtigem Optimismus
Ray Boshara, leitender Berater und Direktor des Center for Household Financial Stability, schrieb im Dezember, die Konsumentenverschuldung sei in den letzten fünf Jahren fast doppelt so schnell gewachsen wie das Haushaltseinkommen, und die Konsumentenverschuldung habe ein Allzeithoch von 26% erreicht verfügbares Einkommen. Diese zunehmende Verschuldung könnte auf Optimismus der Verbraucher in Bezug auf die Wirtschaft hindeuten. Dies könnte auch bedeuten, dass Verbraucher ihre alten Kredite zurückgezahlt haben und sich nun für neue qualifizieren. Es könnte aber auch darauf hindeuten, dass Familien unter finanzieller Belastung stehen und Kredite aufnehmen müssen, um für das Nötigste zu bezahlen.
Wenn mehr Kreditnehmer in Zahlungsverzug geraten, könnte das Wirtschaftswachstum darunter leiden. Eine höhere Verschuldung der privaten Haushalte kann das kurzfristige BIP-Wachstum über ein bis zwei Jahre ankurbeln, es danach jedoch unterdrücken. Wenn Verbraucher mehr Schulden machen, müssen sie diese letztendlich abbezahlen. Wenn sie weiterhin zu viel ausgeben, wenn eine Rezession eintritt oder wenn ihr Einkommen sinkt, werden die Schuldenzahlungen einen Schlag erleiden.
Die Quintessenz
Die Autokreditverschuldung der Amerikaner steigt weiter an. Steigende Zinssätze könnten die Autokäufer dazu zwingen, im Jahr 2020 weniger Kredite aufzunehmen, auch wenn eine Wende die Wirtschaft bremsen könnte. Die Anleihen- und Kaufgewohnheiten der Verbraucher lassen auf anhaltenden Optimismus in Bezug auf die Konjunktur schließen. Wenn die Verbraucher jedoch nicht aufpassen, dass sie sich nicht überanstrengen, stehen möglicherweise kürzere Zeiten bevor.
