Inhaltsverzeichnis
- Besorgen Sie sich das 401 (k) Company Match
- Fordern Sie doppelte Plan-Beiträge an
- Nehmen Sie eine Steuergutschrift für den Ruhestand
- Verwenden Sie die Backdoor Roth IRA
- Rente im richtigen Zustand
- Verwenden Sie selbständig sparende Fahrzeuge
- Verwenden Sie Ihr Gesundheitskonto
- Profitieren Sie vom Älterwerden
- Die Quintessenz
Unabhängig davon, ob Sie 25 oder 55 Jahre alt sind, ist das Sparen für den Ruhestand eine kluge Finanzstrategie. Jeder wird irgendwann in den Ruhestand treten, entweder nach Wahl oder nach Notwendigkeit. Egal, ob Sie auf dem Weg zum Vorsorgesparen sind oder aufholen müssen oder ein Finanzberater sind, der seinen Kunden die Möglichkeit geben möchte, sich auf die späteren Jahre vorzubereiten, mit diesen acht wichtigen Tipps zum Vorsorgesparen können Sie mehr Geld in Ihr Unternehmen stecken Konto.
(Siehe auch unser Tutorial: Grundlagen der Altersvorsorge .)
8 wichtige Tipps für die Altersvorsorge
1. Besorgen Sie sich das 401 (k) oder 403 (b) Company Match
Wenn Ihr Arbeitsplatz einen Pensionsplan und eine betriebliche Altersvorsorge vorsieht, sollten Sie bis zu dem Betrag einen Beitrag leisten, den das Unternehmen veranlasst. Nehmen wir an, José leistet einen Beitrag von bis zu 5% seines Gehalts und entspricht jedem Dollar, den er auf sein betriebliches Altersvorsorgekonto einzahlt. Wenn José seine 5% nicht zum Pool hinzufügt, verpasst er kostenloses Geld. José verdient 50.000 US-Dollar pro Jahr. Indem er mindestens 2.500 USD in seine 401 (k) investiert, erhält er von seinem Arbeitgeber automatisch einen Bonus von 2.500 USD sowie wichtige Steuervorteile.
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2. Fordern Sie doppelte Pensionsplanbeiträge an
Eine wenig bekannte Möglichkeit zur Altersvorsorge gibt einigen Lehrkräften, Angestellten im Gesundheitswesen, dem öffentlichen Sektor und gemeinnützigen Mitarbeitern die Möglichkeit, doppelt so viel zur Altersvorsorge beizutragen. Diese Arbeitnehmer können 19.500 US-Dollar, den Höchstbetrag für 2020 (19.000 US-Dollar für 2019), zu 403 (b) oder 457 Altersversorgungskonten hinzufügen. Dies entspricht einer steuerlichen Ersparnis von insgesamt 39.000 USD in einem Jahr.
(Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Grundlegende Vorsorgekonten .)
3. Beantragen Sie Uncle Sams Altersguthaben
Die maximale Gutschrift beträgt 2.000 US-Dollar für Ehepaare, die gemeinsam einreichen, und 1.000 US-Dollar für Einzeleinreicher (angewendet auf die maximalen Beitragsbeträge: 4.000 US-Dollar für Ehepaare, die gemeinsam einreichen, und 2.000 US-Dollar für Einzeleinreicher).
(Weitere Informationen finden Sie unter: Steuergutschrift für Sparer: Anreiz für Altersvorsorge .)
4. Verwenden Sie die Backdoor Roth IRA, um die Einsparungen zu erhöhen
Für das Jahr 2020 beläuft sich die Spanne des angepassten Bruttoeinkommens (AGI) für Roth-IRAs für Ehepaare, die gemeinsam einen Antrag stellen, auf 196.000 bis 206.000 US-Dollar und für einzelne Steuerzahler und Haushaltsvorstände auf 124.000 bis 139.000 US-Dollar. Wenn Ihr derzeitiges Einkommen zu hoch ist und Sie nicht für die Teilnahme an einer Roth-IRA berechtigt sind, gibt es einen anderen Weg. Tragen Sie zunächst zu einer traditionellen IRA bei. Es gibt keine Einkommensgrenze für Beiträge zu einer nicht abzugsfähigen traditionellen IRA, obwohl es eine Begrenzung für die Beiträge gibt (maximal: 6.000 USD oder 7.000 USD bei einem Alter von über 50 Jahren oder die steuerpflichtige Gesamtentschädigung des Steuerpflichtigen, wenn die Entschädigung geringer als angegeben war Dollarbeträge). Konvertieren Sie die traditionelle IRA nach der Freigabe der Mittel in eine Roth IRA. Auf diese Weise können die Gelder für die Zukunft gutgeschrieben und steuerfrei abgehoben werden, solange Sie die Auszahlungsrichtlinien erfüllen.
(Weitere Informationen finden Sie unter: Wie kann ich eine Roth IRA finanzieren, wenn mein Einkommen zu hoch ist? )
„Ich habe einkommensstarke Kunden, die traditionelle IRAs eröffnen und monatlich automatisch nicht abziehbare Beiträge zum maximal zulässigen Betrag leisten. Am Ende eines jeden Quartals übermitteln wir einen vollständigen Umtauschantrag, damit der gesamte IRA-Kontostand auf das Roth-Konto umgerechnet wird. Durch die vierteljährliche Umstellung bleibt in der traditionellen IRA nicht viel Zeit für steuerpflichtige Gewinne. Die steuerlichen Auswirkungen der Umstellung sind daher für den Kunden minimal. Und sie sparen zusätzliche Ruhestandsgelder, um später steuerfrei abzusetzen und abzuheben “, sagt Alyssa Marks, leitende Beraterin der CMFS Group, Inc., Morton, Illinois.
5. Ziehen Sie sich im richtigen Zustand zurück
Florida, Tennessee, South Dakota, Wyoming, Texas, Nevada und Washington: In diesen Bundesstaaten gibt es „keine staatlichen Einkommenssteuern“. Beachten Sie, dass New Hampshire und Tennessee Steuern auf Dividenden und Zinsen erheben. Zum Glück für Rentner besteuern die meisten Staaten die Sozialversicherung nicht. Bevor Sie packen und umziehen, überprüfen Sie alle Steuern in Ihrem vorgeschlagenen neuen Heimatstaat.
6. Selbständige Altersvorsorge
Selbst wenn es sich nur um eine Nebentätigkeit handelt, können Sie mit dem Einkommen aus selbständiger Tätigkeit einen Beitrag zu einem Solo 401 (k) - und einem Simplified Employee Pension-Plan (SEP) leisten. Mit einem SEP können Sie bis zu 25% Ihres Nettoeinkommens aus selbständiger Erwerbstätigkeit beitragen, bis zu 57.000 USD (das Limit für 2020; 2019 sind es 56.000 USD). Wenn Sie jünger als 50 Jahre sind, können Sie bis zu 19.500 USD (2020; 19.000 USD im Jahr 2019) in ein Solo 401 (k) als Mitarbeiter investieren. Der Aufholbeitrag für Mitarbeiter ab 50 Jahren beträgt 6.500 USD (6.000 USD für 2019). Es gibt auch die Möglichkeit, in der Rolle des Arbeitgebers mehr zum Solo 401 (k) beizutragen.
7. Das Gesundheitskonto
Angesichts der steigenden Gesundheitskosten und der zunehmenden Anzahl von Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt ist das Gesundheitssparkonto (HSA) eine hervorragende Möglichkeit für die Altersvorsorge. Mit diesem Tool können nicht nur die Ausgaben für das Gesundheitswesen bezahlt, sondern auch zusätzliche Mittel für den Ruhestand abgeführt werden.
Die Person oder der Arbeitgeber zahlt bis zu 7.100 USD für eine Familie oder 3.550 USD für eine Person (7.000 USD bzw. 3.500 USD für 2019). Die Beiträge sind zu 100% steuerlich absetzbar, und ungenutzte Mittel für medizinische Ausgaben können weiterhin investiert werden und mit der Zeit zunehmen. Personen über 55 können zusätzliche 1.000 US-Dollar pro Jahr einkassieren.
„Gesundheitssparkonten sind die einzigen Sparmöglichkeiten, die beim Einfahren steuerlich absetzbar und bei Verwendung für qualifizierte medizinische Ausgaben möglicherweise steuerfrei sind. Diese Konten sollten maximal finanziert werden, da die Teilnehmer derzeit oder in Zukunft mit ziemlicher Sicherheit medizinische Auslagen haben werden “, sagt Robert M. Troyano, CPA, CFP®, Gründer und geschäftsführender Gesellschafter bei RMT Wealth Management in Saddle Brook, NJ
"Sobald Sie 65 Jahre alt sind, können alle Vermögenswerte im HSA-Konto möglicherweise für irgendetwas verwendet werden, nicht nur für Ausgaben im Zusammenhang mit dem Gesundheitswesen", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Kalifornien. und Autor von „Index Funds: Das 12-Stufen-Wiederherstellungsprogramm für aktive Anleger“.
(Weitere Informationen finden Sie unter: Vor- und Nachteile eines Gesundheitssparkontos .)
8. Profitieren Sie vom Älterwerden
Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, ist das Steuersystem Ihr Freund. Die Beitragsgrenzen für die Altersvorsorge werden angehoben, damit der ältere Anleger seine Altersvorsorge beschleunigen kann. Sie dürfen die Beiträge für traditionelle und Roth-IRAs bis 2020 auf 7.000 US-Dollar erhöhen.
Schließlich belohnt Ihre Regierung Sie mit der Möglichkeit, weitere 6.500 USD in den vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan (z. B. 401 (k), 403 (b), 457) für einen Höchstbetrag von 26.000 USD (maximal 19.500 USD Lohnaufschub + 6.500 USD) einzubringen Aufholbeitrag).
(Weitere Informationen finden Sie unter: 6 Vorsorgetipps für Personen im Alter von 45 bis 54 Jahren .)
Die Quintessenz
Automatisieren Sie Ihr Altersguthaben und lassen Sie das Geld von Ihrem Gehaltsscheck auf das Altersguthabenkonto überweisen. Das Geld, das Sie nicht in die Hände bekommen können, ist mehr Geld für Ihr Notgroschen im Ruhestand. Nutzen Sie die steuersparenden Ruhestandsmöglichkeiten, für die Sie sich qualifizieren. Indem Sie jetzt anfangen und Ihre Rentenkontodollar maximieren, sichern Sie Ihre finanzielle Zukunft. (Eine Liste der Vorsorgetipps des Internal Revenue Service finden Sie hier.)
