Inhaltsverzeichnis
- Finanzielle Einstiegsjobs
- Einstiegsgehalt
- Bildungsvoraussetzungen
- Finanzielle Weiterbildung
- Auf der Suche nach Finanzjobs
- Finanzanalyst
- Investment Banking Analyst
- Junior Tax Associate / Buchhalter
- Finanzprüfer
- Persönlicher Finanzberater
- Die Quintessenz
Finanzielle Einstiegsjobs
Finanzen können ein hart umkämpftes Feld sein. Immerhin ist es eine bekanntermaßen hochbezahlte Branche, die dafür bekannt ist, dass sie Löhne und Boni im sechs- oder siebenstelligen Bereich für die Spitzenreiter zahlt. Und selbst diejenigen, die sich auf der untersten Stufe befinden, können damit rechnen, dass sie im Vergleich zu anderen Bereichen einen starken Lohn erhalten.
Sie werden vielleicht nicht sofort in Ihren Traumberuf eintreten, aber die gute Nachricht ist, dass das Finanzwesen ein riesiger Wirtschaftszweig ist. Wenn Sie also erst einmal drin sind, haben Sie viel Raum, sich zu entwickeln, sich fortzubewegen und Ihre Nische zu finden. Zunächst müssen Sie jedoch den Fuß in die (Einstiegs-) Tür setzen.
Die zentralen Thesen
- Jobs im Finanzsektor zahlen viel mehr als das Mediangehalt, selbst auf der Einstiegsebene. Das Bureau of Labour Statistics schätzt, dass die Jobs im Finanzsektor bis zum Jahr 2026 um 11% steigen werden, was über der durchschnittlichen Beschäftigung liegt Ivy League-Hintergrundwissen, um sich auf die Finanzaktivitäten einzulassen, aber ein Bachelor-Abschluss ist mindestens erforderlich, und wirtschafts- oder mathematikorientierte Hauptfächer sind vorzuziehen. Zu den angesagtesten Einstiegsjobs zählen Analysten, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer und Finanzberater.
Ein Blick auf Einstiegskarrieren im Finanzbereich
Einstiegsgehalt
Die Einstiegsvergütung für Finanzdienstleister beträgt nach Angaben der Job-Search-Website Glassdoor durchschnittlich 67.199 USD pro Jahr. Die Gehaltserhebung der Nationalen Vereinigung der Hochschulen und Arbeitgeber (NACE) für den Winter 2019 sieht für die Klasse 2019 Gehaltsschecks zwischen 50.500 und 69.500 USD pro Jahr vor.
Um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie hoch dieses Einkommen ist: Das mittlere Haushaltseinkommen der USA betrug im Januar 2018 63.338 USD. Im ersten Quartal 2019 betrug das mittlere individuelle Einkommen 47.060 USD - nach Angaben des Bureau of Labour von 905 USD pro Woche auf Jahresbasis Statistik (BLS).
Die BLS schätzt, dass die Beschäftigung von Finanzfachleuten von 2016 bis 2026 um 11% zunehmen wird - schneller als der Gesamtdurchschnitt für Berufe.
Bildungsvoraussetzungen
Aber wie gehst du vor? Die gute Nachricht ist, dass Sie nicht unbedingt einen Harvard Business School-Abschluss benötigen. Oft ist es vorzuziehen, über mehrere Jahre Erfahrung im Finanz- oder Geschäftsbereich zu verfügen, bevor Sie einen MBA erwerben.
Ein Bachelor-Abschluss ist jedoch heutzutage für eine Position bei fast jedem seriösen Finanzinstitut erforderlich. Während Unternehmen behaupten, dass sie Majors aller Art einstellen, sollte Ihr akademischer Hintergrund im Idealfall Ihre Fähigkeit zum Verstehen und Arbeiten mit Zahlen demonstrieren. Das sind Disziplinen wie Wirtschaftswissenschaften, Angewandte Mathematik, Rechnungswesen, Betriebswirtschaft und Informatik. Interessanterweise wurde in der NACE-Studie festgestellt, dass eine Aufschlüsselung der Gehälter im Finanzsektor nach Großunternehmen, Ingenieuren und Informatikern die höchste Vergütung und in Vertrieb und Kommunikation die niedrigste Vergütung erbrachte. Wenn sich Ihr Hauptfach in einem anderen Fachgebiet befindet, versuchen Sie, etwas Finanzielles zu lernen.
Noch wichtiger: Praktika. Viele Firmen kommen zu Standorten, um sich für diese Sommerpositionen zu bewerben, oder um Symposien, Workshops oder Networking-Möglichkeiten abzuhalten - Veranstaltungen wie das Goldman Sachs Undergraduate Camp oder der Morgan Stanley Career Discovery Day. Praktika können hart sein, genauso hart wie ein tatsächlicher Job, aber sie sind von unschätzbarem Wert. Sie vermitteln nicht nur Kontakte und Erfahrungen, sondern führen nach dem Abschluss häufig direkt zu einem Punkt im Ausbildungsprogramm des Unternehmens - oder zumindest zum innersten Betrachtungskreis.
Finanzielle Weiterbildung
Wenn Sie bereits Ihren Abschluss gemacht haben, ist Weiterbildung eine weitere großartige Möglichkeit, Ihren finanziellen IQ zu verbessern und Ihr Engagement für eine Karriere im Finanzsektor unter Beweis zu stellen. Finanzspezifische Qualifikationen wie der Chartered Financial Analyst (CFA), der Certified Public Accountant (CPA) oder der Certified Financial Planner (CFP®) können Ihren beruflichen Perspektiven helfen, je nachdem, auf welche Facette der Finanzierung Sie abzielen.
In den USA müssen Fachleute, die sich mit Investitionen und Finanzen befassen möchten, eine Reihe von Lizenzprüfungen bestehen. In der Vergangenheit mussten Sie von einem Finanzinstitut gesponsert werden, um einen dieser Tests zu absolvieren. Die Aufsichtsbehörde für die Finanzbranche (FINRA) hat jedoch 2018 die neue Prüfung für wesentliche Aspekte der Wertpapierbranche (SIE) abgeschlossen, die ohne Sponsoring abgelegt werden kann.
Die Prüfung kann von mindestens 18 Jahren abgelegt werden. Die 75 Fragen umfassende, 105-minütige SIE ist ideal, um potenziellen Arbeitgebern "grundlegende Branchenkenntnisse zu demonstrieren", um die FINRA-Website zu zitieren.
$ 58, 464
Das projizierte durchschnittliche Einstiegsgehalt für einen Finanzschwerpunkt laut der Nationalen Vereinigung der Hochschulen und Arbeitgeber.
Auf der Suche nach Finanzjobs
Der Schlüssel liegt darin, die lohnendsten Einstiegsjobs zu identifizieren - sowohl in Bezug auf das Gehalt als auch in Bezug auf die zukünftigen Karriereaussichten - und genau zu überlegen, welche am besten zu Ihren Fähigkeiten und Interessen passen. Sobald Sie eingegrenzt haben, was Sie am meisten interessiert, können Sie mit der Suche beginnen.
Abgesehen von Ihrem persönlichen Netzwerk aus Freunden und Verwandten - und jedem, den sie kennen - sind Online-Jobseiten ein logischer Ort, um nach Einstiegsrollen zu suchen. Natürlich gibt es die allgemeinen wie LinkedIn, Indeed und Monster, aber es könnte effizienter sein, Websites zu durchsuchen, die auf Jobs oder Ressourcen in der Finanzbranche spezialisiert sind, wie z. B. eFinancialCareers, Broker Hunter oder 10X EBITDA (für Investitionen) Banking) oder eine Website mit Websites wie dem Finance Jobs Network.
Finanzanalyst
Finanzanalysten arbeiten für Investmentunternehmen, Versicherungsunternehmen, Beratungsunternehmen und andere Unternehmen. Sie sind für die Konsolidierung und Analyse von Budgets und Gewinn- und Verlustrechnungsprojektionen verantwortlich. Sie erstellen Berichte, führen Geschäftsstudien durch und entwickeln Prognosemodelle. Finanzanalysten untersuchen die wirtschaftlichen Bedingungen, Branchentrends und Unternehmensgrundlagen. Sie empfehlen auch häufig Maßnahmen in Bezug auf Investitionen, Kostensenkung und Verbesserung der finanziellen Leistungsfähigkeit.
Neben einem BA in Finanzen, Rechnungswesen oder Wirtschaft sollten Sie über fundierte IT-Kenntnisse für diese Rolle verfügen.
Die BLS schätzte die Zahl der Finanzanalysten in der amerikanischen Wirtschaft auf 296.100 und prognostizierte bis 2026 ein überdurchschnittliches Wachstum von 11%. Finanzanalysten verdienten 2018 ein Durchschnittsgehalt von 85.660 USD.
Investment Banking Analyst
Investment Banking ist einer der prestigeträchtigsten Bereiche des Finanzsektors. Die darin tätigen Fachkräfte unterstützen Einzelpersonen, Unternehmen, Risikokapitalfirmen und sogar Regierungen bei ihren kapitalbezogenen Anforderungen. Investmentbanken zeichnen neue Schuldtitel und Aktien für alle Arten von Unternehmen, helfen beim Verkauf von Wertpapieren, bringen Unternehmen an die Börse und erleichtern Fusionen und Übernahmen, Reorganisationen und Maklergeschäfte sowohl für Institute als auch für Privatanleger.
Ein Analyst ist in der Regel der Einstieg in eine Investmentbank, einen Hedgefonds oder ein Risikokapitalunternehmen. Zu den häufigsten Aufgaben gehören die Herstellung von geschäftsbezogenen Materialien, die Durchführung von Branchenrecherchen und Finanzanalysen zur Unternehmensleistung sowie das Sammeln von Materialien für die Due Diligence. Empfehlungen, die auf Ihrer Interpretation von Finanzdaten basieren, spielen häufig eine Rolle bei der Entscheidung, ob bestimmte Aktivitäten oder Abschlüsse möglich sind oder nicht.
Das durchschnittliche Einstiegsgehalt für Investment Banking-Analysten liegt laut PayScale, einer Website für Vergütungsanalysen, bei 67.663 USD. Die Kandidaten haben einen BA in Wirtschaft, Finanzen oder Management, obwohl dies ein Job ist, bei dem auch ein MA in diesen Bereichen hilft.
Junior Tax Associate / Buchhalter
Einige Finanzdienstleistungen sind nach wie vor gefragt, insbesondere diejenigen, die im Zusammenhang mit der Besteuerung stehen - die Notwendigkeit, die sich ändernden IRS-Vorschriften sowie die lokalen und staatlichen Gesetze einzuhalten. Diese Fachleute setzen Maßnahmen um und entwickeln Richtlinien für den Umgang mit verschiedenen Bereichen im Zusammenhang mit Steuern, einschließlich der Berechnung und Schätzung von Zahlungen, der Durchführung von Nachforschungen, der Überprüfung der internen Steuersysteme, der Erstellung von Erklärungen und anderen steuerlichen Dokumenten sowie der Zusammenarbeit mit Wirtschaftsprüfern. Die Aufgaben klingen geheim, aber steuerliche Tätigkeiten können häufig zu Positionen in Unternehmen wie dem Controller (auch als Controller bezeichnet), dem Buchhaltungsleiter, dem Budgetdirektor und sogar dem Schatzmeister oder Finanzvorstand führen.
Für diese Art von Arbeit benötigen Sie einen Bachelor-Abschluss in Buchhaltung (oder zumindest Buchhaltungskenntnisse) und eventuell - wenn Sie voranschreiten möchten - eine CPA-Lizenz, obwohl Unternehmen häufig die Möglichkeit bieten, während der Arbeit eine zu erwerben.
Vor diesem Hintergrund ist die Rolle eines Junior Tax Associates ideal für Hochschulabsolventen, die wertvolle Berufserfahrung im Finanzsektor sammeln möchten. Laut PayScale bietet die BLS zwar ein relativ moderates jährliches Durchschnittsgehalt von 53.000 US-Dollar, doch bis 2026 sollte das Rechnungswesen laut Angaben der BLS um 10% schneller wachsen als der Durchschnitt der Beschäftigten.
Finanzprüfer
Die Rolle des Abschlussprüfers spielt heute eine besonders wichtige Rolle. In den zehn Jahren seit der Finanzkrise 2007/09 und der weltweiten Rezession haben Regierungen und Aufsichtsbehörden Unternehmen, Finanztransaktionen und Investitionspraktiken strengere betriebliche Anforderungen und Compliance-Standards auferlegt. Infolgedessen mussten Unternehmen ihre Selbstkontroll- und Berichterstattungspraktiken sorgfältiger gestalten.
Die Arbeit der Wirtschaftsprüfer überschneidet sich etwas mit der der Wirtschaftsprüfer, aber ihr Mandat ist breiter: Sie führen Risikobewertungen durch und sind dafür verantwortlich, dass das Unternehmen nicht gegen Vorschriften verstößt. Als Abschlussprüfer überprüfen Sie die Abschlüsse von Unternehmen und stellen sicher, dass deren öffentliche Aufzeichnungen korrekt und in Übereinstimmung mit den geltenden Gesetzen aufbewahrt werden. Sie überprüfen nicht nur die Bücher, sondern auch die allgemeinen Geschäftspraktiken und -verfahren und schlagen Möglichkeiten vor, um Kosten zu senken, Umsätze zu steigern und Gewinne zu steigern.
Der Beruf bietet laut BLS ein jährliches Durchschnittsgehalt von 70.500 USD und soll bis 2026 um 10% steigen. Neben Buchhaltung oder interner Revision verfügen Wirtschaftsprüfer häufig über einen Abschluss in Wirtschaftswissenschaften oder Unternehmensfinanzierung. Um Ihre Aussichten zu verbessern, sollten Sie auch in Betracht ziehen, ein fortgeschrittenes Studium in Buchhaltung abzuschließen.
Dies ist ein weiteres Feld, in dem möglicherweise eine CPA-Lizenz erforderlich ist. Ein weiteres wertvolles Zeugnis ist der international anerkannte Certified Internal Auditor (CIA).
Persönlicher Finanzberater
Persönliche Finanzberater bewerten die monetären Bedürfnisse von Einzelpersonen und helfen ihnen bei Investitions-, Budget- und Sparentscheidungen. Berater unterstützen Kunden bei der Strategieplanung für kurz- und langfristige finanzielle Ziele, von der Steuerplanung über die Altersvorsorge bis hin zur Nachlassplanung. Viele Berater erbringen Steuer- oder Versicherungsdienstleistungen und bieten zusätzlich Finanzberatung an. Sie können Finanzprodukte wie Investmentfonds anbieten oder sogar Anlagen direkt verwalten oder als Verbindung zwischen dem Einzelnen und einem Vermögensverwalter dienen.
Die BLS schätzt den mittleren Jahreslohn für persönliche Finanzberater auf 88.890 USD. Bis 2026 wird ein Wachstum von 15% prognostiziert, das weit über dem nationalen Durchschnitt liegt. Dies ist auf demografische Trends wie den Ruhestand der Baby-Boom-Generation, die wachsende Zahl von Selbständigen und den Rückgang des Privatsektors zurückzuführen Arbeitgebervorsorgepläne, die alle einen Beratungsbedarf begründen.
Der Beruf erfordert keinen bestimmten Bachelor-Abschluss. Obwohl Finanzberater von einem Studium der Wirtschaftswissenschaften, Mathematik und Finanzen profitieren können, müssen sie natürlich auch gute Kommunikatoren sein, da sie komplexe Sachverhalte für Laien interpretieren und erklären müssen. Daher können auch das kritische Denken sowie die analytischen und schriftstellerischen Fähigkeiten, die in den Bereichen der freien Künste entwickelt wurden, nützlich sein.
Persönliche Finanzberater, die Aktien, Anleihen oder Versicherungspolicen direkt kaufen oder verkaufen oder die spezifische Anlageberatung anbieten, müssen verschiedene Lizenzprüfungen bestehen. Dies geschieht jedoch vor Ort, da Sie von Wertpapieren oder Anlagen beschäftigt oder gesponsert werden müssen fest, sie zu nehmen. Jeder kann jedoch die Grundprüfung für Securities Industry Essentials ablegen. Viele Berater erwerben auch Branchenausweise, wie beispielsweise die eines zertifizierten Finanzplaners, um ihr Ansehen und ihre Networking-Möglichkeiten zu verbessern.
Finanzjobs sind zwar oft mit hohen Löhnen und hohem Ansehen verbunden, sie gehören jedoch auch zu den stressigsten. Burnout in der frühen Karriere ist keine Seltenheit.
Die Quintessenz
Um einen Fuß in die Finanztür zu bekommen, bedarf es einer ernsthaften Vorbereitung und eines ernsthaften Engagements. Es ist eine hart umkämpfte Branche. Behandeln Sie den Prozess als einen Job für sich, lassen Sie keinen Netzwerkstein offen und bleiben Sie mit den neuesten Finanznachrichten auf dem Laufenden. Entwickeln Sie Ihr Wissen, bilden Sie sich bei Bedarf weiter, gehen Sie so aktiv wie möglich vor und denken Sie daran, positiv zu bleiben. Die Welt der Finanzen ist definitiv möglich, wenn Sie Ihre Suchkarten richtig spielen. Und mach dir keine Sorgen, wenn dein erster Job nicht dein Traumjob ist. Das Ziel ist es, sich in dieser schwer bewachten Festung zurechtzufinden. Von dort aus können Sie den Rest erledigen.
